Горячая линия +37410 511 211

Converse4Women

 

Пакет "Converse4Women" для финансирования малого и среднего бизнеса и банковских услуг

ЗАО "Конверс Банк" (Банк) предоставляет пакет финансирование МСБ и банковских услуг (далее - Пакет) для деловых женщин (далее - Заказчик) на следующих условиях:

Сумма

1,000,000-150,000,000 драмов РА или эквивалент в иностранной валюте.

Срок

Для начинающего бизнеса

Для существующего бизнеса

5 лет

5 лет

7 лет

Цель

Пополнение оборотных средств, приобретение основных средств, погашение кредиторской задолженности

Приобретение основных средств, погашение кредиторской задолженности

Годовые процентные ставки по валютам и срокам

В драмах РА

Номинальная

Ресурсы банка

-

1 год 11.5-18% (фиксированный), а затем от (ППКСБ1+5,9)% до (ППКСБ+12,4)% (плавающая)

1 год 11.75-18% (фиксированная), а затем от (ППСКБ +6,15)% до (ППКСБ +12,4)% (плавающая)

Номинальная

Проектный ресурс

-

За весь период, 11.5-18% (фиксированная)

Первые 5 лет 11.75-18% (фиксированная), а затем от (ППСКБ +6,15)% до (ППКСБ +12,4)% (плавающая)

Эффективная2


 

-


 

Начиная с 12,34%


 

Начиная с 12.75%


 

В долларах США

Номинальная

1 год 12-16% (фиксированная), а затем от (ППСКБ +10,3)% до (ППКСБ +14,3)% (плавающая)

1 год 8,5-16% (фиксированная), а затем от (ППСКБ +6.8)% до (ППКСБ +14,3)% (плавающая)

1 год 8,75-16% (фиксированная), а затем от (ППСКБ +7)% до (ППКСБ +14,3)% (плавающая)

Эффективная


 

Начиная с 13.15%


 

Начиная с 9.05%


 

Начиная с 9.44%


 

Евро

Номинальная

1 год 10-14% (фиксированная), а затем от (ППСКБ +10,3)% до (ППКСБ +18,3)% (плавающая)

1 год 6,75-14% (фиксированная), а затем от (ППСКБ +7,05)% до (ППКСБ +18,3)% (плавающая)

1 год 7-14% (фиксированная), а затем от (ППСКБ +7,3)% до (ППКСБ +18,3)% (плавающая)

Эффективная

Начиная с 10.92%

Начиная с 7.17%

Начиная с 7.55%

 

 

 

 

Единовременная выплата за предоставление кредита

1% от суммы кредита, не менее 25,000 драмов РА

 0,5% от суммы кредита, не менее 25,000 драмов РА

1% от суммы кредита, не менее 25,000 драмов РА

Плата за изучение кредитной заявки

0 драмов РА

 1 ППСКБ - Плавающая процентная ставка ЗАО "Конверс Банк" Определяется Банком дважды в год, на основе ключевых показателей, а в случае их отсутствия - вторичных показателей. В случае изменения номинальная процентная ставка меняется не раньше, чем через один месяц после информирования заемщика об изменении.
Основные показатели. Для драмов РА - процентная ставка для кривой доходности государственных 180-дневных облигаций, которая публикуется Центральным банком на сайте https://www.cba.am, для долларов США или Евро, соответственно бенчмарки- 6-месячный ICE LIBOR а для Евро - 6 месячный ICE LIBOR которые публикуются компанией Intercontinental Exchange (ICE) по адресу https://www.theice.com.
Вторичные показатели. В случае драмов РА - ставка рефинансирования, установленная Центральным банком РА; для долларов США - процентная ставка, установленная Банком Федерального Резерва США или верхний предел диапазона; для Евро - процентная ставка Marginal Lending Facility Европейского центрального банка.
При этом, в случае невозможности доступа к первичным показателям и применения вторичных показателей, номинальные процентные ставки финансирования по ППСКБ на основе вторичных показателей устанавливаются таким образом, что величина номинальной процентной ставки остается неизменной в условиях изменения устойчивого компонента ставки финансирования.
Установленные тарифы ППСКБ публикуются на официальном веб - сайте Банка по адресу https://conversebank.am/hy/kbht /и доступны также в Банке.
Расчетное значение номинальной процентной ставки округляется до одной сотой.
Плавающая процентная ставка по данному кредиту может быть изменена Банком не чаще, чем два раза в год.
2 Эффективная процентная ставка включает в себя только платежи, установленные Банком - платы за изучение кредитной заявки и за выдачу кредита. Годовая фактическая процентная ставка, в дополнение к платежам, установленным Банком, включает также другие платежи, необходимые для получения кредита - платежи за оценку предмета залога, выдачу единой справки, платежи за нотариальные услуги и регистрацию права залога. Эффективные и фактические процентные ставки рассчитываются на основе величины ППСКБ, действующей по состоянию на дату пересмотра сводки: для драмов РА - 5,60%, для долларов США -1,72%, для евро -0,30%.

  Общие положения и условия

Ограничения

В качестве бенефициаров могут являться:

  • Женщины- частные епредприниматели
  • Юридические лица, чей директор, акционер не менее 50% или фактический владелец (по данным исследования, проведенного сотрудником кредитного отдела Банка), который действует на основе прямого или косвенного участия, является женщиной

Заемщики "Converse4Woman" могут воспользоваться банковскими продуктами на следующих льготных условиях:
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Тип услуги

Тариф

Открытие и ведение нового/новых/ текущего/текущих/ счета/счетов/

0 драмов РА за весь период действия счета

Посреднический платеж за взнос наличных средств на текущий/текущие/ счет /счета/

На счета в драмах РА и в долларах США - 0 драмов РА

В других валютах - в размере 50% ниже действующих ставок

Посреднический платеж за снятие наличных средств с текущего/текущих/ счета /счетов/

В случае денежных средств, внесенных наличными:

Со счетов в драмах РА и в долларах США - 0 драмов РА

В других валютах - в размере 50% ниже действующих ставок

 

В случае безналичного взноса денежных средств:

В размере 50% ниже действующих ставок

Обслуживание текущего счета по системе АС "Интернет-банк"

0 драмов РА за весь период действия счета

Комиссионные за обслуживание платежных карт через POS терминал/ы , в первый год обслуживания

Для карт ARCA - 0,8%

Для карт, эмитированных банками-членами системы ARCA - 1%

Для карт, эмитированных банками, не являющимися членами системы ARCA - 2%

Плата за обслуживание одной корпоративной карты

0 драмов РА за весь период действия карты

Для женщин физических лиц, являющихся частными предпринимателями, директорами компании, акционерами, владеющими по крайней мере 50% акций, или фактическими владельцами организации:

Тип услуги

Тариф

Открытие и ведение депозитного счета

0 драмов РА за весь период действия счета

В течение действия Кредита- предоставление и обслуживание одной платежной карты Woman's Card

0 драмов РА за весь период действия карты

За период действия Кредита, предоставление и обслуживание одной карты VISA Classic или Visa Gold или MasterCard Gold


Сниженный на 50% размер посреднического платежа для обслуживания, действующего по состоянию на момент подачи заявки - на протяжении всего срока действия карты

 Другие условия, в соответствии с соответствующими условиями предоставления услуг Банком

Предпринимателям ,работающим в сфере торговли, обслуживания, производства, туризма и сельского хозяйства будет также предоставлена бесплатная финансовая консультация.

Перечень платежей, производимых заемщиком (в случае залога)

Расходы по оценке предмета залога

В случае недвижимости - от 18,000 драмов РА

В случае движимого имущества - от 10,000 драмов РА

Регистрация права на залог и справка об ограничениях

2,000 - 37,000 драмов РА

Нотариальное заверение

20,000 драмов РА

Страхование закладываемого имущества

  • Недвижимость, 0,12 - 0,16 (при наличии требования)
  • Автотранспортное средство (Каско) - 2,5% (используемое в качестве такси - 6%)
  • Движимое имущество особого назначения - согласно ценообразованию страховой компании

Штрафы и пени
Банк может применять следующие штрафы и пени:

  • В случае просрочки выплат по кредиту и / или просроченных процентов - 0,13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
  • В случае выполнения просроченных платежей погашения осуществляются в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма.
  • За каждый случай нарушения условий, установленных для выдачи кредитов - увеличение действующей процентной ставки по кредиту до 4 процентных пункта.
  • Штрафы и пени не начисляются за досрочное погашение, в случае финансирования в размере до 5 000 000 драмов /эквивалента в иностранной валюте, предоставленного микро-коммерческим организациям и индивидуальным предпринимателям сельскохозяйственного назначения, а также установленным законом РА «О государственной поддержке малого и среднего предпринимательства».
  • В других случаях, при досрочном погашении кредита до половины срока действия, применяется штраф в размере до 5% от досрочно погашенной суммы.

Частота и метод погашения основной суммы и процентов
Производится одним из следующих методов:

  • "Аннуитет" (ежемесячно равными долями), который в переменных долях включает в себя основную сумму кредита и начисленные проценты.
  • "Переменный "(уменьшаемое ежемесячное погашение), в составе которого основная сумма фиксирована, а начисленные проценты - переменные.
  • "Гибкий" , в этом случае погашения основной суммы кредита осуществляются исходя из специфики деятельности, а процентные платежи - на ежемесячной основе.
     

Обеспечение

  1. Движимое и недвижимое имущество, материальные и нематериальные активы, не запрещенные законодательством РА, в случае необходимости, гарантия.
  2. В случае кредитов, необеспеченных залогом - поручительство не менее 50 процента участников компании, имеющих право голоса, плюс две дополнительные гарантии.

Для стартапа, в качестве обеспечения рассматривается залог недвижимости, при этом сумма кредита не может превышать 50% от стоимости реализации заложенного имущества.

Соотношение кредит / залог

До 70% от оценочной стоимости реализации залога, в зависимости от типа заложенного имущества.

В случае залог золота финансируется до 100% от оценочной стоимости предмета залога.

Требования к поручителю

Поручитель:

  • должен иметь стабильный обоснованный доход или собственность/долевую собственность недвижимого и/или движимого имущество, подлежащего государственной регистрации,
  • на момент предоставления кредита может иметь максимум 3 действующих гарантий, предоставленных на обеспечение обязательств других лиц, без просрочек по обязательствам,
  • на момент предоставления кредита не должен иметь проблемных обязательств, а в течение последних 12 месяцев - просроченных обязательств на 30 или более дней,

Пояснительная информация о гарантии

Если заемщик не в состоянии выполнить свои обязательства, то платежи будут осуществляться поручителем, также произойдет ухудшение кредитной истории поручителя, возможно также, что поручитель лишится собственного имущества.

Конверс Банк:

  • Предоставит поручителю экземпляр кредитного и гарантийного соглашения и графика погашения кредита,
  • Связь будет организована по методу, выбранному поручителем,
  • не менее чем за 7 дней оповестит об изменениях правил Договора,
  • вышлет оповещение о текущем обязательстве за 1 день,
  • В случае просрочки по выплате кредита уведомит об этом поручителя не позднее, чем через день после просрочки.

Поручитель имеет право:

  • В любое время запросить в Банке информацию о размере кредита баланса,
  • Получить от заемщика суммы, оплаченные им в счет кредита, а также возмещение других убытков, понесенных вместо заемщика.

Пример расчета процентов

При следующих условиях кредита:

Сумма кредита

5,000,000 драмов РА

Номинальная процентная ставка

11,5%

Срок погашения

5 лет

Тип погашения

Аннуитет

 

Сумма процентов:

Ежемесячное погашение ( основная сумма + проценты )

109 963

Итого проценты

1,597,782

Всего к погашению

6,597,782

 Проценты по кредиту рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, которая применяется к уменьшаемому остатку, а годовая фактическая процентная ставка показывает стоимость кредита для Вас в случае если Вами не будут произведены все процентные выплаты и все обязательные платежи за предоставление и обслуживание кредита в установленные сроки и в установленных размерах.

Оценка предмета залога

Закладываемое недвижимое и движимое имущество подлежит оценке со стороны одной из компаний-оценщиков, сотрудничающих с Банком. Выбор компании оценщика производится Клиентом Срок действия отчета об оценке, как правило, составляет 2 (два) месяца после выдачи отчета. При необходимости (например, изменения цен) может потребоваться дополнительная оценка.
В случае залога золота - оценка осуществляется сотрудником банка.
В случае приобретения транспортных средств, строительной и сельскохозяйственной техники и другого оборудования на первичном рынке, в качестве оценочной рыночной стоимости может быть взята в основу сумма, установленная договором купли-продажи или счет-фактурой.

Список компаний-оценщиков

Компания-оценщик

Адрес

Номер телефона

ООО "АминтасГруп"

г . Ереван , ул. Арцаха 23/6, " Тун Депо" комплекс

(010) 432 276, (094) 432 276, (096) 432 276

ООО "O ливер Груп"

г . Ереван , Туманяна 8, офисы 215-216

(010) 542 740, (077) 542 750, (010) 542 760, (055) 542 750, (010) 542 770, (091) 542 750

ООО " ВиЭм- АрПи"

г . Ереван , переулок Вардананц , стр. 8/3 , офис 209

(010) 588 797, (099) 588 797

ООО "ТТ Груп"

г . Ереван , Аршакуняца 2 а, офис 111

(010) 545 175, (098) 015 059, (096) 015 059

ООО "Ар Ви Эм Консалт"

с . Ереван , Налбандяна 48/1, 2 - й этаж

(010) 546 490, (077) 944 449, (098) 944 449, (093) 944 449


ООО "АпТайм"

г . Ереван, Екмаляна , 6 3 этаж , оф . 5 ( здание "Бизнес Палеи" )

(060) 535 371, (094) 713 710, (098) 535 314

ООО "Билдап"

г . Ереван, ул. Закяна, строение 5 офис 1

(010) 547 160, (091) 177 300

Страхование закладываемого имущества

Банк может потребовать страхование предмета залога исходя из целей финансирования, сделки или характеристик предмета залога.

В случае залога автотранспортных средств применяется страхование КАСКО.

Страхование производится в размере оцененной рыночной стоимости за весь период финансирования (если иное не предусмотрено решением Банка), со стороны страховой компании, сотрудничающей с банком.

Список страховых компаний

Страховая компания

Адрес

Номер телефона

СЗАО"Инго Армения"

г . Ереван , ул. Анрапетутян 51, 53, офисы 47, 48, 50

(010) 592 121

СЗАО "РЕСО"

г . Ереван , пр. Комитаса , 62

(060) 275 757, (098) 560 797

СЗАО "Росгосстрах-Армения"

г . Ереван , Северный проспект 1

(010) 591 010

СЗАО "Наири Иншуранс"

г. . Ереван , Вазген Саркисяна 10 б/ц , "Piazza Grande" офис 110

(010) 536 494, (060) 500 060

Метод связи с Банком.

 Вы имеете право на установление выбранного вами метода коммуникации с «Конверс Банком» - по почте или в электронной форме. Получение информации в электронном виде является наиболее удобным, доступным 24/7, без риска потери информации на бумажных носителях и обеспечивает конфиденциальность.

Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)

  • Единовременное предоставление справки (независимо от частоты): 0,
  • Для дубликата 1

- Со сроком давности в 1 месяц - 1,800 драмов РА
- Со сроком давности от двух месяцев до 1 года - 3000 драмов РА, со сроком давности
от 1 года до 3 -х лет - 12,000 драмов РА, Со сроком давности от 3-х лет и более (в случае наличия информации в Банке), 24000 драмов РА

  • Справка для представления в различные организации 1

-В случае открытия счета в течение одного месяца2 - 5,000 драмов РА 
- В случае счетов, открытих в более раннее время - 3,000 драмов РА

  • Справки/письма

О совершенных сделках
- Для сделкок со сроком давности до 1 месяца - 3,000 драмов РА
- Для сделкок со сроком давности более чем 1 месяц - 5,000 драмов РА
Письмо о согласии на последующий залог/отчуждение имущества, заложенного в Банке - 6,000 драмов РА для каждой единицы заложенного имущества

  • Основы проведения сделки, а также копии других документов (для каждого документа)

- Со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- Со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- Со сроком давности более 1 года - 12,000 драмов РА

Цены на другие услуги (в том числе НДС)

  • Почтовая доставка выписок и других документов

Внутри РА и Республики Арцах - 500 драмов РА
Международная доставка
- В случае, если это установлено законом и договором - тариф на доставку, установленный курьерской организацией 
- В других случаях - тариф на доставку, установленный курьерской организацией + 1,500 драмов РА

  • Доставка выписок и других документов посредством заказной службы доставки

- Внутри РА и Республики Арцах - 3,000 драмов РА
- Международная доставка - Тариф, установленный курьерской организацией + 3,000 драмов РА

  • Согласие Банка на учет лиц в заложенной недвижимости (взимается за предоставление согласия, независимо от количества лиц, желающих встать на учет): 3,000 драмов РА
  • Временное предоставление свидетельства на собственность заложенного имущества - 10,000 драмов РА
  • Согласие Банка на изменения в документах о собственности недвижимого имущество, заложенного в Банке3 - 0,5%, минимум 12,000 драмов РА и максимум 60,000 драмов РА.
  • Выдача разрешения на сдачу в аренду заложенной недвижимости - 12,000 драмов РА
  • Согласие на изменение регистрационных номеров заложенного автотранспортного средства - 12,000 драмов РА
  • Выдача разрешения на аренду заложенного автотранспортного средства: 8,000 драмов РА
  • Частичное освобождение заложенного имущества на основе заявления залогодателя или заемщика (кроме заложенных денежных средств и обезличенных металлических счетов) 20,000 драмов (за каждую единицу имущества)
  • Пересмотр условий кредитования4 - 0,5% минимум 6,000 драмов РА

1 В случае одновременного предоставления справки и выписки одному Клиенту, и если предусмотрена плата за предоставление справки - взимается только плата за справку.
2 В случае больше чем одного действующего счета рассматривается дата счета, открытого более ранней датой, независимо от его включения в справку.
3 Расчет тарифов производится основываясь на первоначальной оцененной стоимости залога 
4 Расчет тарифов производится основываясь на сумму выданного кредита. Предусмотренные тарифы взимаются в момент подачи заявки Клиента на пересмотр условий кредита.

Перечень необходимых документов

  • Форма кредитной заявки-опросника
  • Согласия на запрос АКРА, гарантийные соглашения
  • Документ, удостоверяющий личность заявителя - физическое лицо, индивидуальный предприниматель, орган исполнительной власти юридического лица, уполномоченный представитель, участник, фактический владелец, залогодатель, поручитель (для юридических лиц - учредительные документы), номер государственной службы или справка о не получении НГС (не требуется, если представляется карта идентификации)
  • Устав, свидетельство о государственной регистрации со всеми вкладышами и ИНН
  • В случае открытого акционерного общества, справка из депозитария об акционерах
  • Документ, подтверждающий право собственности на средства, предлагаемые под залог, основа приобретения и документ, удостоверяющий личность владельца
  • Налоговые декларации за последний 1 год
  • Справка о налоговых обязательствах
  • Свидетельство о собственности или договор аренды или документ, подтверждающий другие права на место осуществления деятельности клиента (например, справка из сельского муниципалитета)
  • Предварительный и основной (после утверждения займа) отчет по оценке (переоценке) или иная основа определения стоимости предлагаемого предмета залога
  • Выписка из решения общего собрания или единоличного участника о получении финансирования, залоге имущества или предоставлении поручительства
  • Свидетельств о страховании залога (в случае требования на страхование, после утверждения кредита)
  • Справка об ограничениях (после утверждения кредита)
  • Другие документы - по необходимости
     

Внимание

С учетом изменений курса валют может меняться годовая фактическая процентная ставка, и размер погашений суммы кредита.

Расчеты основаны средних обменных курсах, сформированных на валютном рынке, опубликованных  08.10.2019г. Центральным банком: доллар США - 476.6, Евро- 523.69.

В случае неисполнения, или неполного исполнения Вами обязательств, в течение 3х рабочих дней эти данные будут предоставлены в кредитное бюро, где формируется ваша кредитная история. Наличие  плохой кредитной истории может в дальнейшем стать препятствием для получения кредитов. Вы имеете право один раз в год  получить бесплатный отчет Вашей кредитной истории у кредитного бюро.

Ваше имущество может быть конфисковано в соответствии с порядком, установленным законом, в случае несвоевременного погашения Вами выплат по процентам и суммы кредита.

Если выручка от продажи предмета залога не достаточна для погашения Ваших кредитных обязательств, они могут быть погашены за счет Вашего другого имущества и/или имущества поручителя, в порядке, установленном законом.

В целях произведения анализа финансово-хозяйственной деятельности клиента в рамках закона "О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма" Банк может истребовать у Клиента по принципу «Знай своего клиента» ( «Know your customer») дополнительные  документы или иную информацию, а также в ходе устных переговоров задавать дополнительные вопросы.

В соответствии с соглашением, заключенным с правительством США на основе Закона о налогообложении иностранных счетов (Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)), Банк может  осуществлять набор дополнительной информации, чтобы выяснить - являетесь ли вы налогоплательщик США.

Банк имеет право изменять и дополнять тарифы на предоставление дополнительных услуг,  уведомив об этом Клиентов в порядке, установленном договором, посредством публикации объявления через свой собственный веб - сайт ( www.conversebank.am ), размещения объявлений на территории банка,  рассылки уведомлений по почте а также иными способами, предлагаемыми Банком, по выбору Клиента, который является надлежащим уведомлением Клиента.

Если запрашиваемые кредитные средства, предоставляются также или исключительно для рефинансирования Ваших  долговых обязательств перед другими организациями (банки, кредитные организации и т.д.), настоящим предупреждаем, что вы должны после рефинансирования самостоятельно  погасить неоплаченные проценты, штрафы, платы за услуги и другие сборы в этих организациях,  при этом Банк не несет ответственности в случае невыполнения указанных обязательств.

 Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о выдаче кредита

Банк склонен предоставлять кредит, если:

  • Заявитель соответствует условиям и ограничивающим положениям предоставления данного вида кредита,
  • По требованию Банка Заявитель обеспечивает свое кредитное обязательство залогом,
  • Заявитель признан кредитоспособным согласно оценке,
  • Документы, представленные заявителем, являются подлинными и включают в себя всю необходимую информацию,
  • Кредитная история заявителя является положительной или отсутствует.

Несоответствие Заявителя любому из вышеуказанных условий, а также невыполнение других требований, установленных внутренними нормативными документами Банка, может привести к отказу от кредита.

Сроки уведомление о принятии решения о выдаче кредита и срок выплаты кредита Принятие решения занимает не больше 10 рабочих дней, Клиент будет уведомлен в течение одного дня, кредит будет выдан в течение 10 банковских дней.

Оформление кредита и способ предоставления

  • Кредит предоставляется в головном офисе и филиалах
  • Кредит выдается заемщику путем перечисления на его счет.
     

Порядок разрешения споров и разногласий 

Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и если не будет достигнуто соглашение - в судебном порядке. Связь с Банком
Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:

  • посетить сайт https://www.conversebank.am
  • посетить головной офис или любой филиал по обслуживанию клиентов
  • позвонить по номеру + 374 10 511211
  • Viber - 374 511211 95
  • Skype - conversebank-callcenter

 

Обновлено 09.03.2020. 17:56