"Converse-Fast"
Кредит предоставляется ЗАО "Конверс Банк" (далее — Банк) действующим Клиентам банка — юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (далее — Клиент) на следующих условиях:
УСЛОВИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ |
||||||
Годовой оборот /в драмах РА или эквивалент в иностранной валюте/ |
Максимальная сумма финансирования / в драмах РА или эквивалент в долларах США и евро/
|
|||||
2,000,000 - 10,000,000 |
25% годового оборота |
|||||
10,000,001 - 12,500,000 |
Максимум: 2,500,000 |
|||||
12,500,001 - 400,000,000 |
20% годового оборота |
|||||
400,000,001 – 800,000,000 |
Максимум: 80,000,000 |
|||||
800,000,001 и более |
10% годового оборота, но не более 100.000.000 |
|||||
Метод финансирования |
Овердрафт по платежной карте |
Овердрафты без платежных карт |
Кредиты с аннуитетным погашением |
|||
Срок |
60 месяцев |
До 36 месяцев |
||||
Годовая процентная ставка |
для использованной части |
для неиспользованной части |
для использованной части |
для неиспользованной части |
- |
|
Драм РА |
Номинальная |
17% |
0% |
16% |
3% |
14% |
Фактическая |
18.48 - 22.84% |
17.35 - 21.13% |
15.09 - 20.18% |
|||
Доллар США |
Номинальная |
13% |
0% |
12% |
2% |
11% |
Фактическая |
13.88 - 17.98% |
12.79 - 16.43% |
11.73 - 16.37% |
|||
Евро |
Номинальная |
11% |
0% |
10% |
2% |
9% |
Фактическая |
11.64 - 15.61% |
10.58 - 14.14% |
9.54 - 13.89% |
|||
Плата за рассмотрение заявки на получение кредита |
0 драмов РА |
|||||
Единовременная плата за выдачу кредита |
0.25% от суммы кредита |
|||||
Другие условия пластиковой карты согласно условиям платежной карты Visa Business |
||||||
УСЛОВИЯ ГАРАНТИИ И АККРЕДИТИВА |
||||||
Годовой оборот /в драмах РА или эквивалент в иностранной валюте/ |
Максимальная сумма финансирования / в драмах РА или эквивалент в долларах США и евро/
|
|||||
2,000,000 - 10,000,000 |
35% годового оборота |
|||||
10,000,001 – 11,500,000 |
Максимум: 3,500,000 |
|||||
11,500,001 и более |
30% годового оборота, но не более 100.000.000 |
|||||
Процентная ставка, комиссия за выдачу и условия в случае Гарантий/поручительств и Аккредитивов
|
||||||
УСЛОВИЯ ЛИЗИНГА |
||||||
Срок |
до 60 месяцев |
|||||
Максимальная сумма |
В соответствии с критериями, представленными в разделе Условия финансирования |
|||||
Процентная ставка |
По процентным ставкам, установленным по кредитам в Аннуитетном порядке погашения |
|||||
Единовременная плата за выдачу |
- В случае выплаты со сроком погашения до 36 месяцев: 0,25% - 0,5% в случае выплаты со сроком погашения от 37 до 60 месяцев |
|||||
Предоплата |
Минимум 15% от стоимости предмета лизинга
|
|||||
Прочие условия Лизинга согласно ссылке |
Бенефициарами являются те Клиенты, у которых:
- оборот счетов в Банке за последние 12 месяцев составил не менее 2,000,000 драмов РА, а в последнем квартале не наблюдалось нулевого оборота средств
- Количество просроченных дней в течение последнего года не превышает 12, количество непрерывных просроченных дней не превышает 5, классификация отсутствует,
- В расчете оборота по счету не учитываются: ежемесячные платежи за все финансирование (в том числе от других банков) на момент подачи заявки не превышают 30% от среднего оборота за последние 12 месяцев (при расчете ежемесячных платежей, за основу берется равномерный (аннуитетный) график погашения валовой кредитной позиции, рассчитанный до истечения срока действия финансовых обязательств, кроме того - внутренние переводы (в том числе переводы из других банков, операции по обмену валюты), переводы, полученные от аффилированных лиц, пополнение счетов и внесение наличных средств через платежные терминалы (за исключением случаев, когда фискальный доход, представленный клиентом обоснован притоком наличных средств через кассовый аппарат в течение данного периода) субсидии, безвозмездно полученные средства, суммы, депонированные в целях произведения валютных операций, и равнозначные неоперационные (не генерирующие доход) поступления.
Штрафы и пени
Банк может применить следующие штрафы и пени:
1. В случае просроченной задолженности по кредиту и (или) по процентам - в размере 0,13 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Погашение просроченных обязательств производится в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма.
2. За досрочное погашение кредита не предусмотрено штрафов или пени.
3. Эффективная процентная ставка по кредиту будет увеличена до 2 процентных пунктов, в случае необеспечения 25% заложенного оборота в Банке каждый квартал после предоставления кредита.
Обеспечение
Оборот счета и 1 поручитель, однако, если финансирование не превышает 50% от максимальной суммы лимита, наличие поручителя не обязательно.
Поручитель не должен иметь классифицированные кредиты в течение последнего года, а количество просроченных дней не должно превышать 12.
Пояснительная информация о гарантии/поручительстве
Если заемщик не в состоянии выполнить свои обязательства, то платежи будут осуществляться поручителем, что может привести к ухудшению кредитной истории поручителя, возможно также, что поручитель лишится собственного имущества.
Конверс Банк:
• предоставит поручителю примеры кредитного и гарантийного договоров и графика погашения,
• связь будет поддерживаться по методу/средству, выбранному поручителем,
• уведомит не менее чем за 7 дней об изменении условий договора,
• вышлет оповещение о текущем обязательстве за 1 день,
• в случае просрочки по выплате кредита уведомит об этом поручителя не позднее, чем через день после просрочки.
Поручитель имеет право:
• в любое время запросить в Банке информацию о размере остатка кредита,
• получить от заемщика оплаченные им суммы, а также возмещение иных убытков, понесенных от имени заемщика.
Пример расчета процентных ставок
В случае кредита со следующими условиями:
Сумма кредита: |
10,000,000 драмов РА |
Номинальная процентная ставка |
11% |
Период погашения |
12 месяцев |
Тип погашения |
Проценты — ежемесячные, основная сумма — в конце срока |
Суммы погашения составят:
Ежемесячное погашение (только проценты) |
От 84,384 до 93,425 драмов РА, в зависимости от количества дней в месяце |
Общая сумма процентов |
1,100,000 драмов РА |
Общая сумма погашения |
11,100,000 драмов РА |
Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, применяемой к уменьшаемому остатку, а фактическая годовая процентная ставка показывает стоимость кредита для Вас при условии своевременной выплаты процентов и всех соответствующих обязательных сборов и платежей, связанных с погашением кредита.
Порядок расчета годовой фактической процентной ставки можно найти по адресу:
Связь с Банком
Вы имеете право обращаться в ЗАО "Конверс Банк" любым удобным для вас способом по своему усмотрению — по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.
Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)
- Предоставление единой справки (независимо от периодичности): 0
- Для дубликата 1
- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности от 2-х месяцев до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности от 1 года до 3 лет - 12,000 драмов РА
- со сроком давности от 3 лет и более (при наличии в банке) - 24,000 драмов РА
• Справка для представления в различные организации 1
- в случае счетов, открытых в течение месяца2 - 5,000 драмов РА
- в случае счетов, открытых ранее - 3,000 драмов РА
• Справки/письма
по осуществленным сделкам
- для сделок со сроком давности до 1 месяца - 3,000 драмов РА
- для сделок со сроком давности более чем 1 месяц - 5,000 драмов РА
Уведомление о заключении договора о поочередном залоге/отчуждении имущества, заложенного в Банке - 6,000 драмов РА за каждый предмет залога
• Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)
- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года – 12,000 драмов РА
Тарифы на другие услуги (включая НДС)
- Доставка справок или других документов по почте
- В Армении и Арцахе - 500 драмов РА
Международная доставка
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором.
- В остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА
- Доставка справок или других документов по заказной почте
- В Армении - 3,000 драмов
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки+5,000 драмов РА
• Пересмотр условий кредита 3 0.5%, минимум 6,000 драмов РА
1 В случае одновременного предоставления справки и выписки на имя одного и того же Клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
2 В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
3 Тариф рассчитывается исходя из суммы предоставленного кредита. Тарифы устанавливаются при подаче клиентом заявки на пересмотр условий кредита.
Перечень необходимых документов
- Форма заявки на получение кредита
- Запрос ACRA, гарантийное согласие
- Документ, удостоверяющий личность заявителя физического лица, частного предпринимателя, исполнительного органа юридического лица, уполномоченного лица, участника, реального бенефициара, поручителя (для юридического лица - учредительные документы), номер государственной службы или заявление о неполучении НГС (не требуется при предъявлении карты ID)
- Устав, свидетельство о государственной регистрации со всеми вкладышами и идентификационный номер налогоплательщика
- В случае акционерного общества - справка из депозитария об акционерах
- Налоговые отчеты за последний год
- Отчет о налоговых обязательствах
- Выписка из протокола постановления общего собрания или единственного участника о получении финансирования, предоставлении гарантии
- Другие документы по мере необходимости
Кредитная история
Кредитная история это совокупность сведений о финансовых обязательствах физического или юридического лица, которая показывает историю финансовых обязательств последнего или их выполнения.
Кредитная история и скоринг важны, так как при подаче заявки на кредит банк или кредитная организация, перед принятием решения о выдаче кредита, изучает кредитную историю заявителя и оценивает, насколько последний является ответственным заемщиком.
Кредитная история включает данные за 5 лет до момента запроса и формируется на основании следующих данных:
• Финансирования/кредиты, полученныe лицом, в том числе:
- их количество и сумма,
- сумма, тип, срок каждого финансирования/кредита, номинальная процентная ставка, применяемая кредитором,
- информация о залоговом обеспечении финансирования.
• Выполнение платежей, вытекающих из кредита (например, своевременно ли были выплачены проценты и погашения основного долга),
• Гарантии, предоставленные лицом другим лицам, их количество и сумма, вид кредита, обеспеченного каждой гарантией, условия и информация о залогах,
• Наличие просроченных дней/сумм по финансированию и гарантиям, а также от установленных за них пеней и штрафов,
• Неоплаченные или просроченные счета за коммунальные услуги.
Кредитная история не содержит персональных данных, таких как этническая принадлежность человека, религиозные и политические взгляды, социальный статус и т.д.
При наличии неверных или неполных данных в кредитной истории, с целью уточнения и исправления, заемщик может сообщить об этом в ЗАО «АКРА Кредит Репортинг», далее также Кредитное бюро, либо напрямую обратиться в финансовые организации, предоставляющие информацию. Отчетность в бюро кредитных историй может быть осуществлена путем подачи соответствующего письменного заявления или в электронном виде, онлайн из личного кабинета «Мой АКРА».
Процесс приема/получения, обсуждения и ответа на жалобы клиентов по кредитным отчетам, предоставленным кредитным бюро, последовательность действий определяется «Порядком разрешения споров» ЗАО «АКРА Кредит Репортинг».
Подробности по ссылкам www.abcfinance.am и www.acra.am.
Шаги по улучшению кредитной истории и скоринга/рейтинга
Для улучшения кредитной истории и рейтинга необходимо в первую очередь исправить основные причины их ухудшения, в частности, необходимо как можно быстрее погасить текущие просроченные обязательства, а также:
• облегчить кредитное бремя, частично или полностью погасив существующие кредиты,
• производить выплаты в соответствии с установленным графиком, исключая задержки и проявляя пунктуальность,
• уменьшить предоставленные гарантии за счет сокращения их количества и суммы, а также, при наличии, обеспечить полное погашение просроченных обязательств в связи с этим,
• исключить даже однодневные просрочки исполнения обязательств по текущим кредитам и не стать поручителем для ненадежных лиц,
• избегать частого обращения за новыми кредитами.
Внимание! |
|
В случае невыполнения или неполного выполнения вами обязательств в течение трех рабочих дней эта информация будет предоставлена кредитному бюро, в котором формируется ваша кредитная история. Наличие плохой кредитной истории может негативно повлиять на вашу кредитоспособность в будущем. Вы имеете право бесплатно получать отчет о кредитной истории один раз в год в кредитном бюро. |
|
Ваша собственность может быть конфискована по закону, если вы не сможете своевременно выплатить проценты и погасить кредит. |
|
В соответствии с Законом РА «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», на основании принципа «знай своего клиента», Банк может потребовать от Клиента дополнительные документы или иную информацию, а также задать вопросы во время устного общения, с целью проведения должной проверки (due diligence ) Клиента. |
|
Банк может собирать дополнительную информацию согласно условиям соглашения с правительством США в соответствии с Законом о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA), чтобы установить не является ли Клиент налогоплательщиком США. |
|
Банк имеет право изменять и дополнять тарифы на предоставляемые дополнительные услуги путем уведомления Клиентов в соответствии с договором, путем размещения соответствующих сообщений на собственном сайте (www.conversebank.am), размещения объявлений в офисах Банка, направления уведомления по почте, а также любыми другими способами, предлагаемыми Банком, по усмотрению Клиента, что считается надлежащим уведомлением Клиента. |
Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита
Банк будет склонен одобрить предоставление кредита, если:
- Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия кредита.
- По просьбе банка, заявитель обеспечивает свои кредитные обязательства гарантией.
- Заявитель признается кредитоспособным в результате оценки,
- Документы, представленные заявителем, являются достоверными и содержат всю необходимую информацию;
- У заявителя положительная кредитная история.
Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренных регламентов Банка может привести к отказу в предоставлении кредита.
Сроки уведомления клиента о решении о предоставлении кредита и о выдаче кредита.
- Принятие решения занимает максимум 3 банковских дня.
- Клиент получает информацию о решении в течение одного дня.
- Кредитные договоры заключаются в течение максимум 3-5 банковских дней после представления Клиентом полного пакета документов Банку.
- Кредит фактически предоставляется клиенту в день подписания контракта.
Место оформления кредита и способ выдачи
Кредит предоставляется в головном офисе и филиалах Банка.
Кредит выдается заемщику путем перечисления суммы на его/ее счет.
Порядок разрешения споров и разногласий
Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и, если соглашение не будет достигнуто, согласно законодательству РА, в судебном порядке, а также посредством Примирителя финансовой системы.
Примечание о Примирителе финансовой системы
Информируем, что в соответствии с Законом РА "О примирителе финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий в отношений услуг, оказываемых ЗАО «Конверс Банк», не превышающие 10 (десять) миллионов драмов или эквивалент в иностранной валюте, могут быть разрешены через Примирителя финансовой системы.
В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом Примирителя финансовой системы, Банк отказывается от права оспаривать решения Примирителя финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в 250,000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500,000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.
Адрес 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15
"Elite Plaza" Бизнес-центр, 7-й этаж
эл. почта [email protected]
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21
Связь с Банком
Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:
- посетить сайт https://www.conversebank.am
- посетить головной офис или любой филиал по обслуживанию клиентов
- позвонить по номеру + 374 10 511211
- Viber - 374 511211 95
- Skype - conversebank-callcenter
Обновлено 20.12.2023г.