Горячая линия +37410 511 211

Кампания по финансированию МСП в рамках программы ЕБРР "Женщины в бизнесе"

 

Кампания по финансированию МСП в рамках программы ЕБРР «Женщины в бизнесе»

 Акция действует в период с 20 Июля 2021 года по 30 декабря 2021 года включительно

ЗАО «Конверс Банк» (далее - Банк) проводит кампанию по финансированию МСП в рамках программы «Женщины в бизнесе» Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) на следующих условиях:

Минимальная сумма и валюта

5,000,001 драм РА

Срок

  • 12 - 84 месяца для приобретения основных средств и погашения кредиторской задолженности
  • 12 - 60 месяцев для пополнения оборотного капитала

Максимальная кредитная позиция одного заемщика по кредитам, предоставленным в рамках кампании

В случае действующего бизнеса

В случае стартап-бизнеса 1

240,000,000 драмов РА

100,000,000 драмов РА

Годовая номинальная процентная ставка

В случае, когда бизнес осуществляет деятельность в Ереване

Первые 24 месяца - 11.00% (фиксированная), затем - (ПСКБ2 + 3.51)% (плавающая)

В случае, когда бизнес осуществляет деятельность в регионах Армении

Первые 24 месяца - 9.75% (фиксированная), затем - (ПСКБ+ 3.26)% (плавающая)

Годовая фиксированная процентная ставка 3

10.20- 15.38%

Единовременная плата за выдачу кредита

  • В случае финансирования на срок до 36 месяцев включительно - 0 драмов РА
  • В случае финансирования на 36 - 60 месяцев включительно - 0,25% от суммы кредита
  • В случае финансирования на 60-84 месяца включительно - 0,5% от суммы кредита

Плата за рассмотрение заявки на получение кредита

0 драмов РА

1 Бизнес, который действовал не дольше 3 месяцев до даты подачи заявки на кредит.
2 ПСКБ- Плавающая ставка Конверс Банка - устанавливается Банком с периодичностью два раза в год на основе первичных показателей, а в случае их недоступности - на основе вторичных показателей. В случае изменений, номинальная процентная ставка по существующим договорам меняется не ранее, чем через месяц после уведомления заемщика.
Ключевые показатели: В случае драмов РА - кривая доходности 180-дневных государственных облигаций Республики Армения, опубликованная Центральным банком Армении по адресу https://www.cba.am; для долларов США или евро - соответственно, «6-месячный ICE LIBOR US Dollar» и «6-месячный ICE LIBOR Euro» , опубликованные Межконтинентальной биржей (ICE) по адресу https://www. theice.com.
Вторичные показатели: В случае драмов РА - ставка рефинансирования, установленная ЦБ РА; для долларов США - процентная ставка Федерального резервного банка, установленная для федеральных фондов или верхний предел диапазона; В случае евро - маржинальная ставка кредитного механизма Европейского центрального банка.
Кроме того, в случае недоступности основных показателей и использования вторичных показателей номинальные процентные ставки по финансированию ПСКБ, устанавливаются на основе вторичных показателей, таким образом, чтобы номинальная процентная ставка оставалась неизменной при изменении фиксированной составляющей процентной ставки финансирования.
Указанные ставки ПСКБ опубликованы на официальном сайте Банка по адресу https://conversebank.am/ru/kbht/ и доступны на территории Банка.
Рассчитанная номинальная процентная ставка округляется до одной сотой.
Банк может изменять плавающую ставку по данному типу кредита не более двух раз в год.
Фиксированные процентные ставки были рассчитаны на основе ПКСБ на дату обновления сводной бюллетени24.08.2021, в драмах РА - 7.73%.
3 Фактическая
процентная ставка, помимо сборов, указанных Банком, включает в себя другие платежи, необходимые для получения кредита: оценка залога, единая выписка, нотариальные сборы и регистрационные сборы предмета залога.
 

  Общие положения и условия

 

Круг бенефициаров

Индивидуальные предприниматели и юридические лица, в которых общее управление осуществляется женщинами и/или юридические лица, где владельцем (совладельцем) является женщина.

Список платежей, производимых Заёмщиком:

Расходы на оценку залога

Для недвижимого имущества - от 18,000 драмов РА

Для движимого имущества - от 10,000 драмов РА

Единая справка

В случае недвижимости - 10,000 драмов РА

В случае движимого имущества - 0

Регистрация права на залог

В случае недвижимости - 27,000 драмов РА

В случае движимого имущества - 2,000 драмов РА

Нотариальное заверение

20,000 драмов РА

Страхование залога имущества

  • Недвижимость: 0.12 - 0.16 (по запросу)
  • Автомобили (Каско) - 2,5% (используемые в качестве такси - 6%)
  • Движимое имущество специального назначения в соответствии с котировкой страховой компании

Банковские продукты, предоставляемые заемщикам на льготных условиях

 

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Вид услуги

Плата

Открытие и ведение нового текущего счета/счетов/

0 драмов РА на весь срок действия счета:

Комиссия за выплату денежных средств с текущего счета/счетов/

В случае внесения наличных:

  • Для счетов в драмах РА и в Долларах США - 0 драмов РА
  • В других валютах - по тарифу со скидкой 50%

В случае сумм, внесенных безналичным расчетом:

По тарифу со скидкой 50%

Обслуживание текущих счетов через систему АС «Интернет-Банк»

0 драмов РА

Обслуживание платежных карт POS-терминалами - за первый год обслуживания

  • Для карт ArCa: 0,8%
  • Для карт, выпущенных банками-членами ArCa - 1%
  • Для карт, выпущенных банками, не являющихся членами системы ArCa - 2,1%

Плата за обслуживание одной корпоративной карты

0 драмов РА за весь срок действиякарты*

Предоставление и обслуживание платежной карты Visa Classic или Mastercard Standard в рамках зарплатных проектов

0 драмов РА

Для женщин - индивидуальных предпринимателей, директоров, или владельцев не менее 50% акций или фактических бенефициаров юридического лица

Вид услуги

Плата

Открытиe и обслуживание сберегательного счета

0 драмов за весь срок действия счета

Выпуск и обслуживание одной платежной карты Woman's Card в течение срока действия кредита

0 драмов РА за весь срок действиякарты*

Предоставление и обслуживание одной платежной карты VISA Classic или одной платежной карты Visa Gold или одной платежной карты MasterCard Gold в течение срока действия кредита

Плата за обслуживание со скидкой в 50% на момент подачи заявки, за весь срок действиякарты*

Максимальная сумма кредитного лимита, предусмотренная для вышеуказанных платежных карт

10% от суммы кредита, но не более 5,000,000 драмов РА/эквивалента в иностранной валюте

Комиссия за кредитный лимит, предоставляемый по вышеуказанным платежным картам

0 драмов РА

Номинальная процентная ставка кредитного лимита, предоставляемого по вышеуказанным платежным картам

в драмах РА - 15%
в долларах США - 12%
в Евро - 10%

Годовые фактические процентные ставки по кредитному лимиту

в драмах РА ≤ 18,81%
в долларах США ≤ 15,33%
Евро: ≤ 13,60%

Другие условия и тарифы, в соответствии с соответствующими условиями обслуживания Банка

 

* Условие не распространяется на период после перевыпуска в связи с истечением срока действия карты

Предприятиям, подающим заявки на получение кредитов в рамках акции, будут предоставлены финансовые консультации, а для начинающих предпринимателей - также будет разработан бизнес-план для стартапов.

Штрафы и пени

Банком могут применяться следующие штрафы и пени:

  1. В случае просроченного кредита и/или просроченных процентов, 0,13% от просроченной суммы за каждый день задержки.
    Погашение просроченных обязательств производится в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма.
  2. В случае нарушения любого из условий выплаты кредита, увеличить эффективную процентную ставку по кредиту на 4 процентных пункта.
  3. Когда досрочное погашение кредита производится до середины срока действия кредита, на досрочную погашение суммы налагается штраф в размере 5%.

Частота и способ погашения основной суммы и процентов

Это может быть осуществлено одним из следующих способов:

  1. Аннуитет (Равное ежемесячное погашение), при этом основной капитал и проценты начисляются в виде переменных частей.
  2. «Пружинный метод» (уменьшающаяся ежемесячная выплата), в которой основная сумма включается в равных долях, а накопленные проценты переменны.
  3. « Гибкий» , в котором основная сумма кредита погашается исходя из специфики деятельности, а процентные выплаты производятся ежемесячно.

Для стартапов предусмотрен срок погашения кредита до 12 месяцев.

Залоговое обеспечение

  • Движимое и недвижимое имущество, залог материального и нематериального имущества, не запрещенного законодательством Республики Армения, и гарантия - при необходимости.
  • В случае лизинга, вместе с приобретенным имуществом в качестве залога служит дополнительное имущество, если не предусмотрена предоплата.
  • В случае стартап бизнеса учитывается рассматривается как минимум один объект недвижимости в качестве залога и как минимум один поручитель.

Соотношение кредита/залога

В случае действующего бизнеса

До 80% от оценочной реализуемой стоимости залога в зависимости от вида заложенного имущества.

Стартап-бизнес

- До 60% от оценочной реализуемой стоимости залога, если заложенное имущество находится на территории Еревана.
- До 50% от оценочной реализуемой стоимости залога, если заложенное имущество находится за пределами города Еревана.

Требования к поручителю

Поручитель:

  • Должен иметь стабильный документально подтвержденный доход или недвижимое и/или движимое имущество в собственности/совместном владении,
  • На момент выплаты кредита может иметь максимум 3 текущих гарантий в отношении обязательств других лиц, при условии что такие обязательства не просрочены;
  • На момент выдачи кредита не должен иметь проблемных кредитов, а также просроченных обязательств со сроком 30 дней и более в течение последних 12 месяцев;
     

Пояснительная информация о поручительстве

Если заемщик не выполняет свои обязательства, поручитель будет обязан погасить обязательство от имени заемщика, также ухудшится кредитная история поручителя, а поручитель может лишиться своего имущества.

Конверс Банк:

  • Предоставит поручителю пример кредитных и гарантийных договоров и график погашения,
  • Ведение коммуникации будет осуществляться в порядке, выбранном поручителем,
  • Уведомит не менее чем за 7 дней до внесения изменений в условия договора,
  • Предоставит напоминание о существующем обязательстве предварительно за 1 день
  • В случае задержки погашения кредита, уведомит поручителя не позднее, чем в течение следующего дня.

Поручитель имеет право:

  • В любое время запрашивать у Банка информацию о размере остатка кредита,
  • получить возмещение произведенных по кредиту платежей, а также других убытков, понесенных от имени заемщика.

Пример расчета процентных ставок

В случае кредита со следующими условиями:

Сумма кредита:

15,000,000 драмов РА

Номинальная процентная ставка

10.00%

Период погашения

5 лет

Тип погашения

Аннуитет

Структура процентов

Ежемесячная выплата (основная сумма плюс проценты)

318.706

Общая сумма процентов

4.122.340

Общая сумма выплат

19.122.340

 

Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, применяемой к уменьшаемому остатку, а фактическая годовая процентная ставка показывает стоимость кредита для Вас при условии своевременной выплаты процентов и всех соответствующих обязательных сборов и платежей, связанных с погашением кредита.

Оценка предмета залога

Недвижимость, движимое имущество, предлагаемые под залог, подлежит оценке со стороны одной из компаний-оценщиков, сотрудничающих с Банком. Выбор компании-оценщика осуществляется Клиентом. Отчет об оценке, как правило, действителен в течение 2 (двух) месяцев с даты представления отчета. При необходимости может потребоваться дополнительная переоценка (например, в случае изменения цен).
В случае приобретения транспортных средств, строительной и сельскохозяйственной техники и другого оборудования с первичного рынка за основу оценочной рыночной стоимости может быть взята сумма, указанная в договоре купли-продажи или счете-фактуре.


Список компаний - оценщиков

Страхование залога имущества

Банк может потребовать залогового страхования на основе цели финансирования, сделки или описания заложенного имущества.
В случае залога автотранспортных средств применяется Каско страхование.
Страхование осуществляется по оценочной рыночной стоимости за весь период финансирования (если иное не предусмотрено решением Банка) страховой компанией, сотрудничающей с Банком.

Список страховых компаний

Связь с Банком

Вы имеете право обращаться в ЗАО «Конверс Банк» любым удобным для вас способом по своему усмотрению - по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.

Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)

  • Предоставление единой справки (независимо от периодичности): 0,
  • Для дубликата 1.

- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности от 2-х месяцев до 1 года - 3 000 драм РА
- со сроком давности от 1 года до 3 лет - 12 000 драмов РА
- со сроком давности от 3 лет и более (при наличии в банке) - 24,000 драмов РА

  • Справки1 для представления в различные учреждения

- В случае счетов, открытых в течение месяца 2 000 драмов РА
- В случае открытих ранее счетов - 3,000 драмов РА

  • Справки/Письма

 О совершенных сделках
- для сделок, со сроком давности до одного месяца - 3,000 драмов РА
- Для сделок со сроком давности более одного месяца, - 5,000 драмов РА
 Уведомление о заключении договора о поочередном залоге/отчуждении имущества, заложенного в Банке - 6 000 драмов РА за каждый объект залога

  • Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)

- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года - 12 000 драмов РА

Тарифы на другие услуги (включая НДС)

  • Доставка справок или других документов по почте

 В Армении и Арцахе - 500 драмов РА
 Международная доставка
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором.
- В остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА

  • Доставка справок или других документов по заказной почте

- В Армении и Арцахе - 3,000 драмов
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки+3,000 драмов РА

  • Предоставление согласия банка на регистрацию физлиц по адресу недвижимого имущества в залоге (независимо от количества зарегистрированных лиц) - 3,000 драмов РА
  • Согласие на изменение документов на недвижимое имущество, заложенное в Банке3: 0,5%, минимум 12,000 драмов РА, максимум 60,000 драмов РА
  • Предоставление согласия на аренду заложенного недвижимого имущества - 12,000 драмов РА
  • Предоставление согласия на изменение номерных знаков автомобиля, являющегося предметом залога -12,000 драмов РА
  • Предоставление согласия на аренду транспортного средства, являющегося предметом залога - 8,000 драмов РА
  • Частичное освобождение заложенного имущества по заявлению залогодателя или заемщика (за исключением залога денежных средств, а также обезличенных металлических счетов) - 20 000 драмов РА (за 1 объект)
  • Пересмотр условий кредита4- 0.5%, минимум 12 000 драмов РА

1 В случае одновременного предоставления справки и выписки на имя одного и того же Клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
2 В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
3 Тариф рассчитывается на основе первоначальной расчетной стоимости залога.
4 Тариф рассчитывается исходя из суммы предоставленного кредита. Тарифы устанавливаются при подаче клиентом заявки на пересмотр условий кредита.

Перечень необходимых документов

  • Форма заявки на получение кредита
  • Запрос ACRA, гарантийное согласие
  • Документ, удостоверяющий личность заявителя физического лица, частного предпринимателя, исполнительного органа юридического лица, уполномоченного лица, участника, реального бенефициара, залогодателя, поручителя (для юридического лица - учредительные документы), номер государственной службы или заявление о неполучении НГС (не требуется при предъявлении карты ID)
  • Устав, свидетельство о государственной регистрации со всеми вкладышами и идентификационный номер налогоплательщика
  • В случае открытого акционерного общества, справка из депозитария об акционерах
  • Документ, удостоверяющий право собственности на имущество, предлагаемое для залога, основание приобретения и документ, удостоверяющий личность собственника
  • Налоговые отчеты за последний год
  • Отчет о налоговых обязательствах
  • Свидетельство о праве собственности или договор аренды места деятельности или другие доказательства права на собственность в отношении места осуществления предпринимательской деятельности (например, справка от сельского совета управления)
  • Отчет об первоначальной и базовой оценке (переоценке) предмета залогового обеспечения(после утверждения кредита) или обоснование для определения стоимости предлагаемого залогового обеспечения
  • Выписка из протокола постановления общего собрания или единственного участника о получении финансирования, залоге имущества, предоставлении гарантии
  • Свидетельства о страховом обеспечении (для страхового требования - после утверждения кредита)
  • Справка об ограничениях (после утверждения кредита)
  • Другие документы по мере необходимости

Внимание!

В случае стартап-бизнеса осуществляется мониторинг.

на 1-й год - ежеквартально,

В конце 1-го года, по результатам финансового мониторинга, если коэффициент погашения/чистой прибыли превышает 100%, рассматривается вопрос повышения текущей процентной ставки.

В случае невыполнения или неполного выполнения вами обязательств в течение трех рабочих дней эта информация будет предоставлена кредитному бюро, в котором формируется ваша кредитная история. Наличие плохой кредитной истории может негативно повлиять на вашу кредитоспособность в будущем. Вы имеете право бесплатно получать отчет о кредитной истории один раз в год в кредитном бюро.

Ваша собственность может быть конфискована по закону, если вы не сможете своевременно выплатить проценты и погасить кредит.

В случае недостаточности средств для погашения Ваших кредитных обязательств, они могут быть погашены за счет другого Вашего  имущества и/или имущества поручителя, по порядку, предусмотренному законодательством РА.

В соответствии с Законом РА «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», на основании принципа «знай своего клиента», Банк может потребовать от Клиента дополнительные документы или иную информацию, а также задать вопросы во время устного общения, с целью проведения должной проверки (due diligence ) Клиента.  

Банк может собирать дополнительную информацию согласно условиям соглашения с правительством США в соответствии с Законом о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA), чтобы установить не является ли Клиент налогоплательщиком США.

Банк имеет право изменять и дополнять тарифы на предоставляемые дополнительные услуги путем уведомления Клиентов в соответствии с договором, путем размещения соответствующих сообщений на собственном сайте (www.conversebank.am), размещения объявлений в офисах Банка, направления уведомления по почте, а также любыми другими способами, предлагаемыми Банком, по усмотрению Клиента, что считается надлежащим уведомлением Клиента.

Если запрашиваемые кредитные средства предоставляются также или исключительно с целью рефинансирования других кредитных обязательств с другими организациями (банками, кредитными организациями и т.д.), мы предупреждаем вас о том, что после рефинансирования вы обязаны произвести оплату по непогашенным процентам, штрафам, обслуживанию и другим сборам перед этими организациями , и Банк не несет ответственности за любое невыполнение с вашей стороны таких обязательств.

Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита

Банк будет склонен одобрить предоставление кредита, если:

  • Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия кредита.
  • По просьбе банка, заявитель обеспечивает свои кредитные обязательства залогом.
  • Заявитель признается кредитоспособным в результате проведенной оценки.
  • Документы, представленные заявителем, являются достоверными и содержат всю необходимую информацию;
  • Кредитная история заявителя либо положительная, либо отсутствует.

Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренных регламентов Банка может привести к отказу в предоставлении кредита.

Сроки уведомления клиента о решении о предоставлении кредита и о выдаче кредита.

  • Принятие решения занимает максимум 10 банковских дней.
  • Клиент получает информацию о решении в течение одного дня.
  • Кредитные договоры заключаются в течение максимум 3-5 банковских дней после представления Клиентом полного пакета документов Банку.
  • Кредит фактически предоставляется клиенту сразу после того как клиент получает свидетельство о праве залога от соответствующих государственных органов.

Место оформления кредита и способ выдачи

Кредит предоставляется в головном офисе и филиалах Банка
Сумма кредита выплачивается непосредственно заемщику путем зачисления на банковский счет заемщика.

Порядок разрешения споров

Любые споры и разногласия между Клиентом и Банком решаются в первую очередь путем взаимных переговоров, а в случае недостижения соглашения такими методами споры и разногласия разрешаются путем судебного разбирательства в порядке, установленном законодательством РА.


Связь с Банком

Для получения более подробной информации и дополнительных сведений Вы можете:

  • посетите веб-сайт Банка по адресу https://www.conversebank.am
  • посетить офисы Обслуживания клиентов Банка в головном офисе или любом филиале
  • Тел: 374 10 511211
  • Viber: 374 95 511211
  • Skype: conversebank-callcenter