Горячая линия +37410 511 211

Пресса о нас

"Конверс Банк" приступает к формированию серьезных долгосрочных портфелей

10.12.2008

«Крысиный год» оказался для армянского «Конверс Банка» одним из самых положительных и плодотворных во всех аспектах. И судя по всему, грядущий «бычий» год ничем не уступит предыдущему. Гарантом этому станет, в частности, то, что «Конверс Банк» войдет на рынок ценных бумаг с крупным пакетом, в рамках которого банк приступил к размещению первого транша среднесрочных купонных облигаций. О достижениях и планах на новый год корреспонденту АрмИнфо рассказал генеральный директор «Конверс Банка» Арарат Гукасян.

Г-н Гукасян, хотелось бы начать интервью, пожалуй, с самой актуальной на сегодня темы - выхода на рынок долговых обязательств. Чем обусловлено данное решение банка, и о каких объемах, в частности, идет речь?

Решение о выпуске корпоративных купонных облигаций принято с целью привлечения долгосрочных ресурсов. В частности, объем эмиссии облигации составит 1.5 млрд драмов, которые будут размещены поэтапно, 4-5 неравномерными траншами в течение 1 года. Доходность по облигациям, андеррайтером которых выступит компания «Капитал Ассет Менеджмент», составит 10,64% годовых. Срок обращения облигаций составляет 3 года. После успешного выпуска и размещения данного транша, планируется привлечь более «длинные» ресурсы посредством нового выпуска.

Позволит ли данный выпуск «Конверс Банку» увеличить ипотечный портфель, учитывая то, что «отголоски» финансового кризиса более всего отразились на ипотечном кредитовании?

Благодаря данной эмиссии нам удастся еще более активизироваться не только на ипотечном рынке, в частности, по линии финансирования ремонта жилья, но и в других сферах.

Хотелось бы отметить, что текущий год оказался одним из положительных по линии ипотечного кредитования, и нам удалось удвоить объем ипотечного портфеля. Если в начале текущего года ипотечный портфель банка составлял 2.5 млрд драмов, в том числе кредит на приобретение и ремонт жилья, то уже к концу года он достигнет 5 млрд драмов. При этом размер предоплаты мы не изменили: мы финансируем до 70% от стоимости приобретаемого жилья в зависимости от месторасположения, ликвидности жилья. Кроме того, мы предлагаем весьма интересный продукт «ипотека плюс», по которой предоплата составляет всего 10%. Своеобразие этого проекта заключается в том, что для получения кредита «ипотека плюс» клиенту необходимо открыть в банке счет, на который должен ежемесячно перечислять сумму не менее 50 тыс драмов. На эти накопленные средства банк выплачивает 3%, а по итогам одного года, учитывая размер накопленной суммы, банк предоставляет ипотечный кредит для приобретения жилья с предоплатой в 10%.

Несмотря на стабильный рост ипотечного портфеля, в настоящий момент мы рассматриваем возможности внедрения и использования новых инструментов, нацеленных на формирование серьезных долгосрочных портфелей. Речь идет, в частности, о привлечении крупного кредита, подробности по которому будут обнародованы только после достижения конкретных договоренностей с инвесторами.

Вместе с тем, в текущем году кредитование малого и среднего бизнеса со стороны «Конверс Банк» получило новый импульс. Несмотря на то, что у нас достаточно большой и контролируемый кредитный портфель по МСП, составляющий порядка 5.5 млрд драмов, мы продолжаем тенденцию его увеличения, в том числе за счет участия в программе Европейского Банка Реконструкции и Развития, стоимостью в $10 млн. Соответствующий договор был подписан в конце ноября на 4 года. Кредиты будут направлены на финансирование МСП также в регионах и селах Армении. Евробанк предоставит финансирование двумя равномерными траншами (по $5 млн), первый из которых ожидается получить в начале 2009 года. Кредиты в рамках данного договора будут предоставляться заемщикам в среднем с 16% годовой ставкой, в зависимости от уровня рискованности клиента. До этого завершим переподготовку кредитных специалистов банка.

Текущий год оказался для «Конверс Банка» годом активизации по линии кредитования сельского хозяйства. Но ведь эта сфера считается наиболее рискованной, тем более, сейчас, когда, по утверждению экспертов, волна финансового кризиса докатится и до Армении.

Действительно, 2008 год стал для нас переходным в плане кредитования сельского хозяйства. Конечно, банк и раньше участвовал в кредитовании этого сектора экономики, но кредиты выдавались в основном крупным предприятиям. Активизация на этом сегменте обусловлена, во-первых, тем, что рынок этот лишь частично освоен при высоком спросе, а во-вторых, мы следуем нашему принципу - быть банком для всех - а значит выходить активно и в регионы. Нам удалось сформировать соответствующий пакет и инструменты для финансирования небольших частных хозяйствующих субъектов. В целом объем предоставленных сельхозкредитов банка составляет 1 млрд драм, в том числе 900 млн драмов - кредиты, выданные в рамках международных программ, 100 млн. - за счет собственных ресурсов банка.

Что касается рисков, то мы постоянно контролируем рискованность нашего портфеля. Могу заверить, что банк готов к «встрече» с кризисом, который возможно ударит по экономике Армении. Для этого мы осуществляем соответствующие превентивные меры, не сокращая объемов кредитования. Одной из таких мер стало более интенсивное общение с клиентами, налаживание тесной обратной связи с ними, причем с клиентами как кредитного, так и депозитного блоков.

Говоря о привлеченных и размещенных ресурсах, насколько в течение года банк изменил ставки по ним?

Известно, что в течение года в республике наблюдалось изменение процентных ставок в сторону повышения. Если в начале года ставка на срочные депозиты составляла в среднем 8% годовых, то на сегодня - 10% годовых. Однако это не означает, что с повышением ставок на вклады, мы тут же повысили ставки на кредиты на 2%. Основной рост процентных расходов банк осуществил за счет прибыли, уровень которой к концу года намного превысит прогнозируемый ранее уровень.

Обобщая год, насколько банку удалось реализовать концепцию развития?

Все поставленные перед руководством банка задачи и планы на 2008 год успешно реализованы. Конечно, были задержки, по ходу корректировались разные вопросы, но в целом все удалось осуществить и тем самым увеличить кредитный портфель к концу года до 40 млрд драмов.

Достаточно серьезным шагом в этом году стало изменение системы управления банком, в частности, в сторону командной работы, в том числе по внедрению принципов индивидуальной ответственности, которые будут и дальше развиваться. Другим достижением стало обновление всей системы ИТ банка. Сегодня с гордостью могу заверить, что нам удалось увеличить количество банкоматов до 41, из которых 10 расположены в областях, повысить качество обслуживания через банкоматы. Другой вопрос, связанный с ИТ, заключается в том, что операции осуществляются на основе «Армянских программ» нового поколения. Вскоре завершим процесс работ по полному переходу к новым системам. По мере развития банка расширилась также филиальная сеть как благодаря новым филиалам в столице, так и в областях - в городах Армавир и Арташат, а в дальнейшем планируем закрепить постоянное присутствие во всех крупных населенных пунктах Армении. Кроме того, мы приступили к проекту основательного ремонта всех действующих филиалов, который завершим до конца 2009 года. В настоящий момент на ремонтной стадии находится наш головной офис.

Коснулось ли усовершенствование ИТ базы внедрения внутрибанковской скоринговой системы в «Конверс Банке»?

В настоящий момент мы пользуемся данными бюро кредитных истории ACRA и внутрибанковской базой данных клиентов. Вместе с тем, рассматриваем возможности внедрения внтурибанковской скоринговой системы, которая позволит более автоматизировать операции, исключить человеческий фактор. Мы уже ожидаем визита в Армению представителя американской компании - разработчика этой системы и ожидаем, что подобная система будет внедрена в банке в первом полугодии 2009 года.

Завершая беседу, хотелось бы спросить о том, насколько реалистично слияние «Конверс Банка» и готовящегося к открытию PostBank?

По-моему, рано говорить о каком-то слиянии, так как PostBank еще должен получить лицензию.

http://www.arminfo.info/index.php?show=article&id=12690

АРМИНФО

← Вернуться к списку