Корпоративное финансирование в рамках сотрудничества с Европейским инвестиционным банком
В рамках сотрудничества с Европейским инвестиционным банком ЗАО «Конверс Банк» (далее Банк) осуществляет корпоративное финансирование (далее — Кредит) на следующих условиях кредитования:
Программа финансирования частного сектора |
||
Условия финансирования |
||
Цель |
Приобретение/пополнение материальных активов/ или нематериальных основных средств, оборотных средств для осуществления сельскохозяйственной деятельности, переработки сельскохозяйственной продукции, туризма, стимулирования экспорта и производства. | |
Клиент |
Резиденты РА - МСП (микро-малые, малые и средние предприятия), а также организации средней капитализации/крупные организации, занятые в сфере сельскохозяйственной деятельности, переработки сельскохозяйственной продукции, туризма, продвижения экспорта и производства |
|
Минимальный требования к продолжительности осуществления деятельности клиентом |
6 месяцев подряд |
|
Сумма и валюта |
5,000,001 - 1,500,000,000 драмов РА |
|
Срок |
Если доля оборотного капитала в сумме кредита составляет: |
|
Годовая номинальная процентная ставка |
Фиксированная: 9% |
|
Фактическая годовая процентная ставка* |
9.35 - 9.50% |
|
Комиссия за рассмотрение кредитной заявки, предоставление и обналичивание кредитных средств |
0 |
|
Ограничения |
||
Требования по вложению средств заемщиком |
Заемщик обязан осуществлять инвестиции из собственных средств в виде финансовых ресурсов, имущества и выполнения работ, в размере не менее 20% от общей стоимости проекта. |
|
Ограничeние на распоряжение средствами на кредитном счете |
В некоторых случаях, по усмотрению Банка, использование суммы кредита или его части в наличной форме может быть ограничено с целью контроля целевого использования кредита (переводы с какого-либо из счетов клиента на другой счет, открытый в Банке или других банках, также считается использованием в наличной форме). |
|
Требования к кредитной истории заемщика (включая более 10% участников его уставного капитала) /гаранта |
|
Условия кредита, предоставленного за счет собственных средств Банка в случае отклонения заявки или отсутствия средств для инвестирования в рамках программы, а также в случае невозможности привлечения финансирования по другим программам |
||||
Валюта |
в драмах РА |
в долларах США |
в Евро |
|
Годовая номинальная процентная ставка |
В первые 12 месяцев |
12% |
9% |
7% |
13 - 90 месяцев |
(ПСКБ1 + 4.27)%, но не ниже фиксированной процентной ставки за первый год |
(ПСКБ+ 8.67)%, но не ниже фиксированной процентной ставки за первый год |
(ПСКБ + 7.30)%, но не ниже фиксированной процентной ставки за первый год |
|
Единовременная плата за выдачу кредита |
0.5% от суммы кредита |
|||
1 ПСКБ- Плавающая ставка Конверс Банка - устанавливается Банком с периодичностью два раза в год на основе первичных показателей, а в случае их недоступности - на основе вторичных показателей. В случае изменений, номинальная процентная ставка по существующим договорам меняется не ранее, чем через месяц после уведомления заемщика. |
- Производство (или строительство), распространение (или переработка) и продажа оружия, боеприпасов, техники или инфраструктуры военного или полицейского назначения или ограничивающей права и свободы личности (например, места содержания под стражей)
- Организация азартных игр и/или производство (или строительство), распространение (или переработка) и продажа другого оборудования, связанного с вышеперечисленным.
- Производство (или строительство), распространение (или переработка) и продажа табачных изделий/устройств.
- Деятельность, при которой животные используются для проведения исследований и научных испытаний, если не выполняются требования Конвенции Совета Европы (СЕ) о защите позвоночных животных, используемых в экспериментальных и других научных целях.
- Виды деятельности, запрещенные национальным законодательством (если таковые имеются). Примеры: генетически модифицированные организмы, клиники для искусственного прерывания беременности и т.д.
- Деятельность, которая приводит к значительным экологическим рискам, которые как правило не подлежат смягчению и/или компенсации (включая, помимо прочего, проекты, реализуемые в охраняемых зонах, объектах культурного наследия и т. д.).
- Действия, которые являются этически или морально спорными или запрещенными национальным законодательством, такие как секс-торговля, связанная с ней инфраструктура, исследования, связанные с клонированием человека, и т.д.
- Производство и/или продажа товаров, с нарушением торговых марок или географических указаний в регионе ЕС («контрафактные товары»).
- Приобретение, строительство или ремонт недвижимости для продажи или аренды.
- Потребительские кредиты
- Чисто финансовая деятельность, например покупка и продажа финансовых инструментов.
- Налоги на бизнес, такие как налог на добавленную стоимость, импортные/экспортные налоги и пошлины. Расходы, связанные с патентами, квотами, разрешениями на производство и другими правами, выданными соответствующими органами, также не могут финансироваться в рамках кредитной программы.
- Приобретение земли, кроме случаев, когда это технически необходимо для реализации Кредитной программы и не превышает 10% объема Кредитной программы.
- Приобретение земли для сельскохозяйственных целей.
Оценка залогового обеспечения |
Для недвижимого имущества - 18,000 - 360,000 драмов РА Для движимого имущества - 10,000-50,000 драмов РА |
Единая справка |
В случае недвижимости - 10,000 драмов РА |
Регистрация права на залог |
В случае недвижимости - 27,000 драмов РА |
Нотариальное заверение |
20,000 драмов РА |
Страхование залога имущества |
-Недвижимость: 0.12 - 0.16 (по запросу) |
Штрафы и пени
Банком могут применяться следующие штрафы и пени:
1. В случае просроченного кредита и/или просроченных процентов, 0.13% от просроченной суммы за каждый день задержки.
Погашение просроченных обязательств производится в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма.
2. В случае нарушения любого из условий выплаты кредита, увеличить эффективную процентную ставку по кредиту на 4 процентных пункта.
3. В случае, если досрочное погашение кредита производится до середины срока действия кредита, на досрочно погашенную сумму налагается штраф в размере 5%.
Частота и способ погашения основной суммы и процентов
Это может быть осуществлено одним из следующих способов:
1. Аннуитет (Равное ежемесячное погашение), при этом основной капитал и проценты начисляются в виде переменных частей.
2. "Пружинный метод" (уменьшающаяся ежемесячная выплата), в которой основная сумма включается в равных долях, а накопленные проценты переменны.
3. "Гибкий" , в котором основная сумма кредита погашается исходя из специфики деятельности, а процентные выплаты производятся ежемесячно.
Обеспечение кредита
При необходимости, может быть заложено исключительно другое имущество, включая приобретаемые основные и оборотные средства, а также поручительство.
Соотношение кредита/залога
Максимальное соотношение кредита/реализуемой стоимости залога составляет 70%, однако в зависимости от вида закладываемого имущества применяются следующие ограничения:
- Недвижимость: 70% (60%, если заложенное недвижимое имущество принадлежит юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю по праву собственности),
- земля: 50%,
- Пассажирские транспортные средства:
- 70% — с датой производства до 10 лет,
- 50% - с датой производства от 11 до 15 лет,
- 30%, если заложенное транспортное средство будет использоваться в качестве такси, - оборудование и специальные транспортные средства не пассажирского назначения- 50%
Коммерческие кредиты, обеспеченные золотыми предметами в качестве залога, предоставляются в размере до 100% от оценочной стоимости залога.
Пояснительная информация о поручительстве
Если заемщик не выполняет свои обязательства, поручитель будет обязан погасить обязательство от имени заемщика, также ухудшится кредитная история поручителя, а поручитель может лишиться своего имущества.
Конверс Банк:
Предоставит поручителю пример кредитных и гарантийных договоров и график погашения,
Ведение коммуникации будет осуществляться в порядке, выбранном поручителем,
Уведомит не менее чем за 7 дней до внесения изменений в условия договора,
Предоставит напоминание о существующем обязательстве предварительно за 1 день
В случае задержки погашения кредита уведомит поручителя не позднее, чем в течение следующего дня.
Поручитель имеет право:
В любое время запрашивать у Банка информацию о размере остатка кредита,
получить возмещение произведенных по кредиту платежей, а также других убытков, понесенных от имени заемщика.
Оценка предмета залога
Недвижимость, движимое имущество, предлагаемые под залог, подлежит оценке со стороны одной из компаний-оценщиков, сотрудничающих с Банком. Выбор компании-оценщика осуществляется Клиентом. Отчет об оценке рыночной/реализуемой стоимости имущества действителен в течение 2 месяцев с даты отчета. При необходимости может потребоваться дополнительная переоценка (например, в случае изменения цен).
В случае залога золота оценка производится сотрудником Банка.
В случае приобретения транспортных средств, строительной и сельскохозяйственной техники и другого оборудования с первичного рынка за основу оценочной рыночной стоимости может быть взята сумма, указанная в договоре купли-продажи или счете-фактуре.
Список компаний-оценщиков
Страхование залога имущества
Банк может потребовать залогового страхования на основе цели финансирования, сделки или описания заложенного имущества.
В случае залога автотранспортных средств применяется Каско страхование.
Страхование осуществляется по оценочной рыночной стоимости за весь период финансирования (если иное не предусмотрено решением Банка) страховой компанией, сотрудничающей с Банком.
Связь с Банком
Вы имеете право обращаться в ЗАО "Конверс Банк" любым удобным для вас способом по своему усмотрению — по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.
Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)
- Предоставление единой справки (независимо от периодичности): 0
- Для дубликата 1
- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности от 2-х месяцев до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности от 1 года до 3 лет - 12,000 драмов РА
- со сроком давности от 3 лет и более (при наличии в банке) - 24,000 драмов РА
- Справки1 для представления в различные учреждения
- В случае счетов, открытых в течение месяца2 5,000 драмов РА
- В случае открытих ранее счетов - 3,000 драмов РА
- Справки/Письма
О совершенных сделках
- для сделок, со сроком давности до одного месяца - 3,000 драмов РА
- Для сделок со сроком давности более одного месяца, - 5,000 драмов РА
Уведомление о заключении договора о поочередном залоге/отчуждении имущества, заложенного в Банке - 6 000 драмов РА за каждый объект залога
- Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)
- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года - 12,000 драмов РА
Тарифы на другие услуги (включая НДС)
- Доставка справок или других документов по почте
В Армении и Арцахе - 500 драмов РА
Международная доставка
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором.
- В остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА
- Доставка справок или других документов по заказной почте
- В Армении и Арцахе - 3,000 драмов РА
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки+3,000 драмов РА
- Предоставление согласия банка на регистрацию физлиц по адресу недвижимого имущества в залоге (независимо от количества зарегистрированных лиц) - 3,000 драмов РА
- Согласие на изменение документов на недвижимое имущество, заложенное в Банке3: 0,5%, минимум 12,000 драмов РА, максимум 60,000 драмов РА
- Предоставление согласия на аренду заложенного недвижимого имущества - 12,000 драмов РА
- Предоставление согласия на изменение номерных знаков автомобиля, являющегося предметом залога -12,000 драмов РА
- Предоставление согласия на аренду транспортного средства, являющегося предметом залога - 8,000 драмов РА
- Частичное освобождение заложенного имущества по заявлению залогодателя или заемщика (за исключением залога денежных средств, а также обезличенных металлических счетов) - 20,000 драмов РА (за 1 объект)
- Пересмотр условий кредита4- 0.5%, минимум 6,000 драмов РА
1 В случае одновременного предоставления справки и выписки на имя одного и того же Клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
2 В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
3 Тариф рассчитывается на основе первоначальной расчетной стоимости залога.
4 Тариф рассчитывается исходя из суммы предоставленного кредита. Тарифы устанавливаются при подаче клиентом заявки на пересмотр условий кредита.
Перечень необходимых документов
- Форма заявки на получение кредита
- Запрос ACRA, гарантийное согласие
- Документ, удостоверяющий личность заявителя физического лица, частного предпринимателя, исполнительного органа юридического лица, уполномоченного лица, участника, реального бенефициара, залогодателя, поручителя (для юридического лица - учредительные документы), номер государственной службы или заявление о неполучении НГС (не требуется при предъявлении карты ID)
- Устав, свидетельство о государственной регистрации со всеми вкладышами и идентификационный номер налогоплательщика
- В случае акционерного общества - справка из депозитария об акционерах
- Документ, удостоверяющий право собственности на имущество, предлагаемое для залога, основание приобретения и документ, удостоверяющий личность собственника
- Налоговые отчеты за последний год
- Отчет о налоговых обязательствах
- Свидетельство о праве собственности или договор аренды места деятельности или другие доказательства права на собственность в отношении места осуществления предпринимательской деятельности (например, справка от сельского совета управления)
- Отчет об первоначальной и базовой оценке (переоценке) предмета залогового обеспечения(после утверждения кредита) или обоснование для определения стоимости предлагаемого залогового обеспечения
- Выписка из протокола постановления общего собрания или единственного участника о получении финансирования, залоге имущества, предоставлении гарантии
- Свидетельства о страховом обеспечении (для страхового требования - после утверждения кредита)
- Справка об ограничениях (после утверждения кредита)
- Справка из сельской / районной администрации
- Другие документы по мере необходимости
Внимание!
В случае невыполнения или неполного выполнения вами обязательств в течение трех рабочих дней эта информация будет предоставлена кредитному бюро, в котором формируется ваша кредитная история. Наличие плохой кредитной истории может негативно повлиять на вашу кредитоспособность в будущем. Вы имеете право бесплатно получать отчет о кредитной истории один раз в год в кредитном бюро.
Ваша собственность может быть конфискована по закону, если вы не сможете своевременно выплатить проценты и погасить кредит.
В случае недостаточности средств для погашения Ваших кредитных обязательств, они могут быть погашены за счет другого Вашего имущества и/или имущества поручителя, по порядку, предусмотренному законодательством РА.
В соответствии с Законом РА «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», на основании принципа «знай своего клиента», Банк может потребовать от Клиента дополнительные документы или иную информацию, а также задать вопросы во время устного общения, с целью проведения должной проверки (due diligence ) Клиента.
Банк может собирать дополнительную информацию согласно условиям соглашения с правительством США в соответствии с Законом о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA), чтобы установить не является ли Клиент налогоплательщиком США.
Банк имеет право изменять и дополнять тарифы на предоставляемые дополнительные услуги путем уведомления Клиентов в соответствии с договором, путем размещения соответствующих сообщений на собственном сайте (www.conversebank.am), размещения объявлений в офисах Банка, направления уведомления по почте, а также любыми другими способами, предлагаемыми Банком, по усмотрению Клиента, что считается надлежащим уведомлением Клиента.
Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита
Банк будет склонен одобрить предоставление кредита, если:
- Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия кредита.
- По просьбе банка, заявитель обеспечивает свои кредитные обязательства залогом и/или гарантией.
- Заявитель признается кредитоспособным в результате оценки,
- Документы, представленные заявителем, являются достоверными и содержат всю необходимую информацию;
- Кредитная история заявителя либо положительная, либо отсутствует.
Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренных регламентов Банка может привести к отказу в предоставлении кредита.
Сроки уведомления клиента о решении о предоставлении кредита и о выдаче кредита.
- Процесс принятия решений занимает не более 10 банковских дней.
- Клиент получает информацию о решении в течение одного дня.
- Кредитные договоры заключаются в течение максимум 3-5 банковских дней после представления Клиентом полного пакета документов Банку.
- Фактическая сумма займа предоставляется клиенту при получении свидетельства о праве залога от соответствующих государственных органов.
Оформление кредита и способ предоставления
- Кредит предоставляется в головном офисе и филиалах
- Кредит выдается заемщику путем перечисления на его счет.
Порядок разрешения споров и разногласий
Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и, если соглашение не будет достигнуто - в судебном порядке, а также посредством омбудсмена финансовой системы.
Примечание о финансовом омбудсмене
Обратите внимание, что в соответствии с Законом РА "Об омбудсмене финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий в отношений услуг, оказываемых ЗАО «Конверс Банк», не превышающие десять миллиона драмов или эквивалент в иностранной валюте, могут быть разрешены через Омбудсмена Финансовой системы.
В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом омбудсмена финансовой системы , Банк отказывается от права оспаривать решения омбудсмена финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в 250 000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500 000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.
Адрес 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15
"Elite Plaza" Бизнес-центр, 7-й этаж
эл. почта [email protected]
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21
Связь с Банком
Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:
- посетить сайт https://www.conversebank.am
- посетить головной офис или любой филиал по обслуживанию клиентов
- позвонить по номеру + 374 10 511211
- Viber - 374 511211 95
- Skype - conversebank-callcenter