Список платежей, производимых клиентом

Если у клиента уже есть сберегательные счета в указанных валютах, новые счета могут не открываться, вместо этого условия существующих будут соответствующим образом отредактированы.

Досрочное погашение кредита

Заемщик имеет право на досрочное погашение кредита полностью или частично, в том числе путем рефинансирования.
В случае досрочного погашения суммы кредита или его части Банк сократит общую стоимость кредитования, включая общую сумму процентов, выплачиваемых по кредитному договору, и плату за обслуживание.
По усмотрению заемщика Банк сократит размер ежемесячных платежей пропорционально досрочно погашенной сумме, оставив срок погашения кредита неизменным, или сократит срок погашения кредита, оставив сумму ежемесячных платежей неизменной.

Штрафы и пени

В случае нарушения условий погашения, предусмотренных договором, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% за каждый день просрочки.
Погашение просроченных обязательств производится в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, платы за обслуживание, основная сумма.
В случае досрочного погашения кредита заемщик выплачивает банку штраф.

• в размере 0.6% от суммы досрочного погашения кредита, если досрочное погашение происходит в течение первого года заключения кредитного договора,
• в размере 0.4% от суммы досрочного погашения кредита, если досрочное погашение происходит в течение второго года кредитного договора,
• в размере 0.2% от суммы досрочного погашения кредита, если досрочное погашение происходит в течение третьего года кредитного договора.

За досрочное погашение кредита за оставшийся период кредитного договора штраф не предусматривается.

Срок рассмотрения

Не менее чем за 7 дней до заключения кредитного договора Банк предоставит Вам вручную или по почте предложение о заключении кредитного договора и проект кредитного договора. Предложение о заключении кредитного договора действительно в течение 7 рабочих дней со дня, следующего за датой его представления заемщику.

Способы погашения кредита

1. Аннуитет (Равное ежемесячное погашение), при этом основной капитал и проценты начисляются в виде переменных частей.
2. "Пружинный метод" (уменьшающаяся ежемесячная выплата), в которой основная сумма включается в равных долях, а накопленные проценты переменны.

Кредит может быть предоставлен с льготным периодом до 12 месяцев для кредитов на приобретение квартир, расположенных на административной территории Еревана:

• Если соотношение кредита/обеспечения не превышает 90%, в зависимости от местонахождения объекта недвижимости и года постройки здания;
• Если соотношение кредита/обеспечения не превышает 60%.Льготный период предоставляется с начала срока кредита, в течение которого погашению подлежат только проценты, начисленные на остаток полученного кредита. При этом при принятии решения о предоставлении кредита с льготным периодом ежемесячные суммы погашения в течение льготного периода не принимаются за основу для расчета показателей кредитоспособности.

Залоговое обеспечение

1. Приобретенная недвижимость, а в случае покупки квартиры в строящемся доме, если приобретенная недвижимость еще не имеет государственной регистрации права собственности, то право на приобретение приобретаемой недвижимости или право на строительство, а также другую жилую недвижимость (до регистрации права собственности): путем подачи договора купли-продажи приобретаемой недвижимости при условии, что после регистрации права собственности на приобретаемую недвижимость она также будет передана в залог в пользу Банка.
2. В дополнение к приобретаемой недвижимости может быть заложена другая недвижимость или денежные средства, определенные в договорах о залоге.
3. Как минимум один поручитель или созаемщик. Член семьи заемщика может выступать в качестве созаемщика или поручителя.

Соотношение кредита/обеспечения

Требования к поручителю

Юридические и физические лица могут выступать в качестве поручителей.

Поручитель:

• Должен иметь стабильный документально подтвержденный доход или недвижимое и/или движимое имущество в собственности/совместном владении,
• На момент выплаты кредита может иметь максимум 3 текущих поручительств в отношении обязательств других лиц, при условии что такие обязательства не просрочены;
• На момент выдачи кредита не должен иметь проблемных кредитов, а также просроченных обязательств со сроком 30 дней и более в течение последних 12 месяцев;
• не может одновременно выступать в качестве созаемщика.

Пояснительная информация о поручительстве

Если заемщик не выполняет свои обязательства, поручитель будет обязан погасить обязательство от имени заемщика, также ухудшится кредитная история поручителя, а поручитель может лишиться своего имущества.

Конверс Банк:

• Предоставит поручителю пример кредитных и гарантийных договоров и график погашения,
• Ведение коммуникации будет осуществляться в порядке, выбранном поручителем,
• Уведомит не менее чем за 7 дней до внесения изменений в условия договора,
• Предоставит напоминание о существующем обязательстве предварительно за 1 день
• В случае задержки погашения кредита, уведомит поручителя не позднее, чем в течение следующего дня.

Поручитель имеет право:

• В любое время запрашивать у Банка информацию о размере остатка кредита,
• получить возмещение произведенных по кредиту платежей, а также других убытков, понесенных от имени заемщика.

Ограничения

1. 1. Условия, установленные для заемщика также распространяются на созаемщиков.
2. 2. PTI ≤ 50- 60% в зависимости от соотношения "кредит/обеспечение".
3. 3. В случае, если сумма кредита составляет 25 000 000 драмов РА или эквивалент в иностранной валюте и выше OTI 1 ≤ (PTI + 10%).
   OTI 1 - соотношение общей максимальной суммы ежемесячных выплат по основной сумме кредита, процентов, платежей за обслуживание и страховых премий (если таковые имеются) по кредиту и всем другим кредитам на имя заемщика/созаемщика и лиц ведущих с ними общее хозяйство, определенных графиком погашения, к общему чистому ежемесячному доходу тех же лиц.
   OTI 2 - соотношение общей максимальной суммы ежемесячных выплат по основной сумме кредита, процентов, платежей за обслуживание и страховых премий (если таковые имеются) по кредиту и всем другим кредитам на имя заемщика/созаемщика, определенных графиком погашения, к общему чистому ежемесячному доходу тех же лиц.
4. 4. Если соотношение кредита/обеспечения превышает 60%, анализ доходов является обязательным.
5. 5. На момент подачи заявки на получение кредита сумма возраста заявителя и срока кредита не должна превышать 65 лет.
6. 6. Возраст залогодателя (если это иное лицо, кроме заемщика) на момент подачи заявки на кредит не должен превышать 70 лет.
7. 7. В случае приобретения земли целевым назначением должно быть исключительно строительство жилья, кроме того, строительные работы должны начаться и завершиться в течение двух лет с даты предоставления кредита. В случае незавершения строительства в указанный период или невыполнения государственной регистрации результатов, это будет рассматриваться Банком как нецелевое использование кредита, будет пересмотрена процентная ставка или будет установлено требование досрочного погашения кредита.
8. 8. В случае истечения срока действия депозитного договора он считается продленным на тех же условиях до полного погашения обязательств, под обеспечение которых закладываются средства, определенные указанным соглашением.
9. Высвобождение залога средств, указанных в договоре депозита/облигации, может быть осуществлено после переоценки недвижимости при условии, что соотношение кредита/обеспечения недвижимости не превышает установленного максимума.
10. Требования к кредитной истории.

• На момент рассмотрения заявки на получение кредита заемщик/созаемщики не должны иметь просроченных кредитов, а также существующих кредитных обязательств, классифицированных по категории более строгой, чем "стандартная" (в том числе - поручительств).
• В течение года, предшествующего дате подачи заявки на кредит, заявитель не должен иметь классификацию по любому кредиту по категории более строгой, чем "нестандартная", а также не должен иметь просроченной задолженности в общей сложности на срок до 25 дней (условия не распространяются на поручительства).
• Лица, ведущие общее домохозяйство с заявителем, не должны иметь каких-либо существующих просроченных кредитных обязательств или классификацию по любому кредиту по категории более строгой, чем "нестандартная", (в том числе - поручительств) на момент рассмотрения заявки на кредит.
   

Отсрочка очередного погашения

Отсрочка очередного погашения может быть предоставлена на основании заявления клиента заемщика. Цель отсрочки погашения заключается в том, чтобы допустить неуплату ("пропуск") очередного погашения, установленного кредитным графиком, при временном изменении финансовых потоков (отпуск и т.д.), и в этом случае общая сумма, подлежащая погашению за данный месяц (основная сумма + проценты), пропорционально перераспределяется на суммы погашения последующих месяцев (в случае ежемесячной платы за обслуживание, она также перераспределяется и добавляется к сумме платы за обслуживание следующего месяца очередного погашения).
В отношении применимости отсрочки очередного погашения действуют следующие ограничения:

• Возможность отсрочки очередного погашения применяется к кредитам, обслуживаемым не менее 6 месяцев.
• Отсрочка очередного погашения не применяется в течение льготного периода, а также в случае займов с пересмотренным графиком кредитования.
• На момент подачи заявления об отсрочке регулярного погашения заемщик не должен иметь просроченной задолженности сроком более 6 дней по рассматриваемому кредиту; классификация кредита должна быть "стандартной", заемщик не должен иметь просроченных обязательств перед Банком, а также задержек по погашению в месяц, предшествующий рассматриваемому в целях отсрочки.
• В случае кредитов сроком менее 60 месяцев отсрочка очередного погашения может быть предоставлена не более одного раза в течение всего срока действия кредита.
• В случае займов сроком 60 месяцев и выше, в течение всего срока кредита (за исключением последних 2 лет, определенных графиком кредитования) отсрочка регулярного погашения может быть предоставлена до 5 раз, однако не чаще одного раза в течение отчетного года.

Пример расчета процентных ставок

В случае кредита со следующими условиями:

Структура процентов

Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, применяемой к уменьшаемому остатку, а фактическая годовая процентная ставка показывает стоимость кредита для Вас при условии своевременной выплаты процентов и всех соответствующих обязательных сборов и платежей, связанных с погашением кредита.
Порядок расчета годовой фактической процентной ставки можно найти по адресу:

Оценка предмета залога

Залог подлежит оценке одной из компаний по оценке имущества, сотрудничающих с Банком. Выбор компании-оценщика осуществляется Клиентом. Отчет об оценке рыночной/реализуемой стоимости имущества действителен в течение 2 месяцев с даты отчета. При необходимости может потребоваться дополнительная переоценка (например, в случае изменения цен).

Список компаний - оценщиков

Страхование залога

Для выполнения условий установления номинальной процентной ставки по кредиту ниже 0.5 процентных пункта необходимо ежегодно страховать заложенное недвижимое имущество на сумму остатка кредита одной из страховых компаний, сотрудничающих с Банком, причем клиент выступает в качестве бенефициара.

Список страховых компаний

Связь с Банком

Вы имеете право обращаться в ЗАО "Конверс Банк" любым удобным для вас способом по своему усмотрению — по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.

Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)

• Предоставление выписки способом, предпочтительным для клиента, с периодичностью, определенной законодательством РА и/или договором: 0
• Предоставление дополнительной выписки по ипотечным кредитам (включая для представления в Комитет государственных доходов РА) 4 раза в год, на срок, указанный клиентом: 0
• Предоставление выписки в дополнение к периодичности, установленной в предыдущих пунктах¹:

- со сроком давности до 3-х лет - 1,000 драмов РА
- со сроком давности от 3 лет и более (при наличии в банке) - 3,000 драмов РА

• Справки¹ для представления в различные учреждения

- В случае счетов, открытых в течение месяца² 5,000 драмов РА
- В случае открытих ранее счетов - 3,000 драмов РА

• Справка на основании заявки, поданной через веб-сайт Банка — 3,000 драмов РА
• Справки/Письма

О совершенных сделках
- для сделок, со сроком давности до одного месяца - 3,000 драмов РА
- Для сделок со сроком давности более одного месяца, - 5,000 драмов РА

 Уведомление о заключении договора о поочередном залоге/отчуждении имущества, заложенного в Банке - 6,000 драмов РА за каждый объект залога

• Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)

- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года - 12,000 драмов РА

Тарифы на другие услуги (включая НДС)

• Доставка справок или других документов по почте

В Республике Армения и Арцахе - 0
Международная доставка
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором.
- В остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА

• Доставка справок или других документов по заказной почте

- В Армении и Арцахе - 3,000 драмов
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки+3,000 драмов РА

• Предоставление согласия банка на регистрацию членов семьи по адресу недвижимого имущества в залоге (независимо от количества зарегистрированных лиц) - 3,000 драмов РА
• Согласие на изменение документов на недвижимое имущество, заложенное в Банке³: 0.5%, минимум 12,000 драмов РА, максимум 60,000 драмов РА
• Предоставление согласия на аренду заложенного недвижимого имущества - 12,000 драмов РА
• Частичное освобождение заложенного имущества по заявлению залогодателя или заемщика (за исключением залога денежных средств, а также обезличенных металлических счетов) - 20,000 драмов РА (за 1 объект)
• Пересмотр условий кредита⁴- 0.5%, минимум 12,000 драмов РА

¹ В случае одновременного предоставления справки и выписки на имя одного и того же Клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
² В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
³ Тариф рассчитывается на основе первоначальной расчетной стоимости залога.
⁴ Тариф рассчитывается исходя из суммы предоставленного кредита. Тарифы устанавливаются при подаче клиентом заявки на пересмотр условий кредита.

Необходимые документы

Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита

Банк будет склонен одобрить предоставление кредита, если:

• Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия кредита.
• По требованию банка заявитель обеспечивает свои кредитные обязательства залогом и поручительством.
• Заявитель признается кредитоспособным в результате оценки,
• Документы и справки, представленные заявителем, являются достоверными и содержат всю необходимую информацию;
• Кредитная история заявителя либо положительная, либо отсутствует.

Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренных регламентов Банка может привести к отказу в предоставлении кредита.

Сроки уведомления клиента о решении о предоставлении кредита и о выдаче кредита.

• Решение занимает максимум 10 банковских дней.
• Заказчик получает информацию в течение одного дня.
• Кредитные договоры заключаются в течение максимум 3-5 банковских дней после представления Клиентом полного пакета документов Банку.
• Кредит фактически предоставляется клиенту сразу после того как клиент получает свидетельство о праве залога от соответствующих государственных органов.

Место оформления кредита и способ выдачи

Кредит предоставляется в головном офисе и филиалах Банка
Сумма кредита выплачивается непосредственно заемщику путем зачисления на банковский счет заемщика.

Ваш финансовый справочник

Ваш финансовый справочник на www.fininfo.am представляет собой электронную систему, объединяющую услуги, предлагаемые физическим лицам, что позволяет легко искать, сравнивать и находить наиболее эффективный вариант для вас. https://www.fininfo.am/compare-mortgage-loan.

Порядок разрешения споров

Любые споры и разногласия между Клиентом и Банком решаются в первую очередь путем взаимных переговоров, а в случае недостижения соглашения такими методами споры и разногласия разрешаются путем в порядке, установленном законодательством РА, как в судебном порядке, так и при посредничестве Медиатора финансовой системы.

Сведения о Медиаторе финансовой системы

Сообщаем, что согласно Закону РА "О медиаторе финансовой системы", в случае имущественных претензий, возникающих в связи с услугами ЗАО "Конверс Банк", споры и разногласия на сумму не более миллиона драмов или эквивалентной иностранной валюты могут быть разрешены через Медиатора финансовой системы.
По соглашению между Банком и Офисом Медиатора финансовой системы, Банк отказывается от права оспаривать решения медиатора финансовой системы только в отношении имущественных требований, не превышающих 250,000 (двести пятьдесят тысяч) драмов или эквивалентной валюты, а также сделок, сумма которых не превышает 500,000 (пятьсот тысяч) драмов РА или эквивалентной иностранной валюты.

Адрес: 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15,
Бизнес-центр "Элит Плаза", 7 этаж
Электронная почта: [email protected]
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21:

Связь с Банком

Для получения более подробной информации и дополнительных сведений Вы можете:

• посетите веб-сайт Банка по адресу https://www.conversebank.am
• посетить офисы Обслуживания клиентов Банка в головном офисе или любом филиале
• Звонок: 374 10 511211
• Viber: 374 95 511211
• Skype: conversebank-callcenter