Региональные ипотечные кредиты
Заемщик/созаемщики должны быть гражданами Республики Армения (регистрационный адрес в Республике Армения), основной источник доходов которых находится в РА.
1. Кредиты на ремонт жилого дома/квартиры
Цель кредита |
Ремонт дома/квартиры, улучшение квартирных условий. Согласно требованиям, указанным во внутренних процедурах/в МСК НИК. |
Валюта | Драмы РА |
Срок погашения | Минимум 5 лет, максимум 20 лет |
Процентная ставка | 9% |
Сумма кредита |
Минимальная сумма 5 млн. драмов РА Максимальная сумма 25 млн. драмов РА |
Плата за предоставление кредита, взимается единовременно, до предоставления кредита |
0.5 процентов от суммы кредита, минимум 50,000 драмов РА |
Ежемесячная плата за обслуживание | Не применяется |
Плата за рассмотрение кредитной заявки | 3,000 драмов РА, взимается единовременно, во время регистрации заявки на получение кредита |
Обеспечение
Залог ремонтируемого дома/квартиры.
Соотношение суммы кредита и стоимости залога
Не больше 70% от оцененной рыночной стоимости заложенного имущества.
Процедура погашения кредита и процентов
Ежемесячно, методом аннуитета или равными выплатами суммы кредита.
Если заемщик получает доходы от сельскохозяйственной деятельности, то выплаты по кредиту (погашения основной суммы кредита) могут согласовываться с денежными потоками заемщика (сезонный доход). При этом, количество выплат по основной сумме кредита не может быть меньше 2-х за один год. Во всех случаях, ежемесячные выплаты по процентам обязательны.
Соотношение общих долговых выплат и чистых доходов
До 45 %
Оценка кредитоспособности
Согласно требованиям действующих МСК.
Оценка закладываемого имущества
Оценка недвижимого имущества независимым оценщиком, согласно требованиям действующих МСК.
В случае кредитов, предоставляемых в деревнях, оценка недвижимого имущества может производиться соответствующим работником Банка.
География
Вся территория РА, кроме города Еревана (по месту нахождения финансируемого недвижимого имущества).
Данные о кредитной истории
- Запрос в кредитное бюро АКРА
- Если у заемщика есть действующий кредит /кредиты/, то он должен быть классифицирован как стандартный кредит, согласно процедуре, утвержденной совместно со стороны ЦБ РА и МФЭ РА, а по части кредита /кредитов/ не должно быть текущих просроченных обязательств
- За последние двенадцать месяцев общее количество дней просрочки по части всех кредитов /действующих и погашенных/ не должно превышать 30-и календарных дней
Штраф
В случае нарушения сроков погашения, предусмотренных в договоре, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
Страхование
Страхование недвижимого имущества, а также страхование заемщика и созаемщиков от смерти в результате несчастного случая оформляется (пропорционально доходам) ежегодно, в размере непогашенной суммы кредита.
Другие условия
Кредит на ремонт, предоставляемый в городе Ереване, должен быть энергосберегающим.
Другие требования
- Должны быть представлены такие ипотечные кредиты на приобретение жилья, при которых:
- продавец и покупатель не являются членами одной семьи (согласно Закону РА “О банках и банковской деятельности”);
- которые отвечают требованиям законодательства по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма;
- должно обеспечиваться целевое использование кредита на протяжении всего срока погашения кредита;
- строительные и ремонтные работы должны быть полностью завершены через 1 год после предоставления последнего транша кредита;
- должны быть представлены фотографии строящегося/ремонтируемого имущества, как до строительства/ремонта, так и после предоставления каждого транша (для составления полного представления).
- Остальные требования - согласно "Процедуре ипотечного финансирования, рефинансирования кредитов в рамках 4-ого этапа проекта" НИК
Требования к поручителю
- Один поручитель (в случае необходимости, также гарантии других лиц);
- Поручителем может являться физическое лицо /физические лица/, которое /которые/ должно /должны/ иметь стабильный и подтвержденный доход. Поручитель:
- Не может одновременно являться созаемщиком;
- Не должен иметь проблемные долговые обязательства на момент предоставления кредита;
- В течение последнего одного года не должен иметь кредитные обязательства, просроченные на 30 и более дней по всем кредитам;
- Обязательно наличие запроса в кредитное бюро АКРА в отношении поручителя.
2.Кредиты на приобретение жилого дома/квартиры
Цель кредита |
На приобретение дома/квартиры. Согласно требованиям, указанным во внутренних процедурах/в МСК НИК. |
Валюта | Драмы РА |
Срок погашения | Минимум 10 лет, максимум 20 лет |
Процентная ставка | 9% |
Сумма кредита |
Максимальная сумма 25 млн. драмов РА
|
Плата за предоставление кредита, взимается единовременно, до предоставления кредита |
0.5 процентов от суммы кредита, минимум 50,000 драмов РА |
Ежемесячная плата за обслуживание | Не применяется |
Плата за рассмотрение кредитной заявки | 3,000 драмов РА, взимается единовременно, во время регистрации заявки на получение кредита |
Обеспечение
Залог приобретаемого недвижимого имущества, если сумма кредита превышает 2 миллиона драмов РА. Если сумма кредита меньше 2-х миллионов драмов РА, то приемлем залог движимого имущества и/или гарантия третьего лица.
Соотношение суммы кредита и стоимости залога
Не больше 70% от стоимости заложенного имущества. При этом, за стоимость имущества принимается либо оцененная рыночная стоимость, либо покупная цена, в зависимости от того, какая из них меньше.
Процедура погашения кредита и процентов
Ежемесячно, методом аннуитета или равными выплатами суммы кредита.
Если заемщик получает доходы от сельскохозяйственной деятельности, то выплаты по кредиту (погашения основной суммы кредита) могут согласовываться с денежными потоками заемщика (сезонный доход). При этом, количество выплат по основной сумме кредита не может быть меньше 2-х за один год. Во всех случаях, ежемесячные выплаты по процентам обязательны.
Соотношение общих долговых выплат и чистых доходов
До 45 %
Оценка кредитоспособности
Согласно требованиям действующих МСК.
Оценка закладываемого имущества
Оценка недвижимого имущества независимым оценщиком, согласно требованиям действующих МСК.
В случае кредитов, предоставляемых в деревнях, а также в случае залога движимого имущества (если сумма кредита меньше 2-х миллионов драмов РА) оценка имущества может производиться соответствующим работником Банка.
География
Вся территория РА, кроме города Еревана (по месту нахождения финансируемого недвижимого имущества).
Данные о кредитной истории
- Запрос в кредитное бюро АКРА
- Если у заемщика есть действующий кредит /кредиты/, то он должен быть классифицирован как стандартный кредит, согласно процедуре, утвержденной совместно со стороны ЦБ РА и МФЭ РА, а по части кредита /кредитов/ не должно быть текущих просроченных обязательств
- За последние двенадцать месяцев общее количество дней просрочки по части всех кредитов /действующих и погашенных/ не должно превышать 30-и календарных дней
Штраф
В случае нарушения сроков погашения, предусмотренных в договоре, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
Страхование
Страхование недвижимого имущества, а также страхование заемщика и созаемщиков от смерти в результате несчастного случая оформляется (пропорционально доходам) ежегодно, в размере непогашенной суммы кредита.
Другие условия
Кредит на ремонт, предоставляемый в городе Ереване, должен быть энергосберегающим.
Другие требования
- Должны быть представлены такие ипотечные кредиты на приобретение жилья, при которых:
- продавец и покупатель не являются членами одной семьи (согласно Закону РА "О банках и банковской деятельности");
- которые отвечают требованиям законодательства по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма;
- должно обеспечиваться целевое использование кредита на протяжении всего срока погашения кредита;
- строительные и ремонтные работы должны быть полностью завершены через 1 год после предоставления последнего транша кредита;
- должны быть представлены фотографии строящегося/ремонтируемого имущества, как до строительства/ремонта, так и после предоставления каждого транша (для составления полного представления).
- Остальные требования - согласно "Процедуре ипотечного финансирования, рефинансирования кредитов в рамках 4-ого этапа проекта" НИК
Требования к поручителю
- Один поручитель (в случае необходимости, также гарантии других лиц);
- Поручителем может являться физическое лицо /физические лица/, которое /которые/ должно /должны/ иметь стабильный и подтвержденный доход. Поручитель:
- Не может одновременно являться созаемщиком;
- Не должен иметь проблемные долговые обязательства на момент предоставления кредита;
- В течение последнего одного года не должен иметь кредитные обязательства, просроченные на 30 и более дней по всем кредитам;
- Обязательно наличие запроса в кредитное бюро АКРА в отношении поручителя.
3. Кредиты на строительство жилого дома
Цель кредита |
На строительство дома. Согласно требованиям, указанным во внутренних процедурах/в МСК НИК. |
Валюта | Драмы РА |
Срок погашения | Минимум 10 лет, максимум 20 лет |
Процентная ставка | 9% |
Сумма кредита |
Максимальная сумма 25 млн. драмов РА
|
Плата за предоставление кредита, взимается единовременно, до предоставления кредита |
0.5 процентов от суммы кредита, минимум 50,000 драмов РА |
Ежемесячная плата за обслуживание | Не применяется |
Плата за рассмотрение кредитной заявки | 3,000 драмов РА, взимается единовременно, во время регистрации заявки на получение кредита |
Обеспечение
Залог существующего недвижимого имущества и земельного участка. По окончании строительства дома, также залог построенного дома.
Если сумма кредита меньше 2-х миллионов драмов РА, то приемлем залог движимого имущества и/или гарантия третьего лица.
Соотношение суммы кредита и стоимости залога
Не больше 70% от оцененной рыночной стоимости заложенного имущества.
Процедура погашения кредита и процентов
Ежемесячно, методом аннуитета или равными выплатами суммы кредита.
Если заемщик получает доходы от сельскохозяйственной деятельности, то выплаты по кредиту (погашения основной суммы кредита) могут согласовываться с денежными потоками заемщика (сезонный доход). При этом, количество выплат по основной сумме кредита не может быть меньше 2-х за один год. Во всех случаях, ежемесячные выплаты по процентам обязательны.
Соотношение общих долговых выплат и чистых доходов
До 45 %
Оценка кредитоспособности
Согласно требованиям действующих МСК.
Оценка закладываемого имущества
Оценка недвижимого имущества независимым оценщиком, согласно требованиям действующих МСК.
В случае кредитов, предоставляемых в деревнях, а также в случае залога движимого имущества (если сумма кредита меньше 2-х миллионов драмов РА) оценка имущества может производиться соответствующим работником Банка.
География
Вся территория РА, кроме города Еревана (по месту нахождения финансируемого недвижимого имущества).
Данные о кредитной истории
- Запрос в кредитное бюро АКРА
- Если у заемщика есть действующий кредит /кредиты/, то он должен быть классифицирован как стандартный кредит, согласно процедуре, утвержденной совместно со стороны ЦБ РА и МФЭ РА, а по части кредита /кредитов/ не должно быть текущих просроченных обязательств
- За последние двенадцать месяцев общее количество дней просрочки по части всех кредитов /действующих и погашенных/ не должно превышать 30-и календарных дней
Штраф
В случае нарушения сроков погашения, предусмотренных в договоре, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
Страхование
Страхование недвижимого имущества, а также страхование заемщика и созаемщиков от смерти в результате несчастного случая оформляется (пропорционально доходам) ежегодно, в размере непогашенной суммы кредита.
Другие условия
Кредит на ремонт, предоставляемый в городе Ереване, должен быть энергосберегающим.
Другие требования
- Должны быть представлены такие ипотечные кредиты на приобретение жилья, при которых:
- продавец и покупатель не являются членами одной семьи (согласно Закону РА “О банках и банковской деятельности”);
- которые отвечают требованиям законодательства по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма;
- должно обеспечиваться целевое использование кредита на протяжении всего срока погашения кредита;
- строительные и ремонтные работы должны быть полностью завершены через 1 год после предоставления последнего транша кредита;
- должны быть представлены фотографии строящегося/ремонтируемого имущества, как до строительства/ремонта, так и после предоставления каждого транша (для составления полного представления).
- Остальные требования - согласно "Процедуре ипотечного финансирования, рефинансирования кредитов в рамках 4-ого этапа проекта" НИК
Требования к поручителю
- Один поручитель (в случае необходимости, также гарантии других лиц);
- Поручителем может являться физическое лицо /физические лица/, которое /которые/ должно /должны/ иметь стабильный и подтвержденный доход. Поручитель:
- Не может одновременно являться созаемщиком;
- Не должен иметь проблемные долговые обязательства на момент предоставления кредита;
- В течение последнего одного года не должен иметь кредитные обязательства, просроченные на 30 и более дней по всем кредитам;
- Обязательно наличие запроса в кредитное бюро АКРА в отношении поручителя.