Горячая линия +37410 511 211

Конверс Блиц

 

Конверс Блиц

Кредит предоставляется ЗАО "Конверс Банк" (далее Банк) юридическим лицам-резидентам РА и индивидуальным предпринимателям для пополнения оборотных средств, приобретения основных средств и погашения кредиторской задолженности, на следующих условиях:

Сумма кредита

1,000,000-50,000,000 драмов РА/в эквивалентной иностранной валюте

Срок

6 - 60 месяцев

Годовые процентные ставки по валютам

В драмах РА

Номинальная

1 - ый год - начиная с 15%, затем (ППСКБ1+ 6.41)%

Фактическая2

16.65 - 24%

В долларах США

Номинальная

1 - ый год - начиная с 12%, затем (ППСКБ+ 11.67)%

Фактическая

13.23-24%

Евро

Номинальная

1 - ый год - начиная с 10%, затем (ППСКБ+ 10,3)%

Фактическая

11 - 24%

Единовременная выплата за предоставление кредита

1% от суммы кредита, не менее 30,000 драмов РА

Плата за изучение кредитной заявки

0 драмов РА

Обеспечение

Только залог недвижимости

Соотношение кредит / залог

до 60% оценочной стоимости залога в городе Ереван,
до 50% оценочной стоимости залога в других регионах РА.

Для заемщиков с действующим финансированием МСП Банка, указанные процентные ставки будут снижены на 1 процентный пункт.

1 ПС - плавающая процентная ставка ЗАО "Конверс Банк". Устанавливается Банком с периодичностью два раза в год на основе первичных показателей, а в случае их недоступности - на основе вторичных показателей.
В случае изменений, номинальная процентная ставка по существующим договорам меняется не ранее, чем через 7 дней после уведомления заемщика либо в порядке, установленном заключенным договором (в зависимости от правового положения заемщика).
Ключевые показатели:
- В случае с драмами РА - 180-дневная процентная ставка кривой доходности государственных дисконтных облигаций РА, которая публикуется Центральным банком Республики Армения на сайте: https://www.cba.am/am/SitePages/fmofinancialmarkets.aspx,
- в случае долларов США - срок обеспеченных акций овернайт со сроком погашения 6 месяцев в долларах США (CME Term SOFR 6 Month), который публикуется по ссылке Term SOFR - CME Group (либо по системе Bloomberg: TSFR6M , или по системе Reuters: SR6M),
- В случае евро, Европейская Процентная Ставка со сроком погашения 6 месяцев: EURIBOR 6 month, которая публикуется по ссылке 6 months Euribor rate (euribor-rates.eu), (либо системой Bloomberg: EUR006M, или по системе Reuters: EURIBOR6MD).
Вторичные показатели:
- в случае драмов РА - средневзвешенная процентная ставка по вкладам в драмах РА сроком от 91 до 180 дней привлеченная от юридических и физических лиц коммерческими банками РА по состоянию на последний доступный месяц,
- в случае долларов США - доходность кривой доходности по 6-месячным государственным облигациям США,
- в случае евро - 6-месячная процентная ставка кривой доходности государственных облигаций Германии в евро.
В случае перехода с основного на вторичный показатель надбавка при расчете ставки финансирования корректируется на среднее значение разницы процентных ставок основного и вторичного показателя за последние 3 года.
В случае отсутствия или невозможности применения основных и вторичных показателей за основу берется последний опубликованный показатель плавающей процентной ставки на следующий период и фиксируется на весь срок кредита, если иное не согласовано между Банком и Клиентом.
Указанные ставки ПС опубликованы на официальном сайте Банка по адресу https:// https://conversebank.am/hy/kbht// и доступны на территории Банка.
Банк может изменять плавающую ставку по данному типу кредита не более двух раз в год. Максимальный порог повышения и понижения плавающей процентной ставки установлен в размере +/- 2,5 процентных пункта. Размер ПС округляются в пользу заемщиков до одного десятичного знака.

Размер ПС на дату обновления сводного бюллетеня – в драмах РА 10.72%, в долларах США 5.44%, в евро – 3.96%.

2 ФК - Фиксированный компонент, рассчитываемый как разница между фиксированной номинальной процентной ставкой и ПС за первые 12 месяцев.
3 Фактическая процентная ставка, кроме комиссий, установленных Банком, включает в себя другие комиссии, необходимые для получения кредита: оценка залога, единая справка, нотариальное заверение и регистрация права залога.
 

  Общие положения и условия

Ограничения

• Заемщик должен иметь государственную регистрацию деятельности сроком давности не менее 3-х месяцев.
• Заемщик или фактический владелец не должен иметь классифицированных кредитных обязательств (за исключением предоставленных гарантий) в течение последнего 1 года и
- в случае финансирования на сумму от 1,000,000 до 50,000,000 драмов РА или эквивалента в иностранной валюте не должен иметь просрочки погашения на 24 и более дней,
- в случае финансирования в размере 50,000,001 – 100,000,000 драмов РА или эквивалентной иностранной валюте общее количество просроченных дней не должно превышать 12, а количество последовательных просроченных дней не должно превышать 5.
• Финансовый анализ клиента/заемщика не проводится.

Список платежей, производимых Заемщиком

Расходы по оценке предмета залога

18,000 - 360,000 драмов РА(в зависимости от типа и площади)

Регистрация права на залог и справка об ограничениях

10,000 драмов РА

Нотариальное заверение

Регистрация права залога

20,000 драмов РА

27,000 драмов РА

Страхование объекта залога (в случае необходимости )

0,12 - 0,16% от рыночной стоимости

 Штрафы и пени

Банк может применять следующие штрафы и пени:

  1. В случае просроченной задолженности по кредиту и (или) по процентам - в размере 0,13 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
    Погашение просроченных обязательств производится в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма.
  2. В случае нарушения каждого из условий предоставления кредита действующяя процентная ставка по кредиту будет увеличена до 4 процентных пунктов.
  3. Штрафы и пени не начисляются за досрочное погашение, в случае финансирования в размере до 5 000 000 драмов /эквивалента в иностранной валюте, предоставленного микро-коммерческим организациям и индивидуальным предпринимателям сельскохозяйственного назначения, а также установленным законом РА «О государственной поддержке малого и среднего предпринимательства».
  4. В других случаях, при досрочном погашении кредита до половины срока действия, применяется штраф в размере до 5% от досрочно погашенной суммы.

Способ и регулярность погашения кредита и процентов

  1.  "Аннуитет" (ежемесячное погашение равными долями), в который по переменным долям включаются основная сумма и начисленные проценты.
  2.  "Переменный" (уменьшаемое ежемесячное погашение), в составе которого основная сумма фиксирована, а начисленные проценты - переменные.
  3.  "Гибкий", в этом случае погашения основной суммы кредита осуществляются исходя из специфики деятельности, а процентные платежи - на ежемесячной основе.

Пример расчета процентов
При следующих условиях кредита:

Сумма кредита

5,000,000 драмов РА

Номинальная процентная ставка

15%

Срок погашения

5 лет

Тип погашения

Аннуитет

 Сумма процентов:

Ежемесячное погашение ( основная сумма + проценты )

118 950

Итого проценты

2,136,979

Всего к погашению

7,136,979

Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, применяемой к уменьшаемому остатку, а фактическая годовая процентная ставка показывает стоимость кредита для Вас при условии своевременной выплаты процентов и всех соответствующих обязательных сборов и платежей, связанных с погашением кредита.
Порядок расчета годовой фактической процентной ставки можно найти пройдя по
 ссылке:

Оценка предмета залога

Заложенное недвижимое и движимое имущество подлежит оценке одной из компаний по оценке имущества, сотрудничающих с Банком. Выбор компании-оценщика осуществляется Клиентом. Отчет об оценке рыночной/реализуемой стоимости имущества действителен в течение 2 месяцев с даты предоставления отчета. При необходимости может потребоваться дополнительная переоценка (например, в случае изменения цен на рынке).

Список оценочных компаний

Оценочная компания

Адрес

 Телефон

ООО "Аминтас Груп"

г. Ереван, ул. Арцаха 23/6, комплекс "Тун Депо"

(010) 432 276, (094) 432 276,

(096) 432 276

ООО "АрВиЭм Консалт"

г. Ереван, ул. Тпагричнер, дом 8, помещение 114

(010) 546 490, (098) 944 449, (077) 944 449, (093) 944 449

ООО “Абит”

г. Ереван, ул. Туманяна, дом 8, комната 314

(033) 999 880, (096) 999 888

ООО "Ви Эм-Ар Пи" 

г. Ереван, ул. Вардананц,  дом 8/3, комната 209

(010) 588 797, (043) 588 797

Страхование предмета залога
Банк может потребовать страхование предмета заложенного имущества, исходя из особенностей сделки или заложенного имущества и степени кредитоспособности заемщика, на весь период финансирования. Страхование осуществляется не менее чем в размере оставшейся суммы за весь период финансирования (если иное не установлено Банком), через любую из страховых компаний, сотрудничающих с Банком.

Список страховых компаний

Страховая компания

Адресс

Телефон

"Инго Армения" СЗАО

г. Ереван, ул. Анрапетутян, 51, 53, помещения 47, 48, 50

(010) 592 121

«РЕГО» СЗАО

г. Ереван, проспект Комитаса, 62

(060) 275 757, (098) 560 797

«Лига Иншуранс » СЗАО

г. Ереван, Северный проспект 1

(010) 591 010 

«Наири Иншуранс" СООО

г. Ереван, ул. А. Аветисяна 116/1 и 116/5, 0033, РА

(060) 500 060, (010) 543 594

«ЭФЕС» СЗАО

г. Ереван, 0033, ул. Гр. Кочара 35/1, РА

010) 700 800

 
Связь с Банком

Вы имеете право обращаться в ЗАО «Конверс Банк» любым удобным для вас способом по своему усмотрению - по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.

Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)
• Единовременное предоставление справки (независимо от периодичности) - 0,
• Для дубликата
1
- со сроком давности в 1 месяц - 1,800 драмов РА
- со сроком давности от двух месяцев до 1 года – 3,000 драмов РА, со сроком давности
- от 1 года до 3 -х лет - 12,000 драмов РА,
- со сроком давности от 3-х лет и более (в случае наличия информации в Банке)- 24000 драмов РА

• Справка для представления в различные организации
1
- в случае счетов, открытых в течение месяца2 - 5,000 драмов РА
- в случае открытых ранее счетов - 3,000 драмов РА

• Справки/письма
 по осуществленным сделкам
- для сделок со сроком давности до 1 месяца - 3,000 драмов РА
- для сделок со сроком давности более чем 1 месяц - 5,000 драмов РА
 Уведомление о заключении договора о поочередном залоге/отчуждении имущества, заложенного в Банке - 6,000 драмов РА за каждый предмет залога

• Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)
- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года - 12 000 драмов РА

Тарифы на другие услуги (включая НДС)
• Доставка справок или других документов по почте
 Внутриреспубликанская доставка – 500 драмов РА
  Международная доставка
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором.
- В остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА

• Доставка справок или других документов по заказной почте
- Внутриреспубликанская доставка - 3,000 драмов РА
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки + 5,000 драмов РА

• Предоставление согласия Банка на регистрацию лиц по адресу заложенного недвижимого имущества (независимо от количества зарегистрированных лиц) - 3,000 драмов РА
Согласие на изменение документов на недвижимое имущество, заложенное в Банке3 - 20,000 драмов РА
Выдача разрешения на сдачу в аренду заложенной недвижимости - 12,000 драмов РА
Частичное освобождение заложенного имущества по заявлению залогодателя или лизингополучателя - 20,000 драмов РА (за каждую единицу имущества)
Пересмотр условий лизинга4- 0.5%, минимум 6,000 драмов РА

1В случае одновременного предоставления справки и выписки на имя одного и того же Клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
2 В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
3 Тариф применяется только к физическим лицам.
4 Тариф рассчитывается исходя из суммы предоставленного лизинга. Предусмотренные тарифы взимаются при подаче заявления о пересмотре условий лизинга.

Перечень необходимых документов

• Форма заявки на финансирование,
• Учредительные документы юридического лица, устав, сертификат о государствеенной регистрации,
• В случае открытого акционерного общества, справка из депозитария об акционерах,
• Документ, удостоверяющий личность, номер государственной службы (НГС) или справка о неполучении номера государственной службы (не требуется при предъявлении идентификационной карты) учредителей, директора, поручителей, залогодателей и других связанных с компанией лиц,
• Согласие заявителя, поручителей, залогодателей и других связанных лиц на подачу запросов,
• Документ /свидетельство/, удостоверяющий право собственности на предлагаемые в качестве залога средства, основания регистрации.
• Предварительное заключение оценщика/акт на предмет залога /представляется до утверждения кредита/.

• Отчет об оценке залога /предоставляется после утверждения кредита /.
• Налоговые отчеты за период с 1 января предыдущего года по текущий период.
• Выписка с единого налогового счета за выше указанный период.
• Отчет о налоговых обязательствах (электронный).
• Договоры о сотрудничестве, лицензии, разрешения (при наличии) в зависимости от сферы деятельности.
• Основания по месту деятельности: договор аренды, свидетельство о собственности.

• Финансовая информация:
 движение денежных средств с начала предыдущего года до текущего периода,
 баланс, детальная информация о дебиторских и кредиторских задолженностей, детальная информация об основных средств на начало, конец предыдущего года и на текущий период,
• Выписки с банковского счета на период с 1 января предыдущего года по текущий период.
• Выписка из решения общего собрания или единоличного участника о получении финансирования, залоге имущества или предоставлении поручительства,
• Свидетельств о страховании залога /после утверждения кредита /,
• Справка об ограничениях на заложенное имущество /после утверждения кредита /,
• Другие документы по необходимости.

Кредитная история

Кредитная история это совокупность сведений о финансовых обязательствах физического или юридического лица, которая показывает историю финансовых обязательств последнего или их выполнения.

Кредитная история и скоринг важны, так как при подаче заявки на кредит банк или кредитная организация, перед принятием решения о выдаче кредита, изучает кредитную историю заявителя и оценивает, насколько последний является ответственным заемщиком.
Кредитная история включает данные за 5 лет до момента запроса и формируется на основании следующих данных:
• Финансирования/кредиты, полученныe лицом, в том числе:
- их количество и сумма,
- сумма, тип, срок каждого финансирования/кредита, номинальная процентная ставка, применяемая кредитором,
- информация о залоговом обеспечении финансирования.
• Выполнение платежей, вытекающих из кредита (например, своевременно ли были выплачены проценты и погашения основного долга),
• Гарантии, предоставленные лицом другим лицам, их количество и сумма, вид кредита, обеспеченного каждой гарантией, условия и информация о залогах,
• Наличие просроченных дней/сумм по финансированию и гарантиям, а также от установленных за них пеней и штрафов,
• Неоплаченные или просроченные счета за коммунальные услуги.

Кредитная история не содержит персональных данных, таких как этническая принадлежность человека, религиозные и политические взгляды, социальный статус и т.д.


При наличии неверных или неполных данных в кредитной истории, с целью уточнения и исправления, заемщик может сообщить об этом в ЗАО «АКРА Кредит Репортинг», далее также Кредитное бюро, либо напрямую обратиться в финансовые организации, предоставляющие информацию. Отчетность в бюро кредитных историй может быть осуществлена путем подачи соответствующего письменного заявления или в электронном виде, онлайн из личного кабинета «Мой АКРА».
Процесс приема/получения, обсуждения и ответа на жалобы клиентов по кредитным отчетам, предоставленным кредитным бюро, последовательность действий определяется «Порядком разрешения споров» ЗАО «АКРА Кредит Репортинг».

Подробности по ссылкам www.abcfinance.am и www.acra.am.

Шаги по улучшению кредитной истории и скоринга/рейтинга

Для улучшения кредитной истории и рейтинга необходимо в первую очередь исправить основные причины их ухудшения, в частности, необходимо как можно быстрее погасить текущие просроченные обязательства, а также:

• облегчить кредитное бремя, частично или полностью погасив существующие кредиты,
• производить выплаты в соответствии с установленным графиком, исключая задержки и проявляя пунктуальность,
• уменьшить предоставленные гарантии за счет сокращения их количества и суммы, а также, при наличии, обеспечить полное погашение просроченных обязательств в связи с этим,
• исключить даже однодневные просрочки исполнения обязательств по текущим кредитам и не стать поручителем для ненадежных лиц,
• избегать частого обращения за новыми кредитами.
 

Внимание!

Фактическая годовая процентная ставка и размер погашения кредита могут измениться в связи с изменением обменного курса валюты.

В случае невыполнения или неполного выполнения вами обязательств в течение трех рабочих дней эта информация будет предоставлена кредитному бюро, в котором формируется ваша кредитная история. Наличие плохой кредитной истории может негативно повлиять на вашу кредитоспособность в будущем. Вы имеете право бесплатно получать отчет о кредитной истории один раз в год в кредитном бюро.

Ваша собственность может быть конфискована по закону, если вы не сможете своевременно выплатить проценты и погасить сумму лизинг.

Если выручка от продажи предмета залога не достаточна для погашения Ваших кредитных обязательств, они могут быть погашены за счет Вашего другого имущества и/или имущества поручителя/гаранта, в порядке, установленном законодательством РА.

В соответствии с Законом РА «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», на основании принципа «Знай своего клиента», Банк может потребовать от Клиента дополнительные документы или иную информацию, а также задать вопросы во время устного общения, с целью проведения должной проверки (due diligence) Клиента.  

Банк может собирать дополнительную информацию согласно условиям соглашения с правительством США в соответствии с Законом о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA), чтобы установить не является ли Клиент налогоплательщиком США.

Банк имеет право изменять и дополнять тарифы на предоставляемые дополнительные услуги путем уведомления Клиентов в соответствии с договором, путем размещения соответствующих сообщений на собственном сайте (www.conversebank.am), размещения объявлений в офисах Банка, направления уведомления по почте, а также любыми другими способами, предлагаемыми Банком, по усмотрению Клиента, что считается надлежащим уведомлением Клиента.

Если запрашиваемые кредитные средства предоставляются также или исключительно с целью рефинансирования других кредитных обязательств с другими организациями (банками, кредитными организациями и т.д.), мы предупреждаем вас о том, что после рефинансирования вы обязаны будете произвести оплату по непогашенным процентам, штрафам, обслуживанию и другим сборам перед этими организациями, при этом Банк не несет ответственности за любое невыполнение с вашей стороны таких обязательств.

 

 

Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита

Банк будет склонен одобрить предоставление кредита если:
• Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия кредита,
• По требованию Банка заявитель обеспечивает свое кредитное обязательство залогом,
• По итогам оценки заявитель признан кредитоспособным,
• Документы и справки, представленные заявителем, являются достоверными и содержат всю необходимую информацию,
• Кредитная история заявителя положительная или отсутствует,
Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренних нормативных актов Банка, может привести к отказу в предоставлении кредита.

Сроки уведомления клиента о предоставлении и выдаче кредита.
• Срок принятия решения составляет до 10 банковских дней,
• Уведомление клиента производится в течение 1 дня,
• Кредитные договоры заключаются в течение не более 3-5 банковских дней после предоставления клиентом полного пакета документов Банку,
• Кредит предоставляется клиенту фактически сразу после того как клиент получает свидетельство о праве залога от соответствующих государственных органов.


Место оформления кредита и способ выдачи
Кредит предоставляется в головном офисе и филиалах Банка.
Кредит выдается заемщику путем перечисления суммы на его/ее счет.

Ваш финансовый справочник
Ваш финансовый справочник - это электронная система, объединяющая услуги, предлагаемые физическим лицам, которая позволяет легко искать, сравнивать и находить наиболее эффективный для вас вариант https://www.fininfo.am/hipotekayin-varker.


Порядок разрешения споров и разногласий

Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и, если соглашение не будет достигнуто, согласно законодательству РА, в судебном порядке, а также посредством Примирителя финансовой системы.

Примечание о Примирителе финансовой системы

Информируем, что в соответствии с Законом РА "О примирителе финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий в отношений услуг, оказываемых ЗАО «Конверс Банк», не превышающие 10 (десять) миллионов драмов или эквивалент в иностранной валюте, могут быть разрешены через Примирителя финансовой системы.
В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом Примирителя финансовой системы, Банк отказывается от права оспаривать решения Примирителя финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в 250,000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500,000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.

Адрес 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15
Бизнес-центр "Элит плаза", 7-й этаж
Эл. почта: [email protected]
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21


Связь с Банком
Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:
• посетить сайт Банка https: //www.conversebank.am,
• посетить головной офис или любой филиал по обслуживанию клиентов,
• позвонить по номеру (+ 374 10) 511211
WhatsApp: (+374 95) 511211
Skype: conversebank-callcenter

                 
                                                                                                                                            Обновлено 14.01.2024г.