Потребительский кредит SNAP предоставляемый через автоматизированную систему принятия решений

Кредит предоставляется ЗАО "Конверс Банк" (далее - Банк) гражданам и/или резидентам физическим лицам РА в филиалах Банка (а также в Офисах Обслуживания Клиентов) и через приложение ConverseMobile для потребительских целей:

Досрочное погашение

Клиент имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор без какой-либо причины в течение 7 рабочих дней после его заключения, если кредитный договор не предусматривает более длительный срок (время на раздумье). В этом случае, для получения доступа на использование кредита, клиент обязан выплатить Банку проценты, которые рассчитываются в соответствии с годовой фактической процентной ставкой, предусмотренной в кредитном договоре. Никакая другая компенсация не может быть требована от клиента в связи с расторжением кредитного договора.
Клиент имеет право досрочно выполнить (погасить) обязательства, предусмотренные в кредитном договоре, независимо от того, предусмотрено ли такое право в кредитном договоре или нет.
В случае досрочного выполнения (погашения) обязательств по кредитному договору общая стоимость кредитования будет пропорционально снижена, включая общую сумму процентов, подлежащих уплате в соответствии с кредитным договором.

Штрафы и пени

В случае нарушения условий погашения, предусмотренных договором, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0,13% за каждый день просрочки.
Погашение просроченных обязательств производится в следующем порядке: штраф/пеня – проценты - основная сумма.
За досрочное погашение кредита не предусмотрено штрафов или пени.

Оценка / Скоринг (кредитный рейтинг)

Оценка кредитоспособности клиента и решение о выдаче кредита осуществляется посредством автоматизированной программной системы на основе Кредитного Скоринга Банка (Converse Score) и FICO Score (подробнее по ссылкам: https://acra.am/?page_id=609&lang=hy и https:///abcfinance.am/news/news_varkayinscore.html). Она формируется путем обработки данных, содержащихся в имеющихся в распоряжении Банка базах данных, и сочетания этих данных и критериев кредитования, которые показывают кредитоспособность клиента.

Кредитный рейтинг получается на основе ряда критериев, в частности, требований к кредитной истории, в том числе истории погашения и обременения, вида обеспечения (залога) по существующим кредитам, размера дохода заявителя. Основные факторы, лежащие в основе скоринга Банка, и их влияние.

Одновременно применяются несколько ограничивающих факторов.

Ограничения
• Возраст заявителя должен быть между 21-70 при подаче заявления на кредит.
• Заявитель не может иметь никаких кредитных обязательств, классифицированных более строго, чем Стандартный, в течение 1 года до даты подачи заявления.
• Заявитель не должен иметь просроченных обязательств на дату подачи заявления на кредит.
• На дату рассмотрения кредитной заявки не должно быть сведений о банкротстве заявителя.
• В течение года, предшествующего подаче заявления, Заявитель не должен иметь никаких арестов, запретов наложенных на основании решения ПИСА (Принудительное исполнение судебных актов) или другого компетентного органа, общая сумма долгов которых превышает 50,000 драмов РА.
• При отсутствии информации о блокировке кредитной истории.
• Банк может отклонить заявку, если по счету заявителя было сделано 10 и более запросов АКРА за 1 неделю до даты обработки заявки на получение кредита.
• Количество кредитов, полученных заявителем за последние 30 дней, не должно превышать 3.

Кредитная история
Кредитная история это совокупность сведений о финансовых обязательствах физического или юридического лица, которая показывает историю финансовых обязательств последнего или их выполнения.
Кредитная история включает данные за 5 лет до момента запроса и формируется на основании следующих данных:
• Финансирования/кредиты, полученныe лицом, в том числе:
- их количество и сумма,
- сумма, тип, срок каждого финансирования/кредита, номинальная процентная ставка, применяемая кредитором,
- информация о залоговом обеспечении финансирования.
• Выполнение платежей, вытекающих из кредита (например, своевременно ли были выплачены проценты и погашения основного долга),
• Гарантии, предоставленные лицом другим лицам, их количество и сумма, вид кредита, обеспеченного каждой гарантией, условия и информация о залогах,
• Наличие просроченных дней/сумм по финансированию и гарантиям, а также от установленных за них пеней и штрафов,
• Неоплаченные или просроченные счета за коммунальные услуги.

Кредитная история не содержит персональных данных, таких как этническая принадлежность человека, религиозные и политические взгляды, социальный статус и т.д.

При наличии неверных или неполных данных в кредитной истории, с целью уточнения и исправления, заемщик может сообщить об этом в ЗАО ''АКРА Кредит Репортинг'', далее также Кредитное бюро, либо напрямую обратиться в финансовые организации, предоставляющие информацию. Отчетность в бюро кредитных историй может быть осуществлена путем подачи соответствующего письменного заявления или в электронном виде, онлайн из личного кабинета ''Мой АКРА''.
Процесс приема/получения, обсуждения и ответа на жалобы клиентов по кредитным отчетам, предоставленным кредитным бюро, последовательность действий определяется ''Порядком разрешения споров'' ЗАО ''АКРА Кредит Репортинг''.

Подробности по ссылкам www.abcfinance.am и www.acra.am.

Шаги по улучшению кредитной истории и скоринга/рейтинга
Для улучшения кредитной истории и рейтинга необходимо в первую очередь исправить основные причины их ухудшения, в частности, необходимо как можно быстрее погасить текущие просроченные обязательства, а также:

• облегчить кредитное бремя, частично или полностью погасив существующие кредиты,
• производить выплаты в соответствии с установленным графиком, исключая задержки и проявляя пунктуальность,
• уменьшить предоставленные гарантии за счет сокращения их количества и суммы, а также, при наличии, обеспечить полное погашение просроченных обязательств в связи с этим,
• исключить даже однодневные просрочки исполнения обязательств по текущим кредитам и не стать поручителем для ненадежных лиц,
• избегать частого обращения за новыми кредитами.
Кредитная история и скоринг важны, так как при подаче заявки на кредит банк или кредитная организация, перед принятием решения о выдаче кредита, изучает кредитную историю заявителя и оценивает, насколько последний является ответственным заемщиком.

Пример расчета процентных ставок

В случае кредита со следующими условиями:

Суммы погашения составят:

Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, применяемой к уменьшаемому остатку, а фактическая годовая процентная ставка показывает стоимость кредита для Вас при условии своевременной выплаты процентов и всех соответствующих обязательных сборов и платежей, связанных с погашением кредита.
Порядок расчета годовой фактической процентной ставки можно найти пройдя по ссылке:

Связь с Банком
Вы имеете право обращаться в ЗАО ''Конверс Банк'' любым удобным для вас способом по своему усмотрению — по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.

Кроме того, в течение срока действия договора, посредством электронной связи или по любому другому удобному для вас способу (например, почтовой связью, на территории Банка – лично в руки и т.д.) Банк предоставит вам общие условия обслуживания и другие коммиссии/платы, порядок связи, изменения правовых актов, которые имеют непосредственное влияние на права, ответственность и обязательства вытекающих из договора или о других обстоятельствах, в том числе о передаче данных в бюро кредитных историй.

Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)
• Предоставление выписки с периодичностью, установленной законодательством РА и/или договором - 0,
• По желанию клиента, выдача дополнительных выписок, которые предоставляются с периодичностью, установленной законодательством РА, и/или в электронном виде с периодичностью, установленной договором - по методу и в сроки, предпочтительные для клиента (один раз за каждый период) - 0
• Предоставление дополнительной выписки вне периодичности, установленной в предыдущих пунктах ¹:
- со сроком давности до 3-х лет – 1,000 драмов РА
- со сроком давности от 3 лет и более (при наличии в банке) - 3,000 драмов РА
• Справки2 для представления в различные учреждения
- в случае счетов, открытых в течение месяца 5,000 драмов РА
- в случае открытых ранее счетов - 3,000 драмов РА
• Выписка со счета/остаток счета и/или по обороту, на основании заявления, поданного на сайте Банка - 3,000 драмов РА

• Выписки/справки по осуществленным сделкам
- для сделок, со сроком давности до одного месяца - 3,000 драмов РА
- для сделок со сроком давности более одного месяца - 5,000 драмов РА
• Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)
- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года - 12 000 драмов РА

Тарифы на другие услуги (включая НДС)
• Доставка справок или других документов по почте
Внутриреспубликанская доставка – 0
Международная доставка
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором.
- В остальных случаях: тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА
• Доставка справок или других документов по заказной почте
- Внутриреспубликанская доставка - 3,000 драмов РА
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки + 5,000 драмов РА
• Пересмотр условий кредита3- 0.5%, минимум 6,000 драмов РА

¹В случае одновременного предоставления и справки и выписки на имя одного и того же клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
² В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
³ Тариф рассчитывается исходя из суммы кредита. Предусмотренные ставки взимаются в момент подачи клиентом заявки на пересмотр условий кредита.

Перечень необходимых документов

Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита
Банк будет склонен одобрить предоставление кредита, если:
• Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия кредита,
• Заявитель не обременен кредитными обязательствами,
• Заявитель не имеет просроченных и/или классифицированных обязательств на момент подачи заявки,
• На момент подачи заявления нет информации о банкротстве заявителя,
• Заявитель имеет положительную кредитную историю,
• У заявителя удовлетворительный кредитный рейтинг (скоринг баллы),
• На момент подачи заявления заявитель не имеет арестов (запретов), наложенных на основании решения ПИСА (Принудительное исполнение судебных актов) или другого компетентного органа.
Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренних регламентов Банка может привести к отказу в предоставлении кредита.

Сроки уведомления клиента о решении о предоставлении кредита и о выдаче кредита.
Принятие решения по кредиту занимает до 10 минут.
Клиент уведомляется сразу после принятия решения.
Кредит предоставляется после подписания договора, процесс занимает до 30 минут.

Ваш финансовый справочник
Ваш финансовый справочник - это электронная система, объединяющая услуги, предлагаемые физическим лицам, которая позволяет легко искать, сравнивать и находить наиболее эффективный для вас вариант: https://www.fininfo.am/sparoxakan-vark, https://www.fininfo.am/online-varker.

Порядок разрешения споров и разногласий
Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, но, если соглашение не будет достигнуто, согласно законодательству РА, то разногласия решаются в судебном порядке, а также посредством примирителя финансовой системы.

Примечание о финансовом примирителе
Обратите внимание, что в соответствии с Законом РА "о Примирителе финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий в отношений услуг, оказываемых ЗАО «Конверс Банк», не превышающие десять миллиона драмов или эквивалент в иностранной валюте, могут быть разрешены через Примирителя финансовой системы.

В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом Примирителя финансовой системы, Банк отказывается от права оспаривать решения Примирителя финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в 250,000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500,000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.

Адрес 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15
"Элит Плаза" Бизнес-центр, 7-й этаж
эл. Почта: [email protected]
Телефон: +37460 701111
Факс: +37410 582421

Связь с Банком
Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:
• посетить сайт https://www.conversebank.am
• посетить головной офис Банка или любой филиал по обслуживанию клиентов
• позвонить по номеру + 374 10 511211
WhatsApp: +374 95 511211
Skype: conversebank-callcenter
 

                                                                                                                                  Обновлено 19.04.2024.