Горячая линия +37410 511 211

Кредит "Агро"

Кредит Агро

Кредит предоставляется ЗАО «Конверс Банк» (далее - Банк) физическим и юридическим лицам, осуществляющим деятельность в сфере сельского хозяйства Республики Армения, а также индивидуальным предпринимателям (далее - Заемщик) для создания нового предприятия или расширения существующего бизнеса, со следующими условиями:

Сельскохозяйственные кредиты, предоставляемые в рамках программных фондов

Сумма

Максимум на одного заемщика - 150 000 долларов США или эквивалент в драмах РА

Срок

Если доля оборотного капитала в сумме кредита составляет:

-20% и более - 6 - 24 месяца

- до 20%- 25-84 месяцев

Для погашения основной суммы кредита может быть установлен льготный период до 18 месяцев.

6 - 24 месяца

25 - 84 месяца

Годовые процентные ставки 1 по валютам и условиям

Валюта

Номинальная

Фактическа2

Номинальная

Фактическая

в драмах РА

11%

 

12.21-24.00%

12%

13.07-19.97%

в долларах США

8,5%

9.46-24.00%

9%

9.75-16.31%

Единовременная плата за выдачу кредита

0,5% от суммы кредита

1% от суммы кредита

Плата за рассмотрение заявки на получение кредита

0

1 Годовая номинальная процентная ставка будет установлена на весь срок действия кредита
2  Фактическая годовая процентная ставка, помимо сборов, указанных Банком, включает в себя другие платежи, необходимые для получения кредита: оценка залога, единая выписка, нотариальные сборы и регистрационные сборы предмета залога.

Сельскохозяйственные кредиты, предоставляемые за счет ресурсов банка

Сумма

Максимум на одного заемщика - 150 000 долларов США или эквивалент в драмах РА

Срок

Если доля оборотного капитала в сумме кредита составляет:

- 20% и более - 6 - 24 месяца

- до 20% - 25-84 месяцев

Для погашения основной суммы может быть установлен льготный период, сроком не более чем на 18 месяцев.

6 - 24 месяца

25 - 84 месяца

Годовые процентные ставки по валютам и датам

Валюта

Номинальная

Фактическая4

Номинальная

Фактическая

в драмах РА

Начиная с 12% за первый 1 год, после чего ( ПСКБ 3 + 6,40)%, но не менее 12%

13.32-24.00%

Начиная с 12,5% в течение первого 1 года, после чего (ПСКБ+ 6,90)%, но не менее 12,5%

13.64-20.59%

в долларах США

Начиная с 9% за первый 1 год, после чего (ПСКБ+ 8,67)%, но не менее 9%

10.00-24.00%

Начиная с 9,5% за первый 1 год, после чего (ПСКБ+ 9,17)%, но не менее 9,5%

10.30-16.92%

Единовременная плата за выдачу кредита

0,5% от суммы кредита

1% от суммы кредита

Плата за рассмотрение заявки на получение кредита

0

 3ПСКБ-Плавающая ставка Конверс Банка - устанавливается Банком с периодичностью два раза в год на основе первичных показателей, а в случае их недоступности - на основе вторичных показателей. В случае изменений, номинальная процентная ставка по существующим договорам меняется не ранее, чем через месяц после уведомления заемщика.
Ключевые показатели: В случае драмов РА - кривая доходности 180-дневных государственных облигаций Республики Армения, опубликованная Центральным банком Армении по адресу https://www.cba.am; для долларов США или евро - соответственно, «6-месячный ICE LIBOR US Dollar» и «6-месячный ICE LIBOR Euro» , опубликованные Межконтинентальной биржей (ICE) по адресу https://www. theice.com:
Вторичные показатели: В случае драмов РА - ставка рефинансирования, установленная ЦБ РА; для долларов США - процентная ставка Федерального резервного банка, установленная для федеральных фондов или верхний предел диапазона; В случае евро - маржинальная ставка кредитного механизма Европейского центрального банка.
Кроме того, в случае недоступности основных показателей и использования вторичных показателей номинальные процентные ставки по финансированию ПСКБ, устанавливаются на основе вторичных показателей, таким образом, чтобы номинальная процентная ставка оставалась неизменной при изменении фиксированной составляющей процентной ставки финансирования.
Указанные ставки ПСКБ опубликованы на официальном сайте Банка по адресу https://conversebank.am/ru/kbht/ и доступны на территории Банка.
Рассчитанная номинальная процентная ставка округляется до одной сотой.
Банк может изменять плавающую ставку по данному типу кредита не более двух раз в год.
4Процентные ставки были рассчитаны на основе суммы ПСКБ на дату обновления бюллетеня - в драмах РА: 7,73%, в долларах США: 0,33%: Евро -0.3%

  Общие положения и условия

 Ограничения
  • Кредит предоставляется только в целях ведения бизнеса в регионах Армении.
  • Заемщик обязан осуществлять инвестиции из собственных средств в виде финансовых ресурсов, имущества и выполнения работ, в размере не менее 20% от общей стоимости проекта.
  • Финансирование не предоставляется для следующих целей:

- Урегулирование задолженности перед третьими лицами,
- Производство, переработка и торговля сигаретами и табачными изделиями,
- Деятельность, не связанная с сельским хозяйством или смежными отраслями
- Покупка и продажа пестицидов,
- Производство, переработка и продажа дистиллированных, крепких/алкогольных напитков.

Другие положения

  • Бесплатные финансовые консультации будут предоставляться на этапе кредитования и в ходе реализации проектов.
  • В случае отклонения заявки или отсутствия средств для осуществления инвестиций в рамках программы, утвержденные кредиты будут предоставлены на следующих условиях: 

Перечень платежей, производимых заемщиком (при необходимости)

Расходы на оценку залога

В случае недвижимости - 18 000 - 75 000 драмов РА

В случае движимого имущества - 10 000 - 50 000 драмов РА

Единая справка

В случае недвижимости - 10 000 драмов РА

В случае движимого имущества - 0 

Регистрация права на залог

В случае недвижимости - 27 000 драмов РА

В случае движимого имущества - 2 000 драмов РА

Нотариальное заверение

20,000 драмов РА

Страхование залога имущества

- Недвижимость: 0.12 - 0.16 (по запросу)

- Автомобили (Каско) - 2,5% (используется в качестве такси - 6%)

- Движимое имущество специального назначения в соответствии с котировкой страховой компании


Штрафы и пени

Банком могут применяться следующие штрафы и пени:

  1. В случае просроченного кредита и/или просроченных процентов, 0,13% от просроченной суммы за каждый день задержки.
    Погашение просроченных обязательств производится в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма.
  2. В случае нарушения любого из условий выплаты кредита, увеличить эффективную процентную ставку по кредиту на 4 процентных пункта.
  3. Штрафы и пени за досрочное погашение не распространяются на финансирование, предоставленное микро-коммерческим организациям и индивидуальным предпринимателям в размере до 5.000.000 драмов РА/эквивалент в иностранной валюте, включительно, для сельскохозяйственных целей, а также в соответствии с Законом РА "О государственной поддержке Малого и среднего предпринимательства".
  4. В других случаях, когда досрочное погашение кредита производится до середины срока действия кредита, на досрочную погашение суммы налагается штраф в размере 5%.

Частота и способ погашения основной суммы и процентов

Это может быть осуществлено одним из следующих способов:

  1. Аннуитет (Равное ежемесячное погашение), при этом основной капитал и проценты начисляются в виде переменных частей.
  2. «Пружинный метод» (уменьшающаяся ежемесячная выплата), в которой основная сумма включается в равных долях, а накопленные проценты переменны.
  3. «Гибкий» , в котором основная сумма кредита погашается исходя из специфики деятельности, а процентные выплаты производятся ежемесячно.

Обеспечение кредита

Движимое и недвижимое имущество, залог материального и нематериального имущества, не запрещенного законодательством Республики Армения, и гарантия - при необходимости.

Соотношение кредита/залога

До 70% от оценочной реализуемой стоимости залога в зависимости от вида заложенного имущества.

Требования к поручителю

Поручитель:

  • Должен иметь стабильный документально подтвержденный доход или недвижимое и/или движимое имущество в собственности/совместном владении,
  • На момент выплаты кредита может иметь максимум 3 текущих гарантий в отношении обязательств других лиц, при условии, что такие обязательства не просрочены;
  • На момент выдачи кредита не должен иметь проблемных кредитов, а также просроченных обязательств со сроком 30 дней и более в течение последних 12 месяцев;
     

Пояснительная информация о поручительстве

Если заемщик не выполняет свои обязательства, поручитель будет обязан погасить обязательство от имени заемщика, также ухудшится кредитная история поручителя, а поручитель может лишиться своего имущества.

Конверс Банк:

  • Предоставит поручителю пример кредитных и гарантийных договоров и график погашения,
  • Ведение коммуникации будет осуществляться в порядке, выбранном поручителем,
  • Уведомит не менее чем за 7 дней до внесения изменений в условия договора,
  • Предоставит напоминание о существующем обязательстве предварительно за 1 день
  • В случае задержки погашения кредита уведомит поручителя не позднее, чем в течение следующего дня.

Поручитель имеет право:

  • В любое время запрашивать у Банка информацию о размере остатка кредита,
  • получить возмещение произведенных по кредиту платежей, а также других убытков, понесенных от имени заемщика.

Пример расчета процентных ставок

В случае кредита со следующими условиями:

Сумма кредита:

5 000 000 драмов РА

Номинальная процентная ставка

12%

Период погашения

7 лет

Тип погашения

Аннуитет

Структура процентов

 

Ежемесячная выплата (основная сумма плюс проценты)

88,264

Общая сумма процентов

2,414,148

Общая сумма выплат

7,414,148

 Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, применяемой к уменьшаемому остатку, а фактическая годовая процентная ставка показывает стоимость кредита для Вас при условии своевременной выплаты процентов и всех соответствующих обязательных сборов и платежей, связанных с погашением кредита.
Порядок расчета годовой фактической процентной ставки можно найти по адресу:

Оценка предмета залога

Недвижимость, движимое имущество, предлагаемые под залог, подлежит оценке со стороны одной из компаний-оценщиков, сотрудничающих с Банком. Выбор компании-оценщика осуществляется Заказчиком. Отчет об оценке, как правило, действителен в течение 2 (двух) месяцев с даты представления отчета. При необходимости может потребоваться дополнительная переоценка (например, в случае изменения цен).

В случае приобретения транспортных средств, строительной и сельскохозяйственной техники и другого оборудования с первичного рынка за основу оценочной рыночной стоимости может быть взята сумма, указанная в договоре купли-продажи или счете-фактуре.
 

Список компаний-оценщиков

Страхование залога имущества

Банк может потребовать залогового страхования на основе цели финансирования, сделки или описания заложенного имущества.
В случае залога автотранспортных средств применяется Каско страхование.
Страхование осуществляется по оценочной рыночной стоимости за весь период финансирования (если иное не предусмотрено решением Банка) страховой компанией, сотрудничающей с Банком.

Список страховых компаний

Страховая компания

Адрес

Номер телефона

СЗАО "Инго Армения"

г . Ереван , ул. Анрапетутян 51, 53, офисы 47, 48, 50

(010) 592 121

СЗАО "РЕСО"

г . Ереван , пр. Комитаса , 62

(060) 275 757, (098) 560 797

СЗАО "Росгосстрах-Армения"

г . Ереван , Северный проспект 1

(010) 591 010

СЗАО "Наири Иншуранс"

г. . Ереван , Вазген Саркисяна 10 б/ц , "Piazza Grande"  офис 110

(010) 536 494, (060) 500 060

 Метод связи с Банком.

Вы имеете право на установление выбранного вами метода коммуникации с "Конверс Банком" - по почте или в электронной форме. Получение информации в электронном виде является наиболее удобным, доступным 24/7, без риска потери информации на бумажных носителях и обеспечивает конфиденциальность.

Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)

  • Предоставление единой справки

- для физических лиц - 0 (в соответствии с периодичностью, установленной законодательством Республики Армения),
- для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - 0 (независимо от периодичности)

  • Предоставление дополнительного заявления (дубликат) 1

 в случае физических лиц (за исключением периодичности, установленной законодательством РА)
- со сроком давности до 3-х лет - 1 000 драмов РА
- со сроком давности от 3 лет и более (при наличии в банке) - 3,000 драмов РА
 Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:
- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности от 2-х месяцев до 1 года - 3 000 драм РА
- со сроком давности от 1 года до 3 лет - 12 000 драмов РА
- со сроком давности от 3 лет и более (при наличии в банке) - 24,000 драмов РА

  • Выписка со счета/остаток счета и/или по обороту, на основании заявления, поданного на сайте Банка - (только для физических лиц) - 3,000 драмов РА
  • Справки1 для представления в различные учреждения

- В случае счетов, открытых в течение месяца 2 000 драмов РА
- В случае открытих ранее счетов - 3,000 драмов РА

  • Справки/Письма

 О совершенных сделках
- для сделок, со сроком давности до одного месяца - 3,000 драмов РА
- Для сделок со сроком давности более одного месяца, - 5,000 драмов РА
 Уведомление о заключении договора о поочередном залоге/отчуждении имущества, заложенного в Банке - 6 000 драмов РА за каждый объект залога

  • Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)

- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года - 12 000 драмов РА

Тарифы на другие услуги (включая НДС)

  • Доставка справок или других документов по почте

 В Республике Армения и Арцахе
- В случае физических лиц - 0
- В случае юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - 500 драмов РА
 Международная доставка
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором.
- В остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА

  • Доставка справок или других документов по заказной почте

- В Армении и Арцахе - 3,000 драмов
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки+3,000 драмов РА

  • Предоставление согласия банка на регистрацию физлиц по адресу недвижимого имущества в залоге (независимо от количества зарегистрированных лиц) - 3,000 драмов РА
  • Согласие на изменение документов на недвижимое имущество, заложенное в Банке3: 0,5%, минимум 12 000 драмов РА, максимум 60 000 драмов РА
  • Предоставление согласия на аренду заложенного недвижимого имущества - 12 000 драмов РА
  • Предоставление согласия на изменение номерных знаков автомобиля, являющегося предметом залога -12 000 драмов РА
  • Предоставление согласия на аренду транспортного средства, являющегося предметом залога - 8 000 драмов РА
  • Частичное освобождение заложенного имущества по заявлению залогодателя или заемщика (за исключением залога денежных средств, а также обезличенных металлических счетов) - 20 000 драмов РА (за 1 объект)
  • Пересмотр условий кредита4- 0.5%, минимум 12 000 драмов РА
     

1 В случае одновременного предоставления справки и выписки на имя одного и того же Клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
2 В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
3 Тариф рассчитывается на основе первоначальной расчетной стоимости залога.
4 Тариф рассчитывается исходя из суммы предоставленного кредита. Тарифы устанавливаются при подаче клиентом заявки на пересмотр условий кредита.

Перечень документов, необходимых для выдачи кредита

  • Форма заявки на получение кредита
  • Запрос ACRA, гарантийное согласие
  • Документ, удостоверяющий личность заявителя физического лица, частного предпринимателя, исполнительного органа юридического лица, уполномоченного лица, участника, реального бенефициара, залогодателя, гаранта (для юридического лица - учредительные документы), номер государственной службы или заявление о неполучении НГС (не требуется при предъявлении карты ID)
  • Устав, свидетельство о государственной регистрации со всеми вкладышами и идентификационный номер налогоплательщика
  • В случае акционерного общества - справка из депозитария об акционерах
  • Документ, подтверждающий право собственности на активы, предлагаемые в качестве обеспечения и документы, основывающие право приобретения
  • Налоговые отчеты за последний 1 год (при наличии)
  • Отчет о налоговых обязательствах
  • Свидетельство о праве собственности или договор аренды места деятельности или другие доказательства права на собственность в отношении места осуществления предпринимательской деятельности (например, справка от сельского совета управления)
  • Отчет об первоначальной и базовой оценке (переоценке) предмета залогового обеспечения(после утверждения кредита) или обоснование для определения стоимости предлагаемого залогового обеспечения
  • Выписка из протокола решения общего собрания или единоличного участника о получении финансирования, залоге имущества, предоставлении гарантии
  • Свидетельства о страховом обеспечении (для страхового требования - после утверждения кредита)
  • Справка об ограничениях (после утверждения кредита)
  • Справка от сельского/районного органа управления
  • Другие документы по мере необходимости
     

Внимание!

В связи с изменением валютного курса может измениться фактическая годовая процентная ставка и сумма погашения кредита.

В случае невыполнения или неполного выполнения вами обязательств в течение трех рабочих дней эта информация будет предоставлена кредитному бюро, в котором формируется ваша кредитная история. Наличие плохой кредитной истории может негативно повлиять на вашу кредитоспособность в будущем. Вы имеете право бесплатно получать отчет о кредитной истории один раз в год в кредитном бюро.

Ваша собственность может быть конфискована по закону, если вы не сможете своевременно выплатить проценты и погасить кредит.

В случае недостаточности средств для погашения Ваших кредитных обязательств, они могут быть погашены за счет другого Вашего имущества и/или имущества поручителя, по порядку, предусмотренному законодательством РА.

В соответствии с Законом РА «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», на основании принципа «знай своего клиента», Банк может потребовать от Клиента дополнительные документы или иную информацию, а также задать вопросы во время устного общения, с целью проведения должной проверки (due diligence ) Клиента.  

Банк может собирать дополнительную информацию согласно условиям соглашения с правительством США в соответствии с Законом о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA), чтобы установить не является ли Клиент налогоплательщиком США.

Банк имеет право изменять и дополнять тарифы на предоставляемые дополнительные услуги путем уведомления Клиентов в соответствии с договором, путем размещения соответствующих сообщений на собственном сайте (www.conversebank.am), размещения объявлений в офисах Банка, направления уведомления по почте, а также любыми другими способами, предлагаемыми Банком, по усмотрению Клиента, что считается надлежащим уведомлением Клиента.

После подачи заявки на кредитование в размере до 5 миллионов драмов РА (или эквивалента в иностранной валюте) Конверс банк выдаст физическим лицам персонализированный информационный бюллетень о потребительском кредите, содержащий условия вашего кредита.

 

Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита

Банк будет склонен одобрить предоставление кредита, если:

  • Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия кредита.
  • По просьбе банка, заявитель обеспечивает свои кредитные обязательства залогом и/или гарантией.
  • Заявитель признается кредитоспособным в результате оценки,
  • Документы, представленные заявителем, являются достоверными и содержат всю необходимую информацию;
  • Кредитная история заявителя либо положительная, либо отсутствует.
    Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренных регламентов Банка может привести к отказу в предоставлении кредита.

Сроки уведомления клиента о решении о предоставлении кредита и о выдаче кредита.

Принятие решения занимает до 10 банковских дней, Клиент уведомляется в течение одного дня, кредит выдается в течение 10 банковских дней.

Место оформления кредита и способ выдачи

Кредит предоставляется в головном офисе и филиалах Банка․
Сумма кредита выплачивается непосредственно заемщику путем зачисления на банковский счет заемщика.

Ваш финансовый справочник

Ваш финансовый справочник на www.fininfo.am представляет собой электронную систему, объединяющую услуги, предлагаемые физическим лицам, и позволяет легко искать, сопоставлять и находить наиболее эффективный для вас вариант. https://www.fininfo.am/compare-agric-loan

Порядок разрешения споров и разногласий

Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и, если соглашение не будет достигнуто - в судебном порядке, а также посредством омбудсмена финансовой системы.

Примечание о финансовом омбудсмене

Обратите внимание, что в соответствии с Законом РА "Об омбудсмене финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий в отношений услуг, оказываемых ЗАО «Конверс Банк», не превышающие десять миллиона драмов или эквивалент в иностранной валюте, могут быть разрешены через Омбудсмена Финансовой системы.
В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом омбудсмена финансовой системы , Банк отказывается от права оспаривать решения омбудсмена финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в 250 000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500 000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.

Адрес 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15 
"Elite Plaza" Бизнес-центр, 7-й этаж
эл. почта [email protected]
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21

Связь с Банком

Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:

  • посетить сайт https://www.conversebank.am
  • посетить головной офис или любой филиал по обслуживанию клиентов
  • позвонить по номеру + 374 10 511211
  • Viber - 374 511211 95
  • Skype - conversebank-callcenter

Обновлено 24.08.2021г. 18:40