Корпоративное финансирование в рамках сотрудничества с Европейским инвестиционным банком

В рамках сотрудничества с Европейским инвестиционным банком ЗАО «Конверс Банк» (далее Банк) осуществляет корпоративное финансирование (далее — Кредит) на следующих условиях кредитования:

 Финансирование не предоставляется для следующих целей:
 Производство (или строительство), распространение (или переработка) и продажа оружия, боеприпасов, техники или инфраструктуры военного или полицейского назначения или ограничивающей права и свободы личности (например, места содержания под стражей),

 Организация азартных игр и/или производство (или строительство), распространение (или переработка) и продажа другого оборудования, связанного с вышеперечисленным,
 Производство (или строительство), распространение (или переработка) и продажа табачных изделий/устройств,
 Деятельность, при которой животные используются для проведения исследований и научных испытаний, если не выполняются требования Конвенции Совета Европы (СЕ) о защите позвоночных животных, используемых в экспериментальных и других научных целях,

 Виды деятельности, запрещенные национальным законодательством (если таковые имеются). Примеры: генетически модифицированные организмы, клиники для искусственного прерывания беременности и т.д.,
 Деятельность, которая приводит к значительным экологическим рискам, которые как правило не подлежат смягчению и/или компенсации (включая, помимо прочего, проекты, реализуемые в охраняемых зонах, объектах культурного наследия и т. д.),

 Действия, которые являются этически или морально спорными или запрещенными национальным законодательством, такие как секс-торговля, связанная с ней инфраструктура, исследования, связанные с клонированием человека, и т.д.,
 Производство и/или продажа товаров, с нарушением торговых марок или географических указаний в регионе ЕС («контрафактные товары»),

 Приобретение, строительство или ремонт недвижимости для продажи или аренды,
 Предоставление потребительских кредитов,
Чисто финансовая деятельность, например покупка и продажа финансовых инструментов,
 Налоги на бизнес, такие как налог на добавленную стоимость, импортные/экспортные налоги и пошлины. Расходы, связанные с патентами, квотами, разрешениями на производство и другими правами, выданными соответствующими органами, также не могут финансироваться в рамках Кредитной программы,

 Приобретение земли, кроме случаев, когда это технически необходимо для реализации Кредитной программы и не превышает 10% объема Кредитной программы,
  Приобретение земли для сельскохозяйственных целей.

Перечень платежей, осуществляемых Клиентом в случае требования залога и страхования

Штрафы и пени
Банк может применить следующие штрафы и пени:
1. В случае просроченной задолженности по кредиту и (или) по процентам - в размере 0,13 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Погашение просроченных обязательств производится в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма.
2. В случае нарушения каждого из условий предоставления кредита действующая процентная ставка по кредиту будет увеличена до 4 процентных пунктов.
3. В других случаях, при досрочном погашении кредита до половины срока действия, применяется штраф в размере до 5% от досрочно погашенной суммы.

Способ и регулярность погашения кредита и процентов
1. “Аннуитет” (равное ежемесячное погашение), при этом основной капитал и проценты начисляются в виде переменных частей.
2. “Пружинный метод” (уменьшаемое ежемесячное погашение), в которой основная сумма включается в равных долях, а накопленные проценты переменны.
3. “Гибкий", в этом случае погашения основной суммы кредита осуществляются исходя из специфики финансовых потоков (специфика деятельности), а процентные платежи - на ежемесячной основе.

Обеспечение
Залог движимого имущества. При необходимости в залог могут быть переданы и другие активы, в том числе приобретаемые основные средства и оборотные средства, а также поручительство.

Соотношение кредит/залог
До 100% от оценочной реализуемой стоимости залога в зависимости от вида, значимости, местонахождения, года постройки/производства заложенного имущества, максимальной доли предмета залога в общем объеме залога и особенностей финансирования.

Пояснительная информация о гарантии/поручительстве

Если заемщик не в состоянии выполнить свои обязательства, то платежи будут осуществляться поручителем, что может привести к ухудшению кредитной истории поручителя, возможно также, что поручитель лишится собственного имущества.

Конверс Банк:

• предоставит поручителю примеры кредитного и гарантийного договоров и графика погашения,
• связь будет поддерживаться по методу/средству, выбранному поручителем,
• уведомит не менее чем за 7 дней об изменении условий договора,
• вышлет оповещение о текущем обязательстве за 1 день,
• в случае просрочки по выплате кредита уведомит об этом поручителя не позднее, чем через день после просрочки.

Поручитель имеет право:
• в любое время запросить в Банке информацию о размере остатка кредита,
• получить от заемщика оплаченные им суммы, а также возмещение иных убытков, понесенных от имени заемщика.

Оценка предмета залога
Заложенное недвижимое и движимое имущество подлежит оценке одной из компаний по оценке имущества, сотрудничающих с Банком. Выбор компании-оценщика осуществляется Клиентом. Отчет об оценке рыночной/реализуемой стоимости имущества действителен в течение 3 месяцев с даты предоставления отчета. При необходимости может потребоваться дополнительная переоценка (например, в случае изменения цен на рынке).

В случае залога золота оценка производится сотрудником Банка.

В случае приобретения транспортных средств, строительной и сельскохозяйственной техники и другого оборудования с первичного рынка за основу оценочной рыночной стоимости может быть взята сумма, указанная в договоре купли-продажи или счете-фактуре, а за основу реализуемой цены может быть взята до 90% от рыночной стоимости.

Список оценочных компаний

Страхование предмета залога
Банк может потребовать страхование заложенного имущества, исходя из особенностей сделки или заложенного имущества и степени кредитоспособности заемщика, на весь период финансирования. Страхование осуществляется не менее чем в размере оставшейся суммы за весь период финансирования (если иное не установлено Банком), через любую из страховых компаний, сотрудничающих с Банком.

Список страховых компаний

Связь с Банком

Вы имеете право обращаться в ЗАО «Конверс Банк» любым удобным для вас способом по своему усмотрению - по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.

Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)
• Единовременное предоставление справки (независимо от периодичности) - 0,
• Для дубликата ¹
- со сроком давности в 1 месяц - 1,800 драмов РА
- со сроком давности от двух месяцев до 1 года – 3,000 драмов РА, со сроком давности
- от 1 года до 3 -х лет - 12,000 драмов РА,
- со сроком давности от 3-х лет и более (в случае наличия информации в Банке)- 24,000 драмов РА

• Справка для представления в различные организации ¹
- в случае счетов, открытых в течение месяца2 - 5,000 драмов РА
- в случае открытых ранее счетов - 3,000 драмов РА

• Справки/письма
по осуществленным сделкам
- для сделок со сроком давности до 1 месяца - 3,000 драмов РА
- для сделок со сроком давности более чем 1 месяц - 5,000 драмов РА
 Уведомление о заключении договора о поочередном залоге/отчуждении имущества, заложенного в Банке - 6,000 драмов РА за каждый предмет залога

• Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)
- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года – 12,000 драмов РА
Тарифы на другие услуги (включая НДС)

• Доставка справок или других документов по почте
 Внутриреспубликанская доставка
- Для физических лиц – 0 драмов РА
- Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – 500 драмов РА
  Международная доставка
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором.- В остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА

• Доставка справок или других документов по заказной почте
- Внутриреспубликанская доставка - 3,000 драмов РА
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки + 5,000 драмов РА
• Предоставление согласия Банка на регистрацию лиц по адресу заложенного недвижимого имущества (независимо от количества зарегистрированных лиц) - 3,000 драмов РА
• Согласие на изменение документов на недвижимое имущество, заложенное в Банке³ - 20,000 драмов РА
• Выдача разрешения на сдачу в аренду заложенной недвижимости - 12,000 драмов РА
• Согласие на изменение регистрационных номеров заложенного автотранспортного средства - 12,000 драмов РА
• Выдача разрешения на аренду заложенного автотранспортного средства - 8,000 драмов РА
• Выдача согласия на вывоз из страны движимого имущества, заложенного в банке – 12,000 драмов РА (за каждое заложенное имущество)
• Частичное освобождение заложенного имущества по заявлению залогодателя или лизингополучателя (за исключением залога денежных средств и обезличенных металлических счетов)- 20,000 драмов РА (за каждую единицу имущества)
• Пересмотр условий лизинга⁴- 0.5%, минимум 6,000 драмов РА

¹В случае одновременного предоставления справки и выписки на имя одного и того же Клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
² В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
³ Тариф применяется только к физическим лицам.
⁴ Тариф рассчитывается исходя из суммы предоставленного кредита. Предусмотренные тарифы взимаются при подаче заявления о пересмотре условий кредита.

Перечень необходимых документов

• Форма заявки на финансирование,
• Учредительные документы юридического лица, устав, сертификат о государствеенной регистрации,
• В случае открытого акционерного общества, справка из депозитария об акционерах,
• Документ, удостоверяющий личность, номер государственной службы (НГС) или справка о неполучении номера государственной службы (не требуется при предъявлении идентификационной карты) учредителей, директора, поручителей, залогодателей и других связанных с компанией лиц,
• Согласие заявителя, поручителей, залогодателей и других связанных лиц на подачу запросов,
• Документ /свидетельство/, удостоверяющий право собственности на предлагаемые в качестве залога средства, основания регистрации.

• Предварительное заключение оценщика/акт на предмет залога /представляется до утверждения кредита /.
• Отчет об оценке залога /предоставляется после утверждения кредита /.
• Налоговые отчеты за период с 1 января предыдущего года по текущий период.
• Выписка с единого налогового счета за выше указанный период.
• Отчет о налоговых обязательствах (электронный).

• Договоры о сотрудничестве, лицензии, разрешения (при наличии) в зависимости от сферы деятельности.
• Основания по месту деятельности: договор аренды, свидетельство о собственности.
• Финансовая информация:
движение денежных средств с начала предыдущего года до текущего периода,
 баланс, детальная информация о дебиторских и кредиторских задолженностей, детальная информация об основных средств на начало, конец предыдущего года и на текущий период,
• Выписки с банковского счета на период с 1 января предыдущего года по текущий период.

• Выписка из решения общего собрания или единоличного участника о получении финансирования, залоге имущества или предоставлении поручительства,
• Свидетельств о страховании залога /после утверждения кредита /,
• Справка об ограничениях на заложенное имущество /после утверждения кредита /,
• Другие документы по необходимости.

Кредитная история

Кредитная история это совокупность сведений о финансовых обязательствах физического или юридического лица, которая показывает историю финансовых обязательств последнего или их выполнения.

Кредитная история и скоринг важны, так как при подаче заявки на кредит банк или кредитная организация, перед принятием решения о выдаче кредита, изучает кредитную историю заявителя и оценивает, насколько последний является ответственным заемщиком.

Кредитная история включает данные за 5 лет до момента запроса и формируется на основании следующих данных:

• Финансирования/кредиты, полученныe лицом, в том числе:
- их количество и сумма,
- сумма, тип, срок каждого финансирования/кредита, номинальная процентная ставка, применяемая кредитором,
- информация о залоговом обеспечении финансирования.
• Выполнение платежей, вытекающих из кредита (например, своевременно ли были выплачены проценты и погашения основного долга),
• Гарантии, предоставленные лицом другим лицам, их количество и сумма, вид кредита, обеспеченного каждой гарантией, условия и информация о залогах,
• Наличие просроченных дней/сумм по финансированию и гарантиям, а также от установленных за них пеней и штрафов,
• Неоплаченные или просроченные счета за коммунальные услуги.

Кредитная история не содержит персональных данных, таких как этническая принадлежность человека, религиозные и политические взгляды, социальный статус и т.д.

При наличии неверных или неполных данных в кредитной истории, с целью уточнения и исправления, заемщик может сообщить об этом в ЗАО «АКРА Кредит Репортинг», далее также Кредитное бюро, либо напрямую обратиться в финансовые организации, предоставляющие информацию. Отчетность в бюро кредитных историй может быть осуществлена путем подачи соответствующего письменного заявления или в электронном виде, онлайн из личного кабинета «Мой АКРА».
Процесс приема/получения, обсуждения и ответа на жалобы клиентов по кредитным отчетам, предоставленным кредитным бюро, последовательность действий определяется «Порядком разрешения споров» ЗАО «АКРА Кредит Репортинг».

Подробности по ссылкам www.abcfinance.am и www.acra.am.

Шаги по улучшению кредитной истории и скоринга/рейтинга

Для улучшения кредитной истории и рейтинга необходимо в первую очередь исправить основные причины их ухудшения, в частности, необходимо как можно быстрее погасить текущие просроченные обязательства, а также:

• облегчить кредитное бремя, частично или полностью погасив существующие кредиты,
• производить выплаты в соответствии с установленным графиком, исключая задержки и проявляя пунктуальность,
• уменьшить предоставленные гарантии за счет сокращения их количества и суммы, а также, при наличии, обеспечить полное погашение просроченных обязательств в связи с этим,
• исключить даже однодневные просрочки исполнения обязательств по текущим кредитам и не стать поручителем для ненадежных лиц,
• избегать частого обращения за новыми кредитами.
 

Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита

Банк будет склонен одобрить предоставление кредита если:
• Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия кредита,
• По требованию Банка заявитель обеспечивает свое кредитное обязательство залогом,
• По итогам оценки заявитель признан кредитоспособным,
• Документы и справки, представленные заявителем, являются достоверными и содержат всю необходимую информацию,
• Кредитная история заявителя положительная или отсутствует,
Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренних нормативных актов Банка, может привести к отказу в предоставлении кредита.

Сроки уведомления клиента о предоставлении и выдаче кредита.

• Срок принятия решения составляет до 10 банковских дней,
• Уведомление клиента производится в течение 1 дня,
• Кредитные договоры заключаются в течение не более 3-5 банковских дней после предоставления клиентом полного пакета документов Банку,
• Кредит предоставляется клиенту фактически сразу после того как клиент получает свидетельство о праве залога от соответствующих государственных органов.

Место оформления кредита и способ выдачи

Кредит предоставляется в головном офисе и филиалах Банка.
Кредит выдается заемщику путем перечисления суммы на его/ее счет.

Порядок разрешения споров и разногласий

Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и, если соглашение не будет достигнуто, согласно законодательству РА, в судебном порядке, а также посредством Примирителя финансовой системы.

Примечание о Примирителе финансовой системы
Информируем, что в соответствии с Законом РА "О примирителе финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий в отношений услуг, оказываемых ЗАО «Конверс Банк», не превышающие 10 (десять) миллионов драмов или эквивалент в иностранной валюте, могут быть разрешены через Примирителя финансовой системы.

В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом Примирителя финансовой системы, Банк отказывается от права оспаривать решения Примирителя финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в 250,000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500,000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.

Адрес 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15
Бизнес-центр "Элит плаза", 7-й этаж
Эл. почта: [email protected]
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21

Связь с Банком
Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:

• посетить сайт Банка https: //www.conversebank.am,
• посетить головной офис или любой филиал по обслуживанию клиентов,
• позвонить по номеру (+ 374 10) 511211
WhatsApp: (+374 95) 511211
Skype: conversebank-callcenter

                                                                                                                                                  Обновлено 14.01.2024г.