Горячая линия +37410 511 211

Конверс Лизинг

 

Конверс Лизинг

ЗАО "Конверс Банк" (далее Банк) предоставляет лизинговое (финансовую аренду) финансирование движимого имущества, оборудования и/или их составных частей юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям-резидентам РА на следующих условиях:

Условия

Сумма лизинга

2,000,000 – 1,000,000,000 драмов РА или эквивалент в иностранной валюте

Авансовый платеж

Минимум 10% от покупной цены предмета лизинга

Срок лизинга

-       максимум 60 месяцев при предоплате до 30%

-       максимум 84 месяца в случае предоплаты более 30%

6 – 36 месяцев

37 - 60 месяцев

61 - 84 месяцев

Годовые процентные ставки

Драмы РА

Номинальная

от 13.5%

от 14.5%

от 14.75%

Фактическая

14.40 - 24.00%

15.52 - 18.73%

15.80 - 18.28%

Доллары США

Номинальная

от 8.5%

от 8.75%

от 9.0%

Фактическая

8.88 - 20.41%

9.14 - 12.09%

9.40 - 11.67%

Евро

Номинальная

от 6.5%

от 7.0%

от 7.25%

Фактическая

6.75 - 17.98%

7.26 - 10.14%

7.52 - 9.73%

Порядок выплаты суммы лизинга и процентов

"Аннуитет" - ежемесячный равномерный платеж, при котором основная сумма и накопленные проценты включены переменными частями.

 

Плата за рассмотрение заявки

0 драмов РА

Единовременная выплата за предоставление лизинга

0.5% - 1%, минимум - 50,000 драмов РА, максимум - 1,000,000 драмов РА

Окончательный платеж по лизингу

0 драмов РА


Штрафы и пени

Банк может применять следующие штрафы и пени:
1. В случае просрочки выплат по лизингу и / или просроченных процентов - 0,13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

В случае выполнения просроченных платежей погашения осуществляются в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма.
2. За каждый случай нарушения условий, установленных для выдачи лизингов - увеличение действующей процентной ставки по лизингу до 4 процентных пункта.
3. Пени и штрафы при досрочном погашении лизинга не применяются, выплачивается только основная сумма и проценты, начисленные до момента досрочного расторжения.

Обеспечение
Приобретаемое имущество до полного погашения лизинга, по праву собственности принадлежит Банку.
При необходимости, может потребоваться дополнительное обеспечение другим имуществом и / или поручительство, и/или годовое страхование предмета лизинга.

Пояснительная информация о гарантии

Если лизингополучатель не в состоянии выполнить свои обязательства, то платежи будут осуществляться поручителем, что может привести к ухудшению кредитной истории поручителя, возможно также, что поручитель лишится собственного имущества.


Конверс Банк:
• предоставит поручителю примеры лизингового и гарантийного договоров и графика погашения,
• связь будет поддерживаться по методу/средству, выбранному поручителем,
• уведомит не менее чем за 7 дней об изменении условий договора,
• вышлет оповещение о текущем обязательстве за 1 день,
• в случае просрочки по выплате лизинга уведомит об этом поручителя не позднее, чем через день после просрочки.

Поручитель имеет право:
• в любое время запросить в Банке информацию о размере остатка лизинга,
• получить от лизингополучателя, оплаченные им суммы, а также возмещение иных убытков, понесенных от имени лизингополучателя.

Пример расчета процентов
При следующих условиях лизинга:

Сумма лизинга

5,000,000 драмов РА

Номинальная процентная ставка

14,5%

Срок погашения

5 лет

Тип погашения

Аннуитет

Сумма процентов:

Первая выплата ( основная сумма + проценты )

117,641.41

Итого проценты

2,058,484.32

Всего к погашению

7,058,484.32

 

Проценты по лизингу рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, которая применяется к уменьшаемому остатку, а годовая фактическая процентная ставка показывает стоимость лизинга для Вас при условии своевременной выплаты процентов и всех соответствующих обязательных сборов и платежей, связанных с предоставлением и обслуживанием лизинга.
Порядок расчета годовой фактической процентной ставки можно найти пройдя по ссылке.

 Перечень платежей, осуществляемых Клиентом в случае требования залога и страхования

Расходы по оценке предмета залога

 

В случае недвижимости от 18,000 драмов РА (в зависимости от типа и площади)
В случае движимого имущества от 10,000 драмов РА (в зависимости от типа и площади)

Единая справка

 

В случае недвижимости 10,000 драмов РА
В случае движимого имущества 0 драмов РА

 

Регистрация права на залог

В случае недвижимости 27,000 драмов РА
В случае движимого имущества 2000 драмов РА

Нотариальное заверение

20,000 драмов РА

 

 

Страхование закладываемого имущества

 

 

  • Недвижимость: 0,12 - 0,25 (по требованию)
  • Автотранспортное средство (Каско): 1.5 - 2,5% (используемое в качестве такси - 6%)
  • Прочее движимое имущество: 0,185 – 0,5%
  • Движимое имущество особого назначения: согласно ценообразованию страховой компании

Оценка предмета залога
- В случае приобретения на первичном рынке, в качестве цены предмета лизинга может быть взята в основу сумма, установленная договором купли-продажи или счет-фактурой.
- Закладываемое дополнительное недвижимое имущество подлежит оценке со стороны одной из компаний-оценщиков, сотрудичающих с Банком. Выбор компании оценщика производится Клиентом. Срок действия отчета об оценке, как правило, составляет 3 (три) месяца после выдачи отчета. При необходимости (например, изменения цен на рынке) может потребоваться дополнительная оценка.

Список оценочных компаний

Оценочная компания

Адрес

 Телефон

ООО "Аминтас Груп"

г. Ереван, ул. Арцаха 23/6, комплекс "Тун Депо"

(010) 432 276, (094) 432 276,

(096) 432 276

ООО "АрВиЭм Консалт"

г. Ереван, ул. Тпагричнер, дом 8, помещение 114

(010) 546 490, (098) 944 449, (077) 944 449, (093) 944 449

ООО “Абит”

г. Ереван, ул. Туманяна, дом 8, комната 314

(033) 999 880, (096) 999 888

ООО "Ви Эм-Ар Пи" 

г. Ереван, ул. Вардананц,  дом 8/3, комната 209

(010) 588 797, (043) 588 797

Страхование предмета залога
Банк может потребовать страхование предмета лизинга и заложенного имущества, исходя из особенностей сделки или заложенного имущества и степени кредитоспособности заемщика, на весь период финансирования со стороны страховой компании, сотрудничающей с банком.
 

Список страховых компаний

Страховая компания

Адресс

Телефон

"Инго Армения" СЗАО

г. Ереван, ул. Анрапетутян, 51, 53, помещения 47, 48, 50

(010) 592 121

«РЕГО» СЗАО

г. Ереван, проспект Комитаса, 62

(060) 275 757, (098) 560 797

«Лига Иншуранс » СЗАО

г. Ереван, Северный проспект 1

(010) 591 010 

«Наири Иншуранс" СООО

г. Ереван, ул. А. Аветисяна 116/1 и 116/5, 0033, РА

(060) 500 060, (010) 543 594

«ЭФЕС» СЗАО

г. Ереван, 0033, ул. Гр. Кочара 35/1, РА

010) 700 800

Перечень необходимых документов

• Форма заявки на финансирование,
• Учредительные документы юридического лица, устав, сертификат о государствеенной регистрации,
• В случае открытого акционерного общества, справка из депозитария об акционерах,
• Документ, удостоверяющий личность, номер государственной службы (НГС) или справка о неполучении номера государственной службы (не требуется при предъявлении идентификационной карты) учредителей, директора, поручителей, залогодателей и других связанных с компанией лиц,

• Согласие заявителя, поручителей, залогодателей и других связанных лиц на подачу запросов,
• Справка о стоимости оборудования, переданного продавцом лизингополучателю,
• В случае предлагаемого залога

- Документ /свидетельство/, удостоверяющий право собственности на предлагаемые в качестве залога средства, основания регистрации.
- Предварительное заключение оценщика/акт на предмет залога /представляется до утверждения лизинга/.
- Отчет об оценке залога /предоставляется после утверждения лизинга/.

• Налоговые отчеты за период с 1 января предыдущего года по текущий период.
• Выписка с единого налогового счета за выше указанный период.
• Отчет о налоговых обязательствах (электронный).
• Договоры о сотрудничестве, лицензии, разрешения (при наличии) в зависимости от сферы деятельности.
• Основания по месту деятельности: договор аренды, свидетельство о собственности.

• Финансовая информация:
 движение денежных средств с начала предыдущего года до текущего периода,
баланс, детальная информация о дебиторских и кредиторских задолженностей, детальная информация об основных средств на начало, конец предыдущего года и на текущий период,

• Выписки с банковского счета на период с 1 января предыдущего года по текущий период.
• Выписка из решения общего собрания или единоличного участника о получении финансирования, залоге имущества или предоставлении поручительства,
• Свидетельств о страховании залога /после утверждения лизинга/,
• Справка об ограничениях на заложенное имущество /после утверждения лизинга/,
• Другие документы по необходимости.

Кредитная история

Кредитная история это совокупность сведений о финансовых обязательствах физического или юридического лица, которая показывает историю финансовых обязательств последнего или их выполнения.

Кредитная история и скоринг важны, так как при подаче заявки на кредит банк или кредитная организация, перед принятием решения о выдаче кредита, изучает кредитную историю заявителя и оценивает, насколько последний является ответственным заемщиком.

Кредитная история включает данные за 5 лет до момента запроса и формируется на основании следующих данных:

• Финансирования/кредиты, полученныe лицом, в том числе:
- их количество и сумма,
- сумма, тип, срок каждого финансирования/кредита, номинальная процентная ставка, применяемая кредитором,
- информация о залоговом обеспечении финансирования.
• Выполнение платежей, вытекающих из кредита (например, своевременно ли были выплачены проценты и погашения основного долга),
• Гарантии, предоставленные лицом другим лицам, их количество и сумма, вид кредита, обеспеченного каждой гарантией, условия и информация о залогах,
• Наличие просроченных дней/сумм по финансированию и гарантиям, а также от установленных за них пеней и штрафов,
• Неоплаченные или просроченные счета за коммунальные услуги.

Кредитная история не содержит персональных данных, таких как этническая принадлежность человека, религиозные и политические взгляды, социальный статус и т.д.


При наличии неверных или неполных данных в кредитной истории, с целью уточнения и исправления, заемщик может сообщить об этом в ЗАО «АКРА Кредит Репортинг», далее также Кредитное бюро, либо напрямую обратиться в финансовые организации, предоставляющие информацию. Отчетность в бюро кредитных историй может быть осуществлена путем подачи соответствующего письменного заявления или в электронном виде, онлайн из личного кабинета «Мой АКРА».
Процесс приема/получения, обсуждения и ответа на жалобы клиентов по кредитным отчетам, предоставленным кредитным бюро, последовательность действий определяется «Порядком разрешения споров» ЗАО «АКРА Кредит Репортинг».

Подробности по ссылкам www.abcfinance.am и www.acra.am.

Шаги по улучшению кредитной истории и скоринга/рейтинга

Для улучшения кредитной истории и рейтинга необходимо в первую очередь исправить основные причины их ухудшения, в частности, необходимо как можно быстрее погасить текущие просроченные обязательства, а также:

• облегчить кредитное бремя, частично или полностью погасив существующие кредиты,
• производить выплаты в соответствии с установленным графиком, исключая задержки и проявляя пунктуальность,
• уменьшить предоставленные гарантии за счет сокращения их количества и суммы, а также, при наличии, обеспечить полное погашение просроченных обязательств в связи с этим,
• исключить даже однодневные просрочки исполнения обязательств по текущим кредитам и не стать поручителем для ненадежных лиц,
• избегать частого обращения за новыми кредитами.

Связь с Банком

Вы имеете право обращаться в ЗАО «Конверс Банк» любым удобным для вас способом по своему усмотрению - по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.

Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)
• Единовременное предоставление справки (независимо от периодичности) - 0,
• Для дубликата 1
- со сроком давности в 1 месяц - 1,800 драмов РА
- со сроком давности от двух месяцев до 1 года – 3,000 драмов РА, со сроком давности
- от 1 года до 3 -х лет - 12,000 драмов РА,
- со сроком давности от 3-х лет и более (в случае наличия информации в Банке)- 24,000 драмов РА

• Справка для представления в различные организации 1
- в случае счетов, открытых в течение месяца2 - 5,000 драмов РА
- в случае открытых ранее счетов - 3,000 драмов РА

• Справки/письма
 по осуществленным сделкам
- для сделок со сроком давности до 1 месяца - 3,000 драмов РА
- для сделок со сроком давности более чем 1 месяц - 5,000 драмов РА
 Уведомление о заключении договора о поочередном залоге/отчуждении имущества, заложенного в Банке - 6,000 драмов РА за каждый предмет залога

• Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)
- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года – 12,000 драмов РА


Тарифы на другие услуги (включая НДС)

• Доставка справок или других документов по почте
 Внутриреспубликанская доставка – 500 драмов РА
  Международная доставка
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором.
- В остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА
• Доставка справок или других документов по заказной почте
- Внутриреспубликанская доставка - 3,000 драмов РА
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки + 5,000 драмов РА
Предоставление согласия Банка на регистрацию лиц по адресу заложенного недвижимого имущества (независимо от количества зарегистрированных лиц) - 3,000 драмов РА
Согласие на изменение документов на недвижимое имущество, заложенное в Банке3 - 20,000 драмов РА
Выдача разрешения на сдачу в аренду заложенной недвижимости - 12,000 драмов РА
Согласие на изменение регистрационных номеров заложенного автотранспортного средства - 12,000 драмов РА
Выдача разрешения на аренду заложенного автотранспортного средства - 8,000 драмов РА
Выдача согласия на вывоз из страны движимого имущества, заложенного в банке - 12 000 драмов РА (за каждое заложенное имущество)
Частичное освобождение заложенного имущества по заявлению залогодателя или лизингополучателя - 20,000 драмов РА (за каждую единицу имущества)
Пересмотр условий лизинга4- 0.5%, минимум 6,000 драмов РА

1В случае одновременного предоставления справки и выписки на имя одного и того же Клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
2 В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
3 Тариф применяется только к физическим лицам.
4 Тариф рассчитывается исходя из суммы предоставленного лизинга. Предусмотренные тарифы взимаются при подаче заявления о пересмотре условий лизинга.
 

Внимание!

Фактическая годовая процентная ставка и размер погашения лизинга могут измениться в связи с изменением обменного курса валюты.

В случае невыполнения или неполного выполнения вами обязательств в течение трех рабочих дней эта информация будет предоставлена кредитному бюро, в котором формируется ваша кредитная история. Наличие плохой кредитной истории может негативно повлиять на вашу кредитоспособность в будущем. Вы имеете право бесплатно получать отчет о кредитной истории один раз в год в кредитном бюро.

Ваша собственность может быть конфискована по закону, если вы не сможете своевременно выплатить проценты и погасить сумму лизинг.

Если выручка от продажи предмета залога не достаточна для погашения Ваших лизинговых обязательств, они могут быть погашены за счет Вашего другого имущества и/или имущества поручителя/гаранта, в порядке, установленном законодательством РА.

В соответствии с Законом РА «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», на основании принципа «Знай своего клиента», Банк может потребовать от Клиента дополнительные документы или иную информацию, а также задать вопросы во время устного общения, с целью проведения должной проверки (due diligence) Клиента.  

Банк может собирать дополнительную информацию согласно условиям соглашения с правительством США в соответствии с Законом о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA), чтобы установить не является ли Клиент налогоплательщиком США.

Банк имеет право изменять и дополнять тарифы на предоставляемые дополнительные услуги путем уведомления Клиентов в соответствии с договором, путем размещения соответствующих сообщений на собственном сайте (www.conversebank.am), размещения объявлений в офисах Банка, направления уведомления по почте, а также любыми другими способами, предлагаемыми Банком, по усмотрению Клиента, что считается надлежащим уведомлением Клиента.

 

 

Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении лизинга
Банк будет склонен одобрить предоставление лизинга если:
• Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия лизинга,
• По требованию Банка Заявитель обеспечивает свое лизинговое обязательство залогом,
• По итогам оценки Заявитель признан кредитоспособным,
• Документы и справки, представленные заявителем, являются достоверными и содержат всю необходимую информацию,
• Кредитная история заявителя положительная или отсутствует.
Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренних нормативных актов Банка, может привести к отказу в предоставлении лизинга.

Сроки уведомления клиента о предоставлении и выдаче лизинга.
• Срок принятия решения составляет до 10 банковских дней,
• Уведомление клиента производится в течение 1 дня,
• Лизинговые договоры заключаются в течение не более 3-5 банковских дней после предоставления клиентом полного пакета документов Банку,
• Фактическое предоставление лизинга клиенту производится после регистрации права лизинга (при необходимости также залога) в соответствующих государственных органах.

Место оформления лизинга и способ выдачи
Лизинг предоставляется в головном офисе и филиалах Банка.
Сумма лизинга переводится на счет продавца.

Порядок разрешения споров и разногласий
Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и, если соглашение не будет достигнуто, согласно законодательству РА, в судебном порядке, а также посредством Примирителя финансовой системы.

Примечание о Примирителе финансовой системы
Информируем, что в соответствии с Законом РА "О примирителе финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий в отношений услуг, оказываемых ЗАО «Конверс Банк», не превышающие 10 (десять) миллионов драмов или эквивалент в иностранной валюте, могут быть разрешены через Примирителя финансовой системы.

В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом Примирителя финансовой системы, Банк отказывается от права оспаривать решения Примирителя финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в 250,000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500,000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.
Адрес: 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15
Бизнес-центр "Элит плаза", 7-й этаж
Эл. почта: [email protected]
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21


Связь с Банком
Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:

• посетить сайт https: https://www.conversebank.am
• посетить головной офис или любой филиал по обслуживанию клиентов,
• позвонить по номеру (+ 374 10) 511211
WhatsApp: (+374 95) 511211
Skype: conversebank-callcenter

                                                                                                                                                      

                                                                                                                                               Обновлено 14.01.2024г.