Пакеты банковских услуг предоставляемые клиентам-физическим лицам

Досрочное погашение

Для кредитных договоров с суммой кредита до 15 млн драмов РА:

• Клиент имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор без какой-либо причины в течение 7 рабочих дней после его заключения, если кредитный договор не предусматривает более длительный срок (время на раздумье). В этом случае, для получения доступа на использование кредита, клиент обязан выплатить Банку проценты, которые рассчитываются в соответствии с годовой фактической процентной ставкой, предусмотренной в кредитном договоре. Никакая другая компенсация не может быть требована от клиента в связи с расторжением кредитного договора.
• Клиент имеет право досрочно выполнить (погасить) обязательства, предусмотренные в кредитном договоре, независимо от того, предусмотрено ли такое право в кредитном договоре или нет.
• В случае досрочного выполнения (погашения) обязательств по кредитному договору общая стоимость кредитования будет пропорционально снижена, включая общую сумму процентов, подлежащих уплате в соответствии с кредитным договором. Платежи за предоставление и обслуживание платежной карты, а также за снятие наличных не подлежат уменьшению или возврату.

Штрафы и пени
• В случае нарушения условий погашения, предусмотренных договором, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0,13% за каждый день просрочки.
• При досрочном погашении кредитов на сумму до 15 млн драмов РА штрафы и пени не применяются.
• Для кредитов, сумма которых превышает 15 млн драмов РА, в первые 3 года действия договора при досрочном полном погашении применяется штраф в размере 3% от первоначальной суммы кредита. На оставшийся срок действия кредитного договора штраф за досрочное погашение не применяется.

Процедура погашения и расчета процентов

1. Кредитный лимит с льготным периодом
Транзакции (далее – «Транзакции»), совершенные в течение месяца, отражаются в ежемесячной выписке. Датой формирования выписки считается 1-е, 10-е или 25-е число каждого месяца.
Проценты начисляются ежедневно на использованную часть лимита.
Для обязательных платежей предоставляется 15-дневный срок с даты формирования выписки. В течение этого срока клиент обязан погасить не менее 10% от использованной части лимита на начало даты формирования выписки, а также начисленные проценты до даты платежа. В случае наличия задолженности также должны быть погашены штрафы, пени, перерасходы и комиссии, накопленные до даты платежа.
До окончания срока платежа действует льготный период. В течение этого периода, если использованная сумма погашается полностью, проценты на эти суммы не начисляются.
Погашение обязательств осуществляется в следующем порядке:
- Перерасходы (если есть),
- Начисленные штрафы и пени (если есть),
- Просроченные проценты за предыдущий период (если есть),
- Просроченная основная сумма за предыдущий период (если есть),
- Начисленные проценты (если есть),
- Использованная часть кредитного лимита.

2. Кредитный лимит с льготным периодом для платежей
Транзакции, совершенные в течение каждого месяца, отражаются в ежемесячной выписке. Датой формирования выписки считается 1-е число каждого месяца.
Проценты начисляются ежедневно на использованную часть лимита.
Для обязательных платежей предоставляется 20-дневный срок с даты формирования выписки. В течение этого срока клиент обязан погасить не менее 10% от использованной части лимита на начало даты формирования выписки, а также начисленные проценты до даты платежа. При наличии задолженности также должны быть погашены штрафы, пени, перерасходы и комиссии, накопленные до даты платежа.
До окончания срока платежа действует льготный период для суммы, сформированной по транзакциям (далее — «Платежи»), выполненным в точках продаж и обслуживания, включая онлайн-среду. В течение этого периода проценты на погашенную часть суммы не начисляются.
Погашение обязательств осуществляется в следующем порядке:
- Перерасходы (если есть),
- Начисленные штрафы и пени (если есть),
- Просроченные проценты за предыдущий период (если есть),
- Просроченная основная сумма за предыдущий период (если есть),
- Использованная часть лимита.
- Начисленные проценты на сумму, использованную для Исключений в отчетный период, и на сумму Платежей за предыдущий отчетный период (если есть).
- Использованная часть лимита для Исключений в отчетный период.
- Использованная часть лимита для Платежей в отчетный период.
_________________________________________
* Не включаются пополнения счетов, карт, электронных кошельков, операции по погашению кредита, ставки в казино и азартных играх, пополнения счетов виртуальных казино и компаний, принимающих ставки, а также операции, выполненные через внутренние системы Банка (далее — «Исключения»).

3. Кредитный лимит без льготного периода
Транзакции, совершенные в течение месяца, отражаются в ежемесячной выписке. Датой формирования выписки считается 1-е число каждого месяца.
Проценты начисляются ежедневно на использованную часть лимита.
Клиент обязан в день, указанный в договоре для ежемесячной уплаты процентов, или в предшествующий этому дню 15-дневный период погасить начисленные проценты, а также при наличии, штрафы, пени, перерасходы и комиссии в полном объеме.
Погашение обязательств осуществляется в следующем порядке:
- Перерасходы (если есть),
- Начисленные штрафы и пени (если есть),
- Просроченные проценты за предыдущий период (если есть),
- Начисленные проценты (если есть),
- Использованная часть лимита.

4. Кредитный лимит без льготного периода с уменьшающимся лимитом
Транзакции, совершенные в течение месяца, отражаются в ежемесячной выписке. Датой формирования выписки считается 1-е число каждого месяца.
Кредитный лимит предоставляется с условием равномерного ежемесячного погашения основной суммы в течение 60–120 месяцев в зависимости от обеспечения предоставляемого лимита.
Проценты начисляются ежедневно на использованную часть лимита.
Клиент обязан в день, указанный в договоре для ежемесячной уплаты, обеспечить на счете сумму для полного погашения основной суммы, а также начисленные проценты, штрафы, пени, перерасходы и комиссии (при их наличии) в течение 15-дневного периода до указанного дня.
Погашение обязательств осуществляется в следующем порядке:
- Перерасходы (если есть),
- Начисленные штрафы и пени (если есть),
- Просроченные проценты за предыдущий период (если есть),
- Просроченная основная сумма за предыдущий период (если есть),
- Начисленные проценты,
- Использованная часть лимита.

Годовая процентная доходность
Проценты по вашему счету рассчитываются на основе простой процентной ставки, а годовая процентная доходность показывает сумму дохода, который вы получили бы, если бы проценты по депозиту реинвестировались в виде депозита.
Расчет годовой процентной доходности по депозиту производится по формуле, предусмотренной Положением 8/02 Центрального банка Республики Армения "Расчет годовой процентной доходности банковских вкладов".
APY=(1+r/ո)ո-1
где:

• APY - годовая процентная доходность
• r - простая годовая процентная ставка
• ո - частота капитализации процентов в год

Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, применяемой к уменьшаемому остатку, а фактическая годовая процентная ставка показывает стоимость кредита для Вас при условии своевременной выплаты процентов и всех соответствующих обязательных сборов и платежей, связанных с погашением кредита.
Порядок расчета годовой фактической процентной ставки можно найти по ссылке.

Ограничения

1. Один человек может быть обслужен только по одному Пакету.
2. В случае включения в Пакет уже существующей услуги или изменения Пакета, накопленные до этого момента обязательства подлежат оплате в этот момент, а взимаемые комиссии возврату не подлежат.
3. При изменении пакета:
3.1. с момента изменения, тарифы нового Пакета будут распространяться на те же услуги.
3.2. если услуга в новом Пакете недоступна, с момента изменения пакета применяются стандартные тарифы и условия, установленные Банком для данных услуг, либо они могут быть закрыты по заявлению клиента, в случае полного погашения образовавшихся обязательств.
4. Обслуживание Пакета может быть прекращено:
4.1. по заявке клиента, при полной оплате комиссий и обязательств по услугам Пакета, после чего к каждой услуге будут применяться стандартные тарифы и условия, установленные Банком.
4.2. по инициативе Банка:
4.2.1. в случае нарушения клиентом правил и условий использования услуг,
4.2.2. в случае неуплаты ежемесячной платы за обслуживание Пакета в течение 6 месяцев подряд.
4.2.3. Во всех вышеперечисленных случаях оказание услуг в рамках Пакета подлежит прекращению, а в случае если это невозможно, с момента прекращения применяются стандартные тарифы и условия, установленные Банком для данной услуги.

Связь с Банком

Вы имеете право обращаться в ЗАО «Конверс Банк» любым удобным для вас способом по своему усмотрению — по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает полную конфиденциальность.
Кроме того, в течение всего срока действия договора, посредством электронной связи или по любому другому удобному для вас способу (например, почтовой связью, на территории Банка – лично в руки и т.д.) Банк предоставит вам общие условия обслуживания и другие коммиссии/платежи, порядок связи, информацию об изменениях в правовых актах, которые оказывают непосредственное влияние на права, ответственность и обязательства, или об иных обстоятельствах, вытекающих из договора в том числе о передаче данных в бюро кредитных историй.

Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)
• Предоставление выписки с периодичностью, установленной законодательством РА и/или договором - 0
• Дополнительное предоставление выписок, выданных в электронном виде с периодичностью, установленной законодательством РА и/или договором, по желанию клиента, в предпочитаемом формате и за предпочитаемый период (один раз за каждый период, а при использовании возможности отправки выписок через приложение Converse Mobile — без ограничений): 0
• Предоставление дополнительной выписки1 вне периодичности, установленной в предыдущих пунктах 1:
- со сроком давности до 3-х лет – 1,000 драмов РА
- со сроком давности от 3 лет и более (при наличии в банке) - 3,000 драмов РА
• Справки1 для представления в различные учреждения
- в случае счетов, открытых в течение месяца 5,000 драмов РА2
- в случае открытых ранее счетов - 3,000 драмов РА
• Выписка со счета/остаток счета и/или по обороту, на основании заявления, поданного на сайте Банка - 3,000 драмов РА
• Выписки/справки по осуществленным сделкам
- для сделок, со сроком давности до одного месяца - 3,000 драмов РА
- для сделок со сроком давности более одного месяца - 5,000 драмов РА
• Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)
- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года – 12,000 драмов РА
Тарифы на другие услуги (включая НДС)
• Доставка выписок или других документов по почте
 Внутригосударственная доставка – 0
 Международная доставка
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором
- В остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА
• Доставка справок или других документов по заказной почте
- Внутригосударственная доставка - 3,000 драмов
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки + 5,000 драмов РА
_______________________________________
1В случае одновременного предоставления и справки и выписки на имя одного и того же клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
2В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.

Место предоставления банковского пакета услуг
Для получения пакета услуг вы можете обратиться в Офис обслуживания клиентов (ОСГ) Главного офиса банка и филиалы, за исключением следующих: «Авиация» и «Ширак».
Для кредитного лимита вы также можете обратиться через приложение Конверс Мобайл, решение о предоставлении принимается на основе оценки по кредитному скорингу.

Скоринг (Кредитный рейтинг)
Оценка кредитоспособности клиента и решение о выдаче кредита осуществляется посредством автоматизированной программной системы на основе Кредитного Скоринга Банка (Converse Score) и FICO Score (подробнее по ссылкам: https://acra.am/?page_id=609&lang=hy и https:///abcfinance.am/news/news_varkayinscore.html). Она формируется путем обработки данных, содержащихся в имеющихся в распоряжении Банка базах данных, и сочетания этих данных и критериев кредитования, которые показывают кредитоспособность клиента.
Кредитный рейтинг получается на основе ряда критериев, в частности, требований к кредитной истории, в том числе истории погашения и обременения, вида обеспечения (залога) по существующим кредитам, размера дохода заявителя.
Основные факторы, лежащие в основе скоринга Банка, и их влияние:
 

Одновременно применяются несколько ограничивающих факторов.
Ограничения
• На дату рассмотрения кредитной заявки не должно быть сведений о банкротстве Заявителя.
• В течение года, предшествующего подаче заявления, Заявитель не должен иметь никаких арестов, запретов наложенных на основании решения ПИСА (Принудительное исполнение судебных актов) или другого компетентного органа, общая сумма долгов которых превышает 50,000 драмов РА.
• Не должно быть блокировки на получение информации о кредитной истории Заявителя.
• Количество кредитных запросов, сделанных с целью предоставления кредита, и количество предоставленных обязательств должно соответствовать требованиям, установленным Банком.

Перечень необходимых документов

Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении кредитного лимита
Банк будет склонен одобрить предоставление кредитного лимита, если Заявитель:
• соответствует условиям предоставления данного кредита и ограничительным положениям,
• не перегружен кредитными обязательствами,
• на момент подачи заявки не имеет просроченных и/или классифицированных обязательств
• на момент подачи заявки отсутствует информация о банкротстве,
• имеет положительную кредитную историю,
• получает достаточную оценку кредитоспособности (балл скоринга),
• на момент подачи заявки не имеет арестов, наложенных судебным исполнителем/ПИСА/ или другим компетентным органом.
Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренных правовых актов Банка может привести к отказу в предоставлении кредита.

Сроки уведомления о решении и предоставления кредитного лимита

В пункте обслуживания клиентов и в филиалах:
• Принятие решения о предоставлении кредитного лимита занимает не более 5 банковских дней.
• Клиент уведомляется в течение одного рабочего дня.
• Кредитный лимит предоставляется в течение 3 рабочих дней.
Через приложение Сonvers еMobile:
• Принятие решения о предоставлении кредита занимает до 10 минут.
• Уведомление клиента осуществляется сразу после принятия решения.
• Кредит предоставляется после подписания договора, процесс занимает до 30 минут.

Кредитная история
Кредитная история это совокупность сведений о финансовых обязательствах физического или юридического лица, которая показывает историю финансовых обязательств последнего или их выполнения.
Кредитная история и скоринг важны, так как при подаче заявки на кредит банк или кредитная организация, перед принятием решения о выдаче кредита, изучает кредитную историю заявителя и оценивает, насколько последний является ответственным заемщиком.
Кредитная история включает данные за 5 лет до момента запроса и формируется на основании следующих данных:
• Финансирования/кредиты, полученныe лицом, в том числе:
- их количество и сумма,
- сумма, тип, срок каждого финансирования/кредита, номинальная процентная ставка, применяемая кредитором,
- информация о залоговом обеспечении финансирования.
• Выполнение платежей, вытекающих из кредита (например, своевременно ли были выплачены проценты и погашения основного долга),
• Гарантии, предоставленные другим лицам, их количество и сумма, вид кредита, обеспеченного каждой гарантией, условия и информация о залогах,
• Наличие просроченных дней/сумм по финансированию и гарантиям, а также от установленных за них пеней и штрафов,
• Неоплаченные или просроченные счета за коммунальные услуги.

Кредитная история не содержит персональных данных, таких как этническая принадлежность человека, религиозные и политические взгляды, социальный статус и т.д.

При наличии неверных или неполных данных в кредитной истории, с целью уточнения и исправления, заемщик может сообщить об этом в ЗАО «АКРА Кредит Репортинг», далее также Кредитное бюро, либо напрямую обратиться в финансовые организации, предоставляющие информацию. Отчетность в бюро кредитных историй может быть осуществлена путем подачи соответствующего письменного заявления или в электронном виде, онлайн из личного кабинета «Мой АКРА».
Процесс приема/получения, обсуждения и ответа на жалобы клиентов по кредитным отчетам, предоставленным кредитным бюро, последовательность действий определяется «Порядком разрешения споров» ЗАО «АКРА Кредит Репортинг».

Подробности по ссылкам www.abcfinance.am и www.acra.am.

Шаги по улучшению кредитной истории и скоринга/рейтинга

Для улучшения кредитной истории и рейтинга необходимо в первую очередь исправить основные причины их ухудшения, в частности, необходимо как можно быстрее погасить текущие просроченные обязательства, а также:

• облегчить кредитное бремя, частично или полностью погасив существующие кредиты,
• производить выплаты в соответствии с установленным графиком, исключая задержки и проявляя пунктуальность,
• уменьшить предоставленные гарантии за счет сокращения их количества и суммы, а также, при наличии, обеспечить полное погашение просроченных обязательств в связи с этим,
• исключить даже однодневные просрочки исполнения обязательств по текущим кредитам и не стать поручителем для ненадежных лиц,
• избегать частого обращения за новыми кредитами.

Ваш финансовый справочник
Ваш финансовый справочник - это электронная система, объединяющая услуги, предлагаемые физическим лицам, которая позволяет легко искать, сравнивать и находить наиболее эффективный для вас вариант: https://www.fininfo.am/vcharayin-qart.

Порядок разрешения споров
Любые споры и разногласия между Клиентом и Банком решаются в первую очередь путем взаимных переговоров, а в случае недостижения соглашения такими методами споры и разногласия разрешаются путем и в порядке, установленном законодательством РА, как в судебном порядке, так и при посредничестве примирителя финансовой системы.
Сведения о Примирителе финансовой системы
Сообщаем, что согласно Закону РА "О примирителе финансовой системы», в случае имущественных претензий, возникающих в связи с услугами ЗАО "Конверс Банк", споры и разногласия на сумму не более 10 миллионов драмов РА или эквивалентной иностранной валюты могут быть разрешены через Примирителя финансовой системы.
По соглашению между Банком и Офисом Примирителя финансовой системы, Банк отказывается от права оспаривать решения примирителя финансовой системы только в отношении имущественных требований, не превышающих 250,000 (двести пятьдесят тысяч) драмов или эквивалентной валюты, а также сделок, сумма которых не превышает 500,000 (пятьсот тысяч) драмов РА или эквивалентной иностранной валюты.
Адрес: 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15,
Бизнес-центр "Элит Плаза", 7-ой этаж
Электронная почта: [email protected],
Телефон: (+37460) 70-11-11,
Факс: (+37410) 58-24-21

Связь с Банком
Для получения более подробной информации и дополнительных сведений Вы можете:
• посетить веб-сайт Банка по адресу https://www.conversebank.am
• посетить в офис Обслуживания клиентов Банка в головном офисе или в любом филиале Банка
• позвонить по телефону: +374 10 511211
WhatsApp: +374 95 511211
 

                                                                                                                                          Обновлено 03.02.2025г.