Горячая линия +37410 511 211

«Теплый очаг» энергоэффективные кредиты

Микрокредит «Теплый oчаг», предоставляемый для целей энергоэффективного ремонта

 Кредит предоставляется ЗАО «Конверс Банк» (далее Банк) на следующих условиях:

Заемщик/созаемщик

Заемщик/созаемщик должен быть резидентом Республики Армения и гражданином, основной источник дохода которого находится в Республике Армения.

Цель

Ремонт жилой недвижимости направленная на повышение энергоэффективности. При этом не менее 40% заемных средств должно быть использовано на приобретение работ и материалов/оборудования для повышения энергоэффективности жилой недвижимости, при этом, до 20% суммы заемных средств может быть использовано для приобретения энергосберегающей бытовой техники.

Срок

60 - 84 месяцев

Льготный период погашения основной суммы кредита составляет 6 месяцев

Валюта

в драмах РА

Сумма

275 000 - 3 000 000 драмов РА

Годовая фиксированная процентная ставка*

11%

Фактическая годовая процентная ставка*

Максимум 13,08%

* Номинальная процентная ставка по кредиту может быть пересмотрена в зависимости от изменения ставки рефинансирования.

Общие положения и условия

Список платежей

Единовременная плата за рассмотрение заявки на получение кредита

12 000 драмов РА

Единовременная плата за выдачу кредита

1% от суммы кредита

Время рассмотрения

Не менее чем за 7 дней до заключения кредитного договора Банк предоставит Вам вручную или по почте предложение о заключении кредитного договора и проект кредитного договора. Предложение о заключении кредитного договора действительно в течение 7 рабочих дней со дня, следующего за датой его представления заемщику.

Досрочное погашение кредита

Заемщик имеет право на досрочное погашение кредита полностью или частично, в том числе путем рефинансирования.
В случае досрочного погашения суммы кредита или его части Банк сократит общую стоимость кредитования, включая общую сумму процентов, выплачиваемых по кредитному договору, и плату за обслуживание.
По усмотрению заемщика Банк сократит размер ежемесячных платежей пропорционально досрочно погашенной сумме, оставив срок погашения кредита неизменным, или сократит срок погашения кредита, оставив сумму ежемесячных платежей неизменной.

Штрафы и пени

В случае нарушения условий погашения, предусмотренных договором, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0,13% за каждый день просрочки.
Погашение просроченных обязательств производится в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма.
За досрочное погашение кредита не предусмотрено штрафов или пени.

Ограничения

  1. Сумма ежемесячного погашения основной суммы и начисленных процентов по всем действующим кредитным обязательствам заемщика и созаемщиков, если таковые имеются, не должна превышать 60% от ежемесячного чистого дохода указанных лиц.
  2. На момент подачи заявки на получение кредита заемщик/созаемщики не должны иметь просроченных кредитов, а также существующих кредитных обязательств, классифицированных по категории более строгой, чем «стандартная».
  3. Общее количество просроченных дней по всем текущим и погашаемым кредитам заемщиков/созаемщиков (по каждому отдельно) за последние 12 месяцев не должно превышать 30 календарных дней.
  4. Ремонтные работы должны быть полностью завершены в течение одного года после предоставления кредита.
  5. Класс энергосбережения приобретаемой бытовой техники должен быть A+ и выше
  6. Расположение отремонтированной недвижимости - вся территория Республики Армения, за исключением  административного района Кентрон города Еревана.
     

Залог

По крайней мере одно поручительство от физического лица.

Требования к поручителю

Поручитель:

  • должен иметь стабильный доход, обоснованный соответствующим образом;
  • не должны иметь просроченных обязательств на момент выдачи кредита,
  • Общая сумма просроченных заемщиком дней по всем текущим/погашенным кредитам за последние 12 месяцев не должна превышать 30 дней,
  • не может одновременно выступать в качестве созаемщика.
     

Пояснительная информация о поручительстве

Если заемщик не выполняет свои обязательства, поручитель будет обязан погасить обязательство от имени заемщика, также ухудшится кредитная история поручителя, а поручитель может лишиться своего имущества.

Конверс Банк:

  • Предоставит поручителю пример кредитных и гарантийных договоров и график погашения,
  • Ведение коммуникации будет осуществляться в порядке, выбранном поручителем,
  • Уведомит не менее чем за 7 дней до внесения изменений в условия договора,
  • Предоставит напоминание о существующем обязательстве предварительно за 1 день
  • В случае задержки погашения кредита уведомит поручителя не позднее, чем в течение следующего дня.

Поручитель имеет право:

  • В любое время запрашивать у Банка информацию о размере остатка кредита,
  • получить возмещение произведенных по кредиту платежей, а также других убытков, понесенных от имени заемщика.
     

Грант:

Заемщик получает грант в размере 5% от суммы кредита, согласованного в договорном порядке, но не превышающий текущий остаток кредита, который используется для погашения основной суммы кредита, если более 40% суммы кредита используется для закупки материалов/принадлежностей, предназначенных для увеличения энергопотребления эффективность, устанавливается 5% грант основной категории.
Следующие положения дополнительно являются предварительными условиями предоставления гранта:

  • Все принятые меры должны быть, по крайней мере, обоснованы платежными документами.
  • Если заемщик, помимо приобретения энергоэффективных материалов/принадлежностей, также осуществил ремонт объекта, необходимо предоставить предварительные и окончательные фото- или видеоотчет выполненных ремонтных работ.
     

Частота и способ погашения основной суммы и процентов

  • Аннуитет (Равное ежемесячное погашение), при этом основной капитал и проценты начисляются в виде переменных частей.
  • «Пружинный метод» (уменьшающаяся ежемесячная выплата), в которой основная сумма включается в равных долях, а накопленные проценты переменны.

Пример расчета процентных ставок

В случае кредита со следующими условиями:

Сумма кредита:

2 000 000 драмов РА

Номинальная процентная ставка

11%

Период погашения

5 лет с льготным периодом 6 месяцев

Тип погашения

Аннуитет

Структура процентов

проценты, выплачиваемые ежемесячно в течение льготного периода

17 480 - 18 685 (в зависимости от количества дней месяца)

Ежемесячное погашение после льготного периода (основная сумма плюс проценты)

47 123

Общая сумма процентов

654 339

Общая сумма выплат

2 654 339

Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, применяемой к уменьшаемому остатку, а фактическая годовая процентная ставка показывает стоимость кредита для Вас при условии своевременной выплаты процентов и всех соответствующих обязательных сборов и платежей, связанных с погашением кредита.
Порядок расчета годовой фактической процентной ставки можно найти по адресу:

Связь с Банком

Вы имеете право обращаться в ЗАО «Конверс Банк» любым удобным для вас способом по своему усмотрению — по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.

Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)

  • Предоставление справки с периодичностью, установленной законодательством РА (единовременно): 0,
  • Предоставление дополнительной справки1 вне периодичности, установленной законодательством РА:

- со сроком давности до 3-х лет - 1 000 драмов РА
- со сроком давности от 3 лет и более (при наличии в банке) - 3,000 драмов РА

  • Справки1 для представления в различные учреждения

- В случае счетов, открытых в течение месяца 2 000 драмов РА
- В случае открытых ранее счетов - 3,000 драмов РА

  • Справка на основе заявки, поданной через сайт Банка - 3,000 драмов РА
  • Выписки/справки по осуществленным сделкам

- для сделок, со сроком давности до одного месяца - 3,000 драмов РА
- Для сделок со сроком давности более одного месяца, - 5,000 драмов РА

  • Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)

- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года - 12 000 драмов РА

Тарифы на другие услуги (включая НДС)

  • Доставка справок или других документов по почте

 В Республике Армения и Арцахе - 0
 Международная доставка
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором.
- В остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА

  • Доставка справок или других документов по заказной почте

- В Республике Армения и Арцахе - 3,000 драмов
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки+3,000 драмов РА

  • Пересмотр условий кредита 3 0.5%, минимум 12 000 драмов РА

1 В случае одновременного предоставления справки и выписки на имя одного и того же Клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
2 В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
3 Тариф рассчитывается исходя из суммы предоставленного кредита. Тарифы устанавливаются при подаче клиентом заявки на пересмотр условий кредита.

Необходимые документы

1

Форма заявки на получение кредита

2

Документ, удостоверяющий личность заемщика, созаемщиков, членов их семей, поручителя Номер государственной службы, или справка из Государственного реестра населения о неполучении НГС (не требуется при наличии ID в качестве удостоверения личности),свидетельство о браке, разводе, рождении, свидетельстве о смерти (при наличии).

3

Справка, выданная заемщику/созаемщику кондоминиумом с места жительства, о составе семьи (при необходимости)

4

Справка с места работы с указанием должности заемщика/созаемщика и суммы месячного дохода (с учетом налогов и чистый доход, кроме того, если указан чистый доход, в справке должно содержаться соответствующее уточнение), при этом срок давности выдачи такой справки не должен превышать 20 календарных дней по состоянию на дату её предоставления Банк. При необходимости выписка с индивидуального счета за последний 1 год, утвержденная налоговыми органами.

4.1

Вторичный доход (при наличии) подтверждающие документы.


4.2

В случае предпринимательской деятельности:

- идентификационный номер налогоплательщика (ИНН),

- Свидетельство о регистрации (справка из государственного реестра), устав (при наличии),

- документы, удостоверяющие личность акционеров и директора,

- Разрешительные документы на осуществление данного вида деятельности,

- финансовая и налоговая отчетность, утвержденная налоговыми органами,

- отчеты о доходах и расходах (если таковые имеются) за последние 6 месяцев,

- Оборот банковского счета (при наличии),

- Справка от Комитета по государственным доходам об обязательствах перед государством;

- Отчет бизнес-анализа.

5

Оригинал свидетельства о праве собственности на объект, подлежащие ремонту, документы, удостоверяющие личность собственников.

6

Согласие на проведение ремонтных работ от собственника недвижимости, подлежащего ремонту (если только заемщик/созаемщик не является собственником ремонтируемого объекта).

7

Смета

8

Фотографии ремонтируемого объекта, как до, так и после завершения запланированных работ.

9

Другие документы, по требованию Банка.

 

Внимание!

В случае невыполнения или неполного выполнения вами обязательств в течение трех рабочих дней эта информация будет предоставлена кредитному бюро, в котором формируется ваша кредитная история. Наличие плохой кредитной истории может негативно повлиять на вашу кредитоспособность в будущем. Вы имеете право бесплатно получать отчет о кредитной истории один раз в год в кредитном бюро.

Ваша собственность может быть конфискована по закону, если вы не сможете своевременно выплатить проценты и погасить кредит.

В соответствии с Законом РА «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», на основании принципа «знай своего клиента», Банк может потребовать от Клиента дополнительные документы или иную информацию, а также задать вопросы во время устного общения, с целью проведения должной проверки (due diligence) Клиента.  

Банк может собирать дополнительную информацию согласно условиям соглашения с правительством США в соответствии с Законом о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA), чтобы установить не является ли Клиент налогоплательщиком США.

Банк имеет право изменять и дополнять тарифы на предоставляемые дополнительные услуги путем уведомления Клиентов в соответствии с договором, путем размещения соответствующих сообщений на собственном сайте (www.conversebank.am), размещения объявлений в офисах Банка, направления уведомления по почте, а также любыми другими способами, предлагаемыми Банком, по усмотрению Клиента, что считается надлежащим уведомлением Клиента.

 

Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита

Банк будет склонен одобрить предоставление кредита, если:

  • Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия кредита.
  • Заявитель признается кредитоспособным в результате проведенной оценки.
  • Документы и справки, представленные заявителем, являются достоверными и содержат всю необходимую информацию;
  • Кредитная история заявителя либо положительная, либо отсутствует.

Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренних регламентов Банка может привести к отказу в предоставлении кредита.

Сроки уведомления клиента о решении о предоставлении кредита и о выдаче кредита.

Срок принятия решения составляет до 5 банковских дней, уведомление Клиента производится в течение 1 дня, кредит выдается в течение 5 банковских дней.

Место оформления кредита и способ выдачи

Кредит предоставляется в головном офисе и филиалах Банка
Сумма кредита выплачивается непосредственно заемщику путем зачисления на банковский счет заемщика.

Ваш финансовый справочник


Ваш финансовый справочник на www.fininfo.am - это электронная система, объединяющая услуги, предлагаемые физическим лицам, которая позволяет легко искать, сравнивать и находить наиболее эффективный для вас вариант. https://www.fininfo.am/finhelper/index.php?type=mortgage.
 

Порядок разрешения споров и разногласий

Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и, если соглашение не будет достигнуто - в судебном порядке, а также посредством омбудсмена финансовой системы.

Примечание о финансовом омбудсмене

Обратите внимание, что в соответствии с Законом РА "Об омбудсмене финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий в отношений услуг, оказываемых ЗАО «Конверс Банк», не превышающие десять миллиона драмов или эквивалент в иностранной валюте, могут быть разрешены через Омбудсмена Финансовой системы.
В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом омбудсмена финансовой системы , Банк отказывается от права оспаривать решения омбудсмена финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в 250 000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500 000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.

Адрес 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15 
"Elite Plaza" Бизнес-центр, 7-й этаж
эл. почта info@fsm.am
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21

Связь с Банком

Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:

  • посетить сайт https://www.conversebank.am
  • посетить головной офис или любой филиал по обслуживанию клиентов
  • позвонить по номеру + 374 10 511211
  • Viber - 374 511211 95
  • Skype - conversebank-callcenter

Обновлено 13.06.2020г. 14:20

Кредиты предоставляются в головном офисе и филиалах.