"Converse-Fast Plus"
Кредит предоставляется ЗАО "Конверс Банк" (далее — Банк) Клиентам — юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, имеющим счета в других банках — (далее — Клиент), на следующих условиях:
УСЛОВИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ |
||||||
Годовой оборот /в драмах РА или эквивалент в иностранной валюте/ |
Максимальная сумма финансирования / в драмах РА или эквивалент в долларах США и евро/
|
|||||
2,000,000 - 10,000,000 |
15% годового оборота |
|||||
10,000,001 - 15,000,000 |
Максимум: 1,500,000 |
|||||
15,000,001 - 400,000,000 |
10% годового оборота |
|||||
400,000,001 – 800,000,000 |
Максимум: 40,000,000 |
|||||
800,000,001 и более |
5% годового оборота, но не более 50.000.000 |
|||||
Метод финансирования |
Овердрафт по платежной карте |
Овердрафты без платежных карт |
Кредиты с аннуитетным погашением |
|||
Срок |
60 месяцев |
До 36 месяцев |
||||
Годовая процентная ставка |
для использованной части |
для неиспользованной части |
для использованной части |
для неиспользованной части |
- |
|
Драм РА |
Номинальная |
17% |
0% |
16% |
3% |
14% |
Фактическая |
18.48 - 24.00% |
17.35 - 21.13% |
15.09 - 20.18% |
|||
Доллар США |
Номинальная |
13% |
0% |
12% |
2% |
11% |
Фактическая |
13.88 - 22.02% |
12.79 - 16.43% |
11.73 - 16.37% |
|||
Евро |
Номинальная |
11% |
0% |
10% |
2% |
9% |
Фактическая |
11.64 - 19.54% |
10.58 - 14.14% |
9.54 - 13.89% |
|||
Плата за рассмотрение заявки на получение кредита |
0 драмов РА |
|||||
Единовременная плата за выдачу кредита |
0.25% от суммы кредита |
|||||
Другие условия пластиковой карты согласно условиям платежной карты Visa Business |
||||||
УСЛОВИЯ ГАРАНТИИ И АККРЕДИТИВА |
||||||
Годовой оборот /в драмах РА или эквивалент в иностранной валюте/ |
Максимальная сумма финансирования / в драмах РА или эквивалент в долларах США и Eвро/
|
|||||
2,000,000 - 10,000,000 |
25% годового оборота |
|||||
10,000,001 – 12,500,000 |
Максимум: 2,500,000 |
|||||
12,500,001 и более |
20% годового оборота, но не более 50.000.000 |
|||||
Процентная ставка, комиссия за выдачу и условия Гарантии/поручительств и Аккредитивов |
||||||
УСЛОВИЯ ЛИЗИНГА |
||||||
Срок |
до 60 месяцев |
|||||
Максимальная сумма |
В соответствии с критериями, представленными в разделе Условия финансирования |
|||||
Процентная ставка |
По процентным ставкам, установленным по кредитам в Аннуитетном порядке погашения |
|||||
Единовременная плата за выдачу |
- В случае выплаты со сроком погашения до 36 месяцев: 0,25% - 0,5% в случае выплаты со сроком погашения от 37 до 60 месяцев |
|||||
Предоплата |
Минимум 15% от стоимости предмета лизинга Прочие условия Лизинга по ссылке |
Условия и ограничения
Бенефициарами являются те Клиенты, у которых:
• Оборот счетов в Банке за последние 12 месяцев составил не менее 2,000,000 драмов РА, а в последнем квартале не наблюдалось нулевого оборота средств,
• Количество просроченных дней в течение последнего года не превышает 6, количество непрерывных просроченных дней не превышает 3, классификация отсутствует,
• Ежемесячные платежи по всем предоставленным видам финансирования (в том числе от других банков и кредитных организаций) на момент подачи заявки не превышают 35% от среднего оборота за последние 12 месяцев (при расчете ежемесячных платежей, за основу берется равномерный (аннуитетный) график погашения валовой кредитной позиции, рассчитанный до истечения срока действия финансовых обязательств) кроме того, при расчете чистого оборота по счетам, если последний больше оборота, отраженного в налоговых отчетах (НДС, оборотный налог, оборот кассовых аппаратов), за основу берется оборот, отраженный в налоговых отчетах,
• Если через 3 месяца после предоставления финансирования оборот по счетам в Банке составляет 1/4 исторического 12-месячного оборота в другом банке, Клиент может воспользоваться условиями кредита типа “Converse-Fast”.
• Клиенты, которые владеют счетами Банка, могут использовать только один тип кредита: Converse-Fast или Converse-Fast Plus.
Штрафы и пени
Банк может применить следующие штрафы и пени:
1. В случае просроченной задолженности по кредиту и (или) по процентам - в размере 0,13 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Погашение просроченных обязательств производится в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма.
2. За досрочное погашение кредита не предусмотрено штрафов или пени.
3. Эффективная процентная ставка по кредиту будет увеличена до 2 процентных пунктов, в случае необеспечения 25% заложенного оборота в Банке каждый квартал после предоставления кредита.
Обеспечение
Оборот счета и 1 поручитель, однако, если финансирование не превышает 50% от максимальной суммы лимита, наличие поручителя не обязательно.
Поручитель не должен иметь классифицированные кредиты в течение последнего года, а количество просроченных дней не должно превышать 6.
Пояснительная информация о гарантии/поручительстве
Если заемщик не в состоянии выполнить свои обязательства, то платежи будут осуществляться поручителем, что может привести к ухудшению кредитной истории поручителя, возможно также, что поручитель лишится собственного имущества.
Конверс Банк:
• предоставит поручителю примеры кредитного и гарантийного договоров и графика погашения,
• связь будет поддерживаться по методу/средству, выбранному поручителем,
• уведомит не менее чем за 7 дней об изменении условий договора,
• вышлет оповещение о текущем обязательстве за 1 день,
• в случае просрочки по выплате кредита уведомит об этом поручителя не позднее, чем через день после просрочки.
Поручитель имеет право:
• в любое время запросить в Банке информацию о размере остатка кредита,
• получить от заемщика оплаченные им суммы, а также возмещение иных убытков, понесенных от имени заемщика.
Пример расчета процентных ставок
В случае предоставления кредита со следующими условиями:
Сумма кредита |
10,000,000 драмов РА |
Номинальная процентная ставка |
14 % |
Срок погашения |
12 месяцев |
Тип погашения |
Аннуитет |
Суммы погашения составят:
Ежемесячное погашение (основная сумма плюс проценты) |
897,870 драмов РА |
Общие проценты |
774,454 драмов РА |
Общая сумма выплат (погашений) |
10,774,454 драмов РА |
Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, применяемой к уменьшаемому остатку, а фактическая годовая процентная ставка показывает стоимость кредита для Вас при условии своевременной выплаты процентов и всех соответствующих обязательных сборов и платежей, связанных с погашением кредита.
Порядок расчета годовой фактической процентной ставки можно найти пройдя по ссылке:
Связь с Банком
Вы имеете право обращаться в ЗАО «Конверс Банк» любым удобным для вас способом по своему усмотрению - по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.
Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)
• Единовременное предоставление справки (независимо от частоты) - 0,
• Для дубликата 1
- со сроком давности в 1 месяц - 1,800 драмов РА
- со сроком давности от двух месяцев до 1 года – 3,000 драмов РА, со сроком давности
- от 1 года до 3 -х лет - 12,000 драмов РА,
- со сроком давности от 3-х лет и более (в случае наличия информации в Банке)- 24000 драмов РА
• Справка для представления в различные организации 1
- в случае счетов, открытых в течение месяца2 - 5,000 драмов РА
- в случае счетов, открытых ранее - 3,000 драмов РА
• Справки/письма
по осуществленным сделкам
- для сделок со сроком давности до 1 месяца - 3,000 драмов РА
- для сделок со сроком давности более чем 1 месяц - 5,000 драмов РА
Уведомление о заключении договора о поочередном залоге/отчуждении имущества, заложенного в Банке - 6,000 драмов РА за каждый предмет залога
• Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)
- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года – 12,000 драмов РА
Тарифы на другие услуги (включая НДС)
• Доставка справок или других документов по почте
Внутриреспубликанская доставка – 500 драмов РА
Международная доставка
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором.
- В остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА
• Доставка справок или других документов по заказной почте
- Внутриреспубликанская доставка - 3,000 драмов РА
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки + 5,000 драмов РА
• Пересмотр условий кредита3- 0.5%, минимум 6,000 драмов РА
1В случае одновременного предоставления справки и выписки на имя одного и того же Клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
2 В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
3Тариф рассчитывается исходя из суммы предоставленного кредита. Предусмотренные тарифы взимаются при подаче заявления о пересмотре условий кредита.
Перечень необходимых документов
• Форма заявки на финансирование,
• Учредительные документы юридического лица, устав, сертификат о государствеенной регистрации,
• В случае открытого акционерного общества, справка из депозитария об акционерах,
• Документ, удостоверяющий личность, номер государственной службы (НГС) или справка о неполучении номера государственной службы (не требуется при предъявлении идентификационной карты) учредителей, директора, поручителей и других аффилированных лиц,
• Согласие заявителя, поручителей, залогодателей и других связанных лиц на подачу запросов,
• Налоговые отчеты за период с 1 января предыдущего года по текущий период.
• Выписка с единого налогового счета за выше указанный период.
• Отчет о налоговых обязательствах (электронный).
• Выписка из решения общего собрания или единоличного участника о получении финансирования, залоге имущества или предоставлении поручительства,
• Отчет об оборотах по счетам в других банках за последние 12 месяцев,
• Другие документы по необходимости.
Кредитная история
Кредитная история это совокупность сведений о финансовых обязательствах физического или юридического лица, которая показывает историю финансовых обязательств последнего или их выполнения.
Кредитная история и скоринг важны, так как при подаче заявки на кредит банк или кредитная организация, перед принятием решения о выдаче кредита, изучает кредитную историю заявителя и оценивает, насколько последний является ответственным заемщиком.
Кредитная история включает данные за 5 лет до момента запроса и формируется на основании следующих данных:
• Финансирования/кредиты, полученныe лицом, в том числе:
- их количество и сумма,
- сумма, тип, срок каждого финансирования/кредита, номинальная процентная ставка, применяемая кредитором,
- информация о залоговом обеспечении финансирования.
• Выполнение платежей, вытекающих из кредита (например, своевременно ли были выплачены проценты и погашения основного долга),
• Гарантии, предоставленные лицом другим лицам, их количество и сумма, вид кредита, обеспеченного каждой гарантией, условия и информация о залогах,
• Наличие просроченных дней/сумм по финансированию и гарантиям, а также от установленных за них пеней и штрафов,
• Неоплаченные или просроченные счета за коммунальные услуги.
Кредитная история не содержит персональных данных, таких как этническая принадлежность человека, религиозные и политические взгляды, социальный статус и т.д.
При наличии неверных или неполных данных в кредитной истории, с целью уточнения и исправления, заемщик может сообщить об этом в ЗАО «АКРА Кредит Репортинг», далее также Кредитное бюро, либо напрямую обратиться в финансовые организации, предоставляющие информацию. Отчетность в бюро кредитных историй может быть осуществлена путем подачи соответствующего письменного заявления или в электронном виде, онлайн из личного кабинета «Мой АКРА».
Процесс приема/получения, обсуждения и ответа на жалобы клиентов по кредитным отчетам, предоставленным кредитным бюро, последовательность действий определяется «Порядком разрешения споров» ЗАО "АКРА Кредит Репортинг".
Подробности по ссылкам www.abcfinance.am и www.acra.am.
Шаги по улучшению кредитной истории и скоринга/рейтинга
Для улучшения кредитной истории и рейтинга необходимо в первую очередь исправить основные причины их ухудшения, в частности, необходимо как можно быстрее погасить текущие просроченные обязательства, а также:
• облегчить кредитное бремя, частично или полностью погасив существующие кредиты,
• производить выплаты в соответствии с установленным графиком, исключая задержки и проявляя пунктуальность,
• уменьшить предоставленные гарантии за счет сокращения их количества и суммы, а также, при наличии, обеспечить полное погашение просроченных обязательств в связи с этим,
• исключить даже однодневные просрочки исполнения обязательств по текущим кредитам и не стать поручителем для ненадежных лиц,
• избегать частого обращения за новыми кредитами.
Внимание! |
В случае невыполнения или неполного выполнения вами обязательств в течение трех рабочих дней эта информация будет предоставлена кредитному бюро, в котором формируется ваша кредитная история. Наличие плохой кредитной истории может негативно повлиять на вашу кредитоспособность в будущем. Вы имеете право бесплатно получать отчет о кредитной истории один раз в год в кредитном бюро. |
Ваша собственность может быть конфискована по закону, если вы не сможете своевременно выплатить проценты и погасить кредит. |
В соответствии с Законом РА «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», на основании принципа «знай своего клиента», Банк может потребовать от Клиента дополнительные документы или иную информацию, а также задать вопросы во время устного общения, с целью проведения должной проверки (due diligence) Клиента. |
Банк может собирать дополнительную информацию согласно условиям соглашения с правительством США в соответствии с Законом о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA), чтобы установить не является ли Клиент налогоплательщиком США. |
Банк имеет право изменять и дополнять тарифы на предоставляемые дополнительные услуги путем уведомления Клиентов в соответствии с договором, путем размещения соответствующих сообщений на собственном сайте (www.conversebank.am), размещения объявлений в офисах Банка, направления уведомления по почте, а также любыми другими способами, предлагаемыми Банком, по усмотрению Клиента, что считается надлежащим уведомлением Клиента.
|
Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита
Банк будет склонен одобрить предоставление кредита если:
• Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия кредита,
• По требованию Банка заявитель обеспечивает свое кредитное обязательство залогом,
• По итогам оценки заявитель признан кредитоспособным,
• Документы и справки, представленные заявителем, являются достоверными и содержат всю необходимую информацию,
• Кредитная история заявителя положительная или отсутствует,
Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренних нормативных актов Банка, может привести к отказу в предоставлении кредита.
Сроки уведомления клиента о предоставлении и выдаче кредита.
• Срок принятия решения составляет до 3 банковских дней,
• Уведомление клиента производится в течение 1 дня,
• Кредитные договоры заключаются в течение не более 3-5 банковских дней после предоставления клиентом полного пакета документов Банку,
• Кредит предоставляется клиенту фактически в день заключения договора.
Место оформления кредита и способ выдачи
Кредит предоставляется в головном офисе и филиалах Банка.
Кредит выдается заемщику путем перечисления суммы на его/ее счет.
Порядок разрешения споров и разногласий
Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и, если соглашение не будет достигнуто, согласно законодательству РА, в судебном порядке, а также посредством Примирителя финансовой системы.
Примечание о Примирителе финансовой системы
Информируем, что в соответствии с Законом РА "О примирителе финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий в отношений услуг, оказываемых ЗАО «Конверс Банк», не превышающие 10 (десять) миллионов драмов или эквивалент в иностранной валюте, могут быть разрешены через Примирителя финансовой системы.
В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом Примирителя финансовой системы, Банк отказывается от права оспаривать решения Примирителя финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в 250,000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500,000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.
Адрес: 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15
Бизнес-центр "Элит плаза", 7-й этаж
Эл. почта: [email protected]
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21
Связь с Банком
Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:
• посетить сайт Банка https: //www.conversebank.am,
• посетить головной офис или любой филиал по обслуживанию клиентов,
• позвонить по номеру (+ 374 10) 511211
WhatsApp – (+374 95) 511211
Skype - conversebank-callcenter
Обновлено 20.12.2023г.