Факторинг
Финансирование под уступку денежного требования в Банке – факторинг, осуществляется 2-мя методами – посредством классического и оборотного факторинга.
Классический факторинг – краткосрочный инструмент финансирования, в случае которого Фактор передает или обязуется передать Клиенту денежные средства под уступку денежного требования Клиента в отношении Дебитора, возникшего в результате предоставления Клиентом Дебитору товаров и услуг или выполнения работ для Дебитора, а Клиент уступает или обязуется уступить денежное требование Фактору.
Подвиды классического факторинга
- Закрытый факторинг – в случае данного вида факторинга, Дебитор не уведомляется о факторинговой транзации и не несет ответственности за надлежащее выполнение факторинговых обязательств.
- Открытый факторинг – в случае данного вида факторинга, Дебитор уведомляется о том, что в транзакции есть Фактор и выполняет все выплаты за счет Фактора, тем самым выполняя свои обязательства, связанные с приобретением товаров/услуг или приемом работ.
- Классческий факторинг без регресса, в случае которого, при невыплате суммы, которая должна быть выплачена Дебитором Банку, Клиент не несет какой-либо ответственности перед Банком.
- Классческий факторинг с правом регресса, в случае которого Банк имеет право регресса в отношении Клиента, т.е. если Дебитор не выполняет свои денежные обязательства в отношении Банка, то выплату Банку совершает Клиент.
Оборотный факторинг - краткосрочный инструмент финансирования, в случае которого Фактор предоставляет финансирование поставщикам Клиента, под уступку денежного требования поставщиков в отношении Клиента, возникшего в результате предоставления поставщиками товаров и услуг Клиенту или выполнения работ для Клиента, а Поставщик уступает или обязуется уступить денежное требование Фактору.
Условия факторингового финансирования
Чтобы воспользоваться факторинговыми услугами, коммерческие отношения между Дебитором и Поставщиком должны соответствовать следующим условиям:
- Коммерческие отношения между Дебитором и Поставщиком начались по крайней мере 6 месяцев назад, и были произведены минимум две поставки, оплата за которые была выполнена полностью.
- Поставка товаров/предоставление услуг/выполнение работ носит продолжительный характер и не является единовременной транзакцией.
- Орсрочка оплаты за поставку товаров/предоставление услуг/выполнение работ не превышает 120 дней.
- Оплата за поставку товаров/предоставление услуг/выполнение работ производится в безналичной форме.
| Валюта факторингового финансирования |
Драмы РА |
| Плата за рассмотрение факторинговой заявки, которая взимается в момент представления заявки Клиента в Банк |
15 000 драмов РА |
| Лимит факторингового финансирования |
Для каждого Дебитора/Поставщика утверждается отдельный лимит факторингового финансирования, в зависимости от кредитоспособности Клиента и/или Дебитора |
| Максимальный срок действия лимита факторингового финансирования |
12 месяцев |
| Срок факторинга (максимальный период времени между предоставлением финансовых средств и выполнением обязательств в рамках уступленного требования) |
120 дней |
| Максимальный размер финансирования от суммы уступленного требования /на первом этапе финансирования/ |
90% |
| Годовая процентная ставка |
Утверждается Правлением Банка |
| Комиссионная выплата (комиссионные выплаты взимаются также с Клиента (Поставщика) или Дебитора, согласно контракту, заключенному с Клиентом) |
Банк может устанавливать выплаты по решению ГКК или Правления |
| Обеспечение |
В случае необходимости
|
Тарифы факторингового финансирования
| Услуга |
Тариф |
| Комиссионная выплата за утверждение лимита и за увеличение лимита | 0.25% от лимита Минимум 5.000 драмов РА, максимум 200.000 драмов РА |
| Минимальная сумма финансируемой транзакции | Минимум 500.000 драмов РА |
| Повторное утверждение лимита | 10.000 драмов РА |
| Годовая процентная ставка (начисляется на сумму финансирования) | От 13% |
| Комиссионная выплата (вычисляется в отношении суммы уступленного требования) | 0.5-3% Минимум 5000 драмов РА |
| Плата за рассмотрение заявки | 15.000 драмов РА |
| Тариф за уведомление | 500 драмов РА |
| Штрафы за просроченную сумму | 0.2% ежедневно, в отношении обязательства |
| Преждевременное погашение факторинга | Штраф не применяется |